□马跃萁
“工资不够兼职来凑”，正是抱着如此心态，许多人开始了兼职“刷单”的工作。点击“短信链接——进入刷单微信群——每日做刷单任务——交刷单费用——返利——交更多刷单费用——再不返利”，如此模式看起来套路满满颇具诱惑，实则受骗人数众多、被骗金额巨大。刷单陷阱多，大多数“刷单兼职”都是打着赚钱为名义的电信诈骗。向公众普及新型电信诈骗的特征和手段，避免更多人上当受骗，维护自身合法权益，是银行等金融机构履行社会责任的具体体现。
案情：
误入“刷单”骗局
客户浑然不知
2020年3月初，某商业银行支行接待一位中年女士办理转账业务。交流过程中，银行工作人员发现客户转账是因为需要转账完成刷单任务，以获取刷单费用及工资，此异常情况引起工作人员的关注。通过进一步的了解，客户在2月份，收到一条“日赚200-300元，工资即刻到账，轻松省力”的短信，客户点开了短信中的刷单链接，自动跳转到了某网购软件，客户下载该软件并进行了注册，软件工作人员告知客户“每日刷单，群内会公布需要刷单的商品，只需点击加入购物车，按照相应的商品费用转账至后台提供的卡号中，每晚八点后会将商品费用及当日工资转至刷单平台，可进行提现”。
前几次，客户刷单的商品单价均在100元以内，且在当日收到了垫付的商品费用及工资。后期，随着刷单频次增多，需要垫付的金额也越来越大，从一开始的几百元增加到几千元。这次客户来银行柜台转账，是因为软件平台工作人员告知客户：因后台系统审批，返还刷单商品费用及工资均延后发放，本周刷单任务完成后才可退还上周的刷单费用及工资。此次便是需转账13000元完成任务，然后得到费用返还及8000元的工资。
银行工作人员点开该刷单软件，发现此类软件挣钱方式无任何保障和安全提示，且刷单费用均转入不同的个人账户。于是努力劝说客户不要落入骗子的陷阱，但客户不愿接受现实，不能立即醒悟终止操作。为避免客户受骗上当，工作人员通过报警，最终请公安人员协助配合，终于说服了客户，保护了消费者的资金安全。
分析：
新型电信诈骗手法——
“杀鸟盘”套路解析
1.警惕“杀鸟盘”。“杀鸟盘”又称刷单诈骗、兼职诈骗，骗子通过发高薪兼职信息吸引被害人参与，再通过套路不断鼓动被害人投钱代刷，最终骗取所有投资钱财。上述案例中，客户是典型的误入“杀鸟盘”骗局。
“杀鸟盘”套路解析：
第一步，“买饵料”。骗子在黑网上购买公民的个人信息，大学生、待业人员、宝妈等人群是主要诈骗对象。
第二步，“挂鸟网”。骗子通过群发短信，或在同城网站、搜索网页、抖音、QQ群等网络平台发布虚假广告，骗被害人加QQ，并对其进行洗脑。
第三步，“喂鸟”。让被害人拍第一单，比如付款120元，返款125元给被害人，让其赚5元，让被害人相信确实可以赚钱，取得“鸟”的信任。
第四步，“醉鸟”。让被害人再拍第二单，价格一般在200元左右，一般是让被害人直接扫码付款，或者通过在微信群发红包的形式付款。
最后，“杀鸟”。被害人刷了几单后，因为已经投入了比较多的钱，这时候“杀鸟人”称，不按照任务刷单，之前的投资都会打水漂。很多“鸟”害怕后会一直刷单，不少“鸟”被骗数十万元，等“鸟”清醒了，“杀鸟人”就直接将其拉黑删除。
2.对于刷单者来说，不仅会给他人的商业信誉带来一定的损害，还可能造成一定程度的经济损失或者有其他严重情况的出现，则可能构成《刑法》第221条规定的损害商业信誉、商品声誉罪;同时可能涉嫌破坏生产经营罪、虚假广告罪、敲诈勒索罪、诈骗罪等。
3.对于雇请他人刷单的商户而言，根据《消费者权益保护法》第五十六条的规定，工商部门可以对实施刷单行为的网络卖家的虚假宣传行为进行处罚，根据情节轻重单处或者并处警告，没收违法所得、处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款，没有违法所得的，处以五十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照。
4.银行工作人员在服务过程中与客户进行有效沟通，针对客户业务特点，银行的专业人员要帮助客户及时甄别。在发现疑似电信诈骗的情况，要及时报警，配合公安机关，形成合力对客户进行说服，及时止客户步步陷入骗局。
提示：
学习金融知识
成就美好人生
(一)消费者应注意
1.不可随意点开来历不明的链接。不法分子通过“钓鱼网站”链接，发布虚假信息，对消费者实施诈骗。
2.不要抱有侥幸心理。不要因为一点蝇头小利而被骗，甚至触犯有关法律，得不偿失的。
3.注意个人信息安全。寻找网上兼职，一定不要轻易泄露自己的支付账号、银行卡、身份证、手机号等相关信息。
4.增强自身防范意识。多学习金融知识，了解金融产品的特征、处理流程以及金融常识。通过掌握金融知识有效识别诈骗分子的谎言，避免资金的损失。
5.第一时间止损报警。万一不慎被骗，要立即止损，切勿再继续投入资金，尽快收集证据，如聊天记录、交易流水、联系方式等信息，第一时间报警。
(二)各金融机构应注意
1.关注消费者行为细节。在服务过程中需密切关注消费者情绪与意向、动作等细节，对违反常规的人和事多留心、多关注、多沟通、多提醒。在与消费者沟通过程中注意沟通技巧，有效沟通。提示消费者对可疑电话、短信等电信诈骗案件提高警惕与防范，保护自己的资金安全。有效甄别消费者信息的真实性，以便对电信诈骗进行堵截，尽量不让任何一笔可疑交易从自己手中漏过。
2.做好消保宣传教育工作。各机构还应做好日常消费者权益保护的宣传教育工作，普及金融知识，提高全民辨假、识假的能力，通过各种形式告诫客户不要轻信各类投资误导，拒绝高息诱惑，保护个人信息。
(作者单位：招商银行西安分行)
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责任编辑：王晓滨
