合理规划实现买车买房

　　家庭情况

　　小刘今年26岁，某知名院校毕业后前往美国继续深造，学成归来，选择上海作为施展才华的舞台。目前小刘在一家外企的营运部门工作，月薪1.5万元，税后1.1万元左右，公司承诺第一年年终奖5万元，虽然在众多回国的海龟中尚属一般，但好在升职和提薪的空间很大。

　　公司地处市中心，小刘在公司附近租了一套一室一厅房子，月租3500元。在国外求学的几年中，小刘已渐渐喜欢并习惯了经常和朋友们聚会、参加派对或是一起出游的生活，再加上水、电、煤气等生活支出，每月的开销就有5000元左右。虽然父母表示目前不需要小刘的任何照顾，但孝顺的小刘还是每个月给父母寄2000元以表孝心。

　　现在小刘还是单身，日子过得很舒适。但是除去从美国带来的1万美元储蓄，工作几个月下来，小刘发现自己似乎并没有什么结余，而将来需要面对的问题还很多。小刘现在觉得，是时候好好地规划一下自己的资产了。

　　■理财目标

　　小刘学成归国，坚信自己一定能够靠着自己来闯出一番天地。同时，他很想在5年左右的时间里买一个大一点的房子，把即将退休的爸妈接到身边一同居住。小刘明确表示，不希望靠“啃老”来为自己买房，靠自己的力量买一套大一点的房子，不求地段，但不愿意按揭还房贷，预计需要准备200万来购置和装修新房。

　　考虑到自己和父母将来出行的方便，小刘觉得买一辆车也是势在必行。这大概需要30万元。200万元房产加上30万元车子，面对这230万元的“刚需”，阳光的小刘也不得不为这一大笔钱而烦恼了。

　　■理财分析

　　如今像小刘这样的年轻“海龟”是越来越多了。很多公司为了吸引青年才俊开出了很优厚的待遇，但“海龟”同样面临着越来越激烈的竞争。怎样通过职场打拼增加收入，并通过理财使财富增长更快。这是摆在“小刘”们面前的一道课题。

　　小刘每年的收入主要来源于工资和年终奖，总共有18.2万元。但其各项支出也较多，零零总总加起来每年有12.6万元，一年的结余只有5.6万元。如果只是将这笔钱直接存入银行的话，5年后也只能得到28万元。另外，小刘的账下还有1万美元的存款，这笔钱闲置在那里也太可惜。按照目前的1:6.491的利率水平，将这些美元折合成人民币的话大约值6.491万元，将这些都加起来一共34.491元，约34万元，与小刘的目标相差甚远。

　　■理财规划及建议

　　理清目标 重点出击

　　小刘买房买车的目标固然很美好，但是，就目前小刘的情况来说，想依靠自己的力量完成买房买车的目标，压力是巨大的。目前的房价居高不下，要一次性付清房款，显然不现实。

　　小刘的年薪20万元不到，平时的生活中又有着各种各样的支出，虽然通过投资理财可能实现财产的增值，但他用于投资的钱毕竟有限，所以要用20万元不到的年薪去博取200万元的房款，可能性不大。

　　因此，建议小刘将目标调整成为通过按揭付款来买房，并在5年后积攒80万元用来支付买房首付款和新房装修费。另外，不论是把父母接过来同住，还是从为了日后成家的需要，置房始终是小刘的第一理财目标，而30万元买一辆小轿车的计划，可以先缓一缓，先集中精力攒钱买房。

　　健康生活 简单消费

　　小刘既没有债务负担，又是单身一人，可谓是轻装上阵，工资水平也还算不错，最大的问题就是花钱有些大手大脚。其实，小刘正处于事业起步阶段，应该把重心放在工作上，而不是过分追求高质量的生活享受。分析一下小刘每月的支出状况，可以发现，其中有些支出是可以避免的。

　　就从住房来看，小刘可以考虑与人合租，除了分摊房租降低生活成本外，对于孤身一人在外闯荡的小刘，要是有个小病小灾，室友的重要性便会体现出来。如果小刘不愿意与人合租，也可以考虑租一个中环以外房租低点的房子。

　　按照现在租房的一般水准计算，小刘每个月花2000元应该可以租到比较不错的房子(合租还能更省钱)。这样一年只需花2.4万元，可以省下1.8万元。在生活方面，小刘人缘相当不错，所以平时的聚会也比较多，时常与老友相聚固然很好，但聚会的形式可以多样化，可以选择到环境优雅的茶室、咖啡厅小聚，也可以相约出去打打球，踏踏青，这些活动对于增进友谊都是相当不错的。如此一来，在不影响原有生活质量的前提下，完全可以将日常生活开销方面控制在每个月3000元，每年又可省下2.4万元。