为保障客户资金安全，维护金融秩序稳定，农发行嘉祥县支行聚焦结算账户涉诈风险防控，通过多维举措构建“防、控、治”一体化体系，取得显著成效。

　　一是强化客户身份审核与尽职调查严格执行开户环节的身份验证，通过人脸识别、身份证联网核查等技术手段核实客户身份真实性。对异常开户行为（如异地批量开户、频繁更换联系方式等）进行重点筛查，必要时要求补充职业证明、资金来源说明等材料。定期排查存量账户，对长期休眠账户、交易异常账户开展二次尽职调查，确保账户使用合规。

　　二是构建动态交易监测体系运用大数据分析技术，建立账户交易行为模型，实时监测转账频率、金额波动、收款方关联度等异常指标。通过反洗钱系统对疑似风险交易（如夜间大额转账、跨境高频交易）自动触发提醒，由人工复核确认是否存在诈骗嫌疑。强化对公账户资金流向监控，重点关注与高风险行业（如虚拟货币、跨境赌 博）关联的交易，及时阻断可疑资金链条。

　　三是提升员工反诈能力与公众教育定期开展反诈培训，通过案例分析、模拟演练提升柜员与客服人员的风险识别能力，确保第一时间拦截可疑业务咨询。在营业网点设置反诈宣传专区，通过海报、视频等形式普及常见诈骗手法（如冒充公检法转账、虚假贷款诱导汇款等）。利用社区宣讲等渠道，向企业客户普及对公账户安全管理要点，提醒其妥善保管U盾、验证码等关键信息。

　　四是深化警银协作与应急处置建立与当地公安反诈中心的实时数据共享机制，对涉案账户快速实施冻结、溯源资金流向。制定应急预案，明确涉诈账户举报处理流程，确保客户在遭遇诈骗后能第一时间获得银行协助止损。配合监管机构开展“断卡行动”，对出租、出借账户的违法行为进行惩戒公示，形成威慑效应。（孔凡皓）