信用卡多次逾期未还 房贷被拒

　　信用卡逾期还款对买房贷款带来什么损失？物业股值能决定银行房贷额度吗？近日，广州市房地产中介协会提供了两个案例，提醒消费者注意“征信记录”、“评估价”等对贷款的影响，了解自身的信用情况及房地产的法律、法规、专业术语，并向相关部门或权威的专业人士咨询交易内容，以减少不必要的损失。

　　案例一：信用卡多次逾期还款 银行不放贷

　　2015年7月7日，在广州经商致富的陈某，欲购房安顿下来，遂通过某中介公司看中位于天河区某物业。由于陈某的生意须现金周转，不能一次性付清房款，于是选择贷款购房的方式，通过该中介公司与业主李某签订《房屋买卖合同》，并支付定金5万元。

　　在申请贷款时，银行在陈某的征信记录中，审核发现陈某曾有几次信用卡逾期还款的记录，故不通过审批贷款。之后，陈某从朋友处打听，银行的征信记录只保存户主前1000条的流水记录，遂决定通过不断刷信用卡的方式增加流水记录，以此解决其征信记录问题。但是，陈某再次向银行申请贷款时，银行仍不通过审批贷款，工作人员表示征信记录不因增加流水记录而消除。最终，陈某因贷款不成，与业主李某解除交易及将定金 5万元予以赔偿。

　　律师提醒：“经济身份证”英保持良好信誉

　　影响贷款除了房屋楼龄、个人收入等因素外，还有与自身息息相关，但又容易被忽视的因素，那就是银行的征信记录。银行的征信记录，主要指银行将客户在其办理的信用支付、信贷等业务信息在信用档案中记录。本案中，陈某因逾期还款，银行将此不良信息记录在其征信记录中，导致其贷款不成。

　　对此，法律咨询服务中心律师提醒广大消费者：银行已为大部分的企业及个人建立了信用档案，且该档案已成为经济金融活动中的“经济身份证”，与企业及个人永远相伴。所以，消费者在日常应当保持良好的信誉，防止逾期还贷或违约等情况发生，导致“经济身份证”上被抹上灰色的一笔，影响日后在银行的业务办理。

　　另外，买方若通过贷款购房，应当清晰了解自身在银行的征信记录，不应当盲目听取非专业人士的建议，导致金钱和时间的损失。

　　案例二：将物业估价视为贷款额度 购房陷被动

　　2014年12月7日，吴某欲通过某中介公司以150万元购买海珠区某物业，由于自身资金不足，需贷款80万元予支付楼款。吴某的朋友得知此事后，向其建议让评估公司对该物业的价值进行评估，从而确定贷款金额。于是，吴某通过某评估公司评估得知，该物业的评估价为130万元，就此认为银行会根据此评估价审批贷款，并可成功贷款80万元。之后，吴某在未咨询专业人士的情况下，就该物业与业主签订《房屋买卖合同》。

　　但是，在办理贷款时，银行只审批通过吴某70万元贷款。之后，吴某经咨询银行工作人员得知，银行审批贷款需考虑多项因素，物业的评估价只是其中一个因素，并不能直接决定贷款额度。最终，吴某为避免违约，只能从朋友处筹集楼款，继续交易。

　　律师提醒：银行放贷需考虑多项因素

　　根据《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》（建住房【2006】8号）及附件《房地产抵押估价指导意见》的相关规定：“房地产抵押估价，是指为确定房地产抵押贷款额度提供价值参考依据，对房地产抵押价值进行分析、估算和判定的活动。”本案中，买方吴某在未向相关部门或权威的专业人士咨询的情况下，认为物业的评估价直接决定银行审批的贷款额度，导致贷款不足而失去预算。

　　在此，协会法律咨询服务中心律师提醒广大消费者：房地产的评估价只是银行确定贷款额度的参考依据，银行审批贷款还需考虑多项因素。在交易过程中如遇到不熟悉、不了解的法律、法规或者房地产专业术语，向相关部门或权威的专业人士咨询非常必要。