案例简介：

消费者胡先生在2020年投保了A保险公司的重大疾病保险。2022年，胡先生在网上看到保单升级的小视频，通过小视频下面的留言联系了一位自称是工作人员的贾某。贾某声称，为了回馈粉丝，可以通过操作帮助粉丝升级原保单，升级后的保单保障额度更高，保障内容更全面，收益更理想，但需要将原来的保单退掉之后转投新保单。

胡先生的原保单已累计交纳保费2.6万元，中途办理退保仅能退还4千余元的现金价值，但贾某多次承诺胡先生，2.2万元的损失会在新保单生效后全部退回，平移到新保单中,以分红形式计算收益。胡先生信以为真，便按照贾某的指引在A保险公司的APP上进行自助线上退保，退保后继续按照贾某的指引投保了新的保单。

2023年，胡先生发现保单情况异常，经过多方查询发现，贾某所谓的“保单升级”操作就是指引他退保A公司的保险，重新花钱投保B公司的保险。新的保单没有贾某承诺的“分红更多，保障更全面”，“保障额度更高”也是因为胡先生给付了相应保费获得的对等保障，更别说贾某承诺会退还2.2万元差额。随后胡先生联系贾某时，发现联系方式已失效。后经查证，贾某诱导客户投保B公司保险时，曾是B公司的业务人员，目前已从B公司离职，且联系不上了。后续胡先生只能通过法律手段向贾某追讨损失。

案例点评：

该案例中，消费者胡先生被“保单升级”骗局套路了，该骗局主要是以保单升级、补偿收益等名义，或以旧保单收益低、回馈老客户的福利等理由，鼓动消费者“退旧投新”。本案中，原本买了保险的胡先生在他人的误导和怂恿下，将已购买的保单办理退保，不仅丧失了保险保障，个人财产也造成损失，同时存在个人信息泄露的风险。

消费提示：

一是保护个人信息，注意身份信息核实。勿轻易向不明身份人员透露个人情况，消费者如对保单有疑虑，可致电保险公司官方客服热线进行咨询核实。

二是切勿轻信“保单升级”等陷阱，谨慎选择退保。需要注意的是，退保后被保险人将失去已有的保险保障，再次投保时，保险条款中约定的保险责任、等待期等一般会重新计算，同时，某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄有限制条件，再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情形。 

三是购买保险后，需仔细阅读保险合同条款，了解保单类型、保险责任、责任免除等内容，保险合同承保后一般有15天犹豫期，犹豫期内退保按所交保险费全额退还，犹豫期外退保按保单的现金价值退，可能会造成资金损失。

四是消费者购买金融产品遇到问题时，可通过与金融机构协商解决、行业纠纷调解组织调解、向人民法院提起诉讼、向金融监管部门反映等途径来理性依法维权。