统计数据显示，10月22日至28日，银行理财产品发行量达1789款，较上周减少了138款。理财产品的平均预期收益率为3.66%，较上周减少了0.01个百分点，创下历史新低。
银行理财产品的收益率自跌破“4”以来，似乎就再无回天之力，“年末效应”仿佛也渐行渐远。那么银行业人士是如何看待这一问题的？普通市民该如何打理自己的钱袋子？
银行理财产品收益仍处于探底状态
据相关人士介绍，尽管银行理财产品的收益率在10月国庆前后出现了一波小幅上升，但平均预期年化收益率仍维持在3.7%上下，“当下，理财资金最大的去向是债券市场，债券市场利率走低，是银行理财产品持续走低的原因之一。”
光大银行(601818,买入)重庆分行相关负责人说，降息、流动性宽松、市场利率下行，这是银行理财产品目前面临的现状，总的来看，常规理财产品收益仍是探底状态，如果没有意外的推动，理财收益大幅上升和大幅下降的可能性都不大，“现在仍有一些投资者习惯于关注银行理财产品的 年末翘尾行情 ，然而，根据当前情况看，这种行情可能难以再现。”
高收益理财产品成老客户“自留地”
记者调查发现，其实理财产品收益率在4%以上的银行也有，但多数是中小城商行，如浦发、大连、浙商等银行，不过大多数市民对这类银行较为“陌生”。一些银行人士说，之前买过收益相对较高的理财产品，尝到过甜头的投资者，把这类银行的理财产品当成了“自留地”，时刻关注，一见机会就下叉，最终形成的局面就是，知道的人比较少，而且产品也很难买到。
大连银行重庆分行相关负责人表示，该行重庆专属理财产品的年化预期收益率最高为4.8%，有资金要求，但这类理财产品上线就直接被秒抢了，“我们银行的理财客户几乎全是 熟脸嘴 ，每次换来换去基本上都是原来那拨客户在买，而这些产品的额度通常只有几千万。”
别只把眼睛盯在银行理财产品上
面对利率下行，招行重庆分行某网点理财经理刘女士建议投资者要调整心态，一方面降低收益预期，另一方面对自身的综合收益目标和风险承受能力要进行一次清楚的评估，以便找到适合自己的资产配置组合。
“我的建议是先做好理财方案再投资。投资者可咨询银行理财经理，分别配置中长期、短期和随时可支取的理财品种，达到既不让资金 闲置站岗 ，又能获得最大化收益的目的。”刘女士说。
除了银行理财产品外，还有什么理财品种值得关注呢？对此，平安银行(000001,买入)理财经理钟先生表示，当下QDII、债基、黄金都是不错的投资工具。
初审编辑：周海升
责任编辑：王桂林
