银行理财到底该如何买？

　　经历几次降息降准后，2016年银行理财预期年化收益率趋低，有的银行理财甚至追不上CPI增长。这意味着，我们把钱存银行就等于让钱贬值。

　　实际上，从2014年初，银行理财产品收益率就开始呈现下跌趋势，理财产品的收益率跌幅在两年时间内达到26.7%。首先，让我们来看看理财收益趋低原因：

　　一、央行降准降息导致收益连续下跌。只要货币政策适度宽松的基调不变，市场利率就有进一步下行的空间，固收类产品的收益率也会随之下行。二、投资市场收益降低。近几年来债券市场表现低迷，违约现象明显增加，而银行的理财产品的大多都投向债券市场，这一定程度上影响了理财产品收益率。三、优质产品减少。“L”型经济的大环境下，优质产品减少，优质产品的议价能力相对获得提升，所以，投资获利下降，围绕这些产品的金融产品收益率自然也会跟着下降。四、钱是逐利的。现在中国实体经济的回报越来越低，外资不再大量流入国内，而仅仅靠贸易顺差已经无法抵消资本出国的压力，人民币汇率开始贬值。国内投资的回报率越来越低。

　　在银行理财收益“跌跌不休”的走势下，要想理财增值，广大市民朋友应该如何选择呢？让重庆银行理财师邹梦婕来为你支招：

　　只要经济继续处在“L”型，宽松的货币政策就不会变。所以今年的固定收益理财市场会继续平淡下去。但站在投资者的角度而言，我们的家庭资产配置选择应：“宜早不宜迟，宜长不宜短”。

　　技巧一

　　锁定长期收益

　　对于有长期闲散资金，且对资产安全性要求较高的普通投资者而言，银行存款是必备的家庭财产。尤其是银行的组合类储蓄存款，往往比单纯的定期存款利率高得多，比如重庆银行的储蓄产品：幸福存加梦想存，5年期组合年化收益率4.66%，远高于普通的定期存款利率，且一次办理可锁定未来5年存款收益率，能有效抵抗收益率逐年下降的现状，为家庭资产保值增值有效保障。

　　技巧二

　　收益货比三家

　　因为兼顾灵活度高和受益较高特点，尽管近年收益持续下降，低风险的银行理财产品依然是消费者青睐的对象。不同银行会推出不同收益的产品，市民朋友们可以货比三家，从报纸、电视和官网了解到各家商业银行不同理财产品，并选择相对收益较高的理财。

　　重庆银行理财产品期限从30天～200天，预期年化收益从4.05～4.3%，远超商业银行理财平均收益。同时，重庆银行的开放式理财，可让您在持有期内灵活申购和赎回，并按照实际持有天数和预期收益率获取收益。要相信，您花了心思多了解，多比较，您选择的产品一定更适合家庭投资需求。

　　技巧三

　　分散“鸡蛋”风险

　　我们常常听到投资达人提到，要分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。然而，鸡蛋不放在一个篮子里，不是说盲目分散投资，比如说都买同一个行业的股票，那么相关系数太大，对风险的分散作用也太小。最理想的状态，是选择相关系数尽可能小的资产组合，市民朋友可以多样化选择投资渠道：有控制的投入股市也好，申赎灵活的货币基金也好，平稳的黄金产品也好，分散投资，保障综合收益。

　　经济大势难以左右，我们需要降低心里预期，保持较好资金流动性，做好风险和收益的均衡。临渊慕鱼不如退而结网，投资健康、投资教育、投资自己都是不错的选择！