工行德州分行小企业金融业务持续领跑

    日前，从工行德州分行传来喜讯，截至年末，该行小企业贷款余额近44亿元，创历史新高，小企业贷款始终保持区域同业余额、增量第一的地位。

    主动对接，做好特色文章。该行紧紧围绕“10+3”产业体系建设，主动对接，细分市场，着力做大特色业务，重点加强对区域特色产业、专业市场，特别是家具、玻璃钢等已获国家级冠名的12个产业集群小微企业的批量式营销与投放，有针对性地加大对武城的中央空调制品和棉花加工产业等多个特色产业和专业市场的营销服务力度。

    优化流程，实施全程提速。该行从缩短服务链条，优化制度流程入手，提高放贷效率。在总行政策框架内，一是采用表格式的调查报告模板，提高小企业信贷业务调查的针对性和工作效率。二是建立预审机制，审查人员提前介入，减少审批流程时间。三是规范小企业信贷业务集体审议会议与会人员的范围和次数，简化审议程序。实行远程无纸化监督核准，缩短小企业贷款放款时间。四是实行小企业信贷业务限时工作制，规定了不同类别小企业贷款业务的最长工作时限。

    量身定做，创新融资途径。针对小企业客户抵押担保难问题，该行积极探索抵押、质押、保证等担保方式的组合，大力推广存货质押、保理、订单融资等新型担保方式。针对小企业经常有资金垫付的情况，大力推广应收账款融资业务，以“购销双方资信状况和应收账款状况”为依据，客户只需提供买卖双方的购销合同和增值税发票，即可在一定条件下免担保办理保理、订单融资等业务，帮助小企业将“死钱”变成“活钱”。同时，大力推进小企业贸易融资业务和小企业联保贷款的发展。截至2011年末，该行小企业联保贷款较当年初增长近2亿元。发挥网贷通产品优势，切实满足企业资金需求。到2011年末，该行小企业网贷通余额已近13亿元，持续位居全省前茅。

    严控风险 优化管控途径。在积极发展小企业贷款业务的同时，该行不断创新风险管控措施。一是严把信贷准入关口。根据小企业的报表欠规范，信息不对称的实际情况，以企业“三品、三表”（人品、产品、押品，水电表、工资表、纳税表或报关表）为重点调查依据，突出对实质性风险的审查。二是强化贷款贷后管理。对小企业客户实施分类管理，按照企业经营规模、行业地位、发展能力、技术装备水平等情况，将小企业客户进行分类，对不同类别的客户，实行差别化信贷政策，同时建立违约欠息监控等机制，并定期组织小企业贷款“回头看”检查，完善责任追究机制，有效防控了风险，实现了业务又好又快发展。