□记者 袁婉君
近日，中国支付清算协会发布了六大类型的金融领域涉赌案例，其中第五类就是银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务。截至7月31日，央行年内已对支付机构开出24张罚单，总额2.46亿元，超过历史上单年总额，其中超过千万的罚单就有5张，这5张罚单总额就达2.25亿元，超过此前最高的2018年全年罚单总额1.6亿元的纪录。高额罚单频出的背后折射出支付领域强监管常态化的趋势。
银行和支付机构所从事的资金支付结算服务是金融基础设施，应当在依法合规的前提下，向客户提供服务，绝不能成为赌博网站尤其是境外赌博网站实施犯罪的帮凶。根据《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》)等相关规定，银行和支付机构从事收单业务，要严格按照“谁开户(卡)谁负责”、“谁的用户(商户)谁负责”的原则承担客户(商户)管理的主体责任，因履职不到位导致直接或间接为赌博网站提供支付服务的，将被严厉追责。为此《办法》第三章 业务与风险管理部分确立了收单银行/支付机构的风险管理主体责任，如第20条规定，收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。如此次处罚中提到2018年8月，某支付机构因未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，导致其特约商户利用其支付渠道为赌博平台提供支付通道，被人民银行处以4千多万元罚款;在这起案例中该支付机构就是疏于落实检查责任，未及时发现特约商户将支付接口转卖或挪用至赌博等非法网站的行为。
其实只要银行、支付机构严格按照《办法》的要求，做好各项风险管理，完全可能防范此类风险的发生。《办法》第34条规定，收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取必要的风险管理措施，如延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等，如未采取相关的措施导致的风险损失则由银行承担责任;银行一旦发现涉嫌违法犯罪活动的，有义务及时向公安机关报案。2019年6月浙江温州乐清警方跨省破获一起特大网络赌博案，成功摧毁一个“洗钱”团伙，共抓获犯罪嫌疑人31名，起因就是当地的一家银行提供的线索。该银行提供的线索显示：从2018年2月27日至2018年9月27日，半年多的时间，该银行支行有4个可疑银行账号，交易金额竟高达2.5亿元，交易笔数更是惊人，达1.7万多笔。持卡人登记的职业、年龄和账面资金流水极不相符。经过警方查实发现这4个银行账号的资金流水与一家叫“太阳城”的赌博网站密切相关。仅仅7个月，这些平台的非法金额流入额度接近7亿元，300余台手机同时在线收款专门赚取巨额手续费。
为加强机构对客户身份识别，央行6月曾发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》，提出了银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码等“五项信息”唯一绑定要求，并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则。相信这一做法的实施有助于银行和支付机构更好地把好入口关，使得那些有可能与赌博网站有关联的企业和个人开户更难;同时严格遵循监管部门的规定和要求，做好日常的风险管理，如对交易异常的账户采取暂停业务等临时性的限制，发现犯罪线索及时向警方报案等，就可以避免直接或间接为赌博网站提供支付服务的情况出现。
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责任编辑：王晓滨
