曲璇
　　近期股市的回暖，让不少前段时间对理财失去信心甚至有些“心灰意冷”的人开始重新考虑家庭财产中投资与保障的分配。现在是否到了抄底入市的时刻？是否该考虑些大手笔的购入计划？恒安标准人寿理财师张磊认为，股市的“潮涨与潮落”是客观规律和经济规律。人们在投资态度上不要大喜大悲或盲目激进。拥有平常心是最大的理财智慧，要快乐地享受这个过程。保险是家庭生活的“稳定器” 
    张磊认为，在目前社会经济环境波动较大的情况下，很多错误的理财观念都清晰地暴露出来。市面上没有最高收益的理财产品，只有最合理的“资产配置”。无论在什么环境下，要先保值再增值，先保障再投资，做好“专款专用”的合理规划。
　　现在仍有不少人出于成见排斥保险业。的确，早期的有些保险人员，采用“狂追不舍”的方式，而不是真正站在客户的立场上，失掉了客户对保险的信任。但现在，保险业发展了，从专业技能和服务品质上较以往有了很大的提高。此时，客户应该抛弃成见，主动了解保险，让它为家庭发挥“稳定器”的作用。
　　一份保单不解决所有问题
　　张磊采用的是恒安标准人寿倡导的NBS“以客户需求”为导向的服务方式，通过专业的工具对客户的健康、保障、教育、养老、综合理财五大需求方面，进行“家庭财务保障需求分析”，充分了解客户家庭责任、资产结构、收入情况及职业生涯发展等诸多因素后，为他们提供寿险保障和综合的财务规划建议。
　　首次投保一般要考虑如下因素：
　　从被保险人来讲：先是家庭的主要经济支柱，先大人后孩子。
　　从产品来讲：先考虑意外、疾病的基础保障，再考虑子女教育金、大人养老金，然后投资性规划等。
　　从需求点来讲：家庭结构不同，面临的风险点及需求也不同，在人生不同阶段，根据家庭状况的不断变化，都要进行合理地补充和调整，不是一份保单能解决所有问题。
　　确立理财目标一般要：先盘点资产状况，设立理财目标，然后分项规划，最后使用不同的金融工具结合理财目标合理搭配。就保险工具而言，首先是最基础的意外、大病健康保障规划，可用意外、重疾和医疗津贴保险来解决；其次是子女教育金和夫妻的养老金规划以及财产的分配与传承规划，可以用累积式分红保险来实现。
　　家庭理财小窍门
　　日常理财，有些小窍门可以借鉴：将应急金可以购买成货币基金，既没有认购和赎回手续费，又没有任何风险，可以T+2天到账，既能当活期储蓄来应急支用，又可以得到高于活期储蓄的利息；每月还贷额度不要超过家庭收入的20%-35%较合适；从现在开始要准备20倍年支出的费用，确保无论发生任何风险，家人和孩子的生活都不会有所影响。计算股市投资与风险承受度可以用100减去年龄，可以计算出股市投资占全部存款的比例数。
　　日常理财中有些小窍门可以借鉴：
　　1、先储蓄后消费。每月的收入先定存一部分，日积月累就会积少成多。记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。
　　2、记录家庭账本。制定一个“家庭现金流量表”，将各项收入和消费记录下来，既能督促自己避免不必要的消费，也能不断审视和修整家庭理财目标的计划。
　　3、信用卡不必过多，1-2张即可，多了反而刺激消费导致浪费。
　　4、长期投资，善用复利。“时间+复利=原子弹”，真正坚持下来，将会受益颇丰。