浦发大额信用卡刷首付罗生门

　　在楼市首付贷被叫停后，多种变相首付贷的方式被一一“开发”出来。北京商报记者近日调查发现，目前中介声称与银行展开合作，缺少首付资金的购房者推荐办理大额信用卡冲抵首付资金，额度高达60万元；记者随后向涉事银行浦发银行(600000,买入)进行求证，但从浦发银行总行、北京分行、信用卡中心客服部却收到三种不同的回应：总行称可以在开发商的POS机上刷卡，但不能分期；信用卡中心表示这两项业务都能办理；而北京分行则表示，根据银监会的规定，该行信用卡不能用于买房。一项业务多种说法，让被中介大为推崇的大额信用卡冲抵首付变成一场罗生门事件，而这背后，更显示出银行自己内部风控系统的不统一。

　　同一业务的四种说法“首付不足推荐办理浦发银行大额信用卡、有房产证的话信用额度最高能达到60万元、最快3天下卡、可分36期、透支30万元分36个月还款，手续费大概5万元，每月还款也就9000多元……”这是某房地产中介人员正在向客户支招如何利用信用卡凑足首付。

　　针对中介这一说法，浦发银行北京分行、总行相关负责人相继做出回应。北京分行表示该行未与中介、开发商开展此类合作。个人信用卡根据个人资质进行额度审批，相关额度仅限于刷卡消费，不得进入购房、股票、期货等市场。

　　但浦发银行总行人士称，信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡，但仅限于信用卡额度范围内使用，此类交易的分期申请也无法审批通过。

　　该行信用卡客服中心的说法愈发令人迷惑。就在本周三北京商报记者咨询时，该行客服人员明确表示，“中介、开发商的POS机可以刷信用卡，最多能分24个月分期。如果金额较大导致交易失败，持卡人可以致电信用卡客服中心，申请开通大额支付，系统会根据商户、客户情况做出评估，决定是否开通”。

　　昨日下午，北京商报记者再次就此事询问该行信用卡客服，工作人员先是说要查询一下，过了几十秒才说道，“信用卡能否在中介、开发商的POS机上刷卡需要看收单银行，能不能分期也要看收单银行”。

　　单单围绕信用卡凑首付这个问题，浦发银行先后给出了四种说法，当中更是出现互相矛盾的地方。昨日晚间，浦发银行信用卡中心回复北京商报记者称，首次回答的客服是新入职的员工，现在已经对客服人员重新进行培训，更新了相关知识。信用卡有一定的额度限制，一般客户最高信用额度的上限为5万元人民币。针对部分信用评分良好的客户可申请分期偿还，但购房、投资等类型的消费不能开展分期业务。该回复还称，信用卡免息期时间仅为50天，到期需按时还款，故不可能用于购房首付。

　　业务差异反映风控标准不一

　　在北京商报记者前期调查中，多家信用卡客服都表示，信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡，但这些银行都不允许对此类业务进行分期。

　　原因在于，此类房地产商家不仅买卖房屋、从事经纪业务，也能租房、收取物业费等，银行无法仅凭商户MCC码“一刀切”拒绝交易，所以只能用限制交易金额、要求一次性还款等方式尽量杜绝信用卡刷首付的情况。

　　事实上，目前对于信用卡凑首付是否合规存在模糊地带，银监会曾多次明令个人消费贷款禁止流入楼市。但信用卡方面则没有明确的文件。