案例:
张小民　22岁 男　大学刚毕业　银行职员　未婚
张母　　52岁　退休在家

家庭财务状况：
存款：0元
投资：0元
负债：信用卡透支5000元
保障：无

理财需求：
1、保证家庭的正常开销和突发事件的应急资金，维护家庭的正常生活秩序。
2、保证母亲养老无忧。
3、积存以后的结婚费用。
理财顾问的分析：张小民刚刚大学毕业，父亲早亡，母亲工资微薄。前几年为供他上大学，家里花掉了所有的积蓄。张小民花钱大手大脚，每月都有大量信用卡透支，是典型的月光族。张小民面临的财务问题是其收入没有节余，如遇紧急情况将缺乏急用的现金。张母退休金很少，依靠张小民养老，但张小民没有任何保障，一旦出现意外状况，张母将无依无靠。

理财方案：
1、每月控制开销，保证存款数额，为紧急情况或将来结婚做准备。
2、买一份保障型保险，给母亲一份晚年保障。

拟定该方案的理由：
1、 每月保证一定数额的存款，积存下一笔急用的资金，以备家庭的不时之需。
2、 保障型险种被保险人是张小民，但保的是张母或其家人，可以保证无论什么情况，张小民都能对老人尽到赡养的义务，对家人尽到养护责任。
3、 给张小民自己积存一笔养老金，一举两得。

客户利益：
1、生命价值的保障：
张小民22岁到60岁拥有20万元生命价值的保障，一旦出险，他的母亲和将会得到20万元的养老金，母亲和家人未来生活无忧。
张小民60岁到65岁拥有10万元生命价值的保障，一旦出险，他的家人将得到10万元的保险金。
2、 养老保障：如果张小民平安生活到65岁，他本人将得到10万元的养老金。

理财咨询专线：13515315359

本材料仅用于帮助客户理解保险条款，具体规定以条款为准。