女性理财的理性与感性

    女性在家庭理财中，常常扮演实际操作者的角色，因此被称为家里的“首席财务官”。

　　本次调查结果显示：与男性相比，女性更加谨慎，倾向于稳健型投资，多选择债券类和银行理财类产品。但同时，女性也容易感情用事，盲目跟风，缺乏理智地分析与取舍。因此，女性客户对经济环境的剧烈变动更加敏感。

　　对理财师来讲，女性客户的感性特质似乎不是坏事。理财师凭借自己丰富的人生阅历，洞察客户心思，敏锐捕捉理财细节，更易赢得女性客户的青睐。

　　本期金石奖获得者

　　姚炜颖

　　交通银行湖州分行

　　个金部客户经理

　　AFP持证人

　　1、 您的客户中，女性客户所占的比重是：

　　A  不到10%。(2%)

　　B  10%~30%。(6%)

　　C  30%~50%。(33%)

　　D  50%~70%。(50%)

　　E  70%以上。(9%)

　　2、 您的客户中，哪个年龄段的女性客户占比最多？

　　A  20岁~30岁。(0)

　　B  30岁~40岁。(65%)

　　C  40岁~50岁。(35%)

　　D  50岁以上。(0)

　　3、 在理财规划中，您认为女性客户更关心哪些具体规划？(可多选)

　　A  投资规划。(59%)

　　B  教育规划。(78%)

　　C  税务规划。(7%)

　　D  遗产规划。(4%)

　　E  养老规划。(59%)

　　F  住房规划。(37%)

　　G  保险规划。(43%)

　　金石奖观点：

　　在众多的理财规划中，女性会更多关注投资规划、教育规划和养老规划。以现今形势，单纯储蓄已不能满足女性的理财需求，因为储蓄连通胀都战胜不了。怎样才能让自己手中的钱不贬值，还能升值，是众多女性渴望知道的。那么，投资规划能解决这个难题。

　　很多女性在结婚之初，就靠上一辈积累的财富一步到位地解决了住房问题，所以女性会更关心子女教育问题，为子女做教育规划是女性的重要选择。子女都考虑好了，那么女性朋友会想到自己及配偶的养老问题，因为下一辈会面临赡养4位乃至更多老人的局面。中国传统的传承养老会面临很大的危机。做好养老规划，为自己创建幸福的晚年，也是为子女减轻负担。

　　4、 与男性客户相比，女性客户对经济环境的变动是否更敏感？

　　A  是。(57%)

　　B  否。(41%)

　　C  不清楚。(2%)

　　5、 您认为以下哪类女性客户，是理财师最理想的潜在客户？

　　A  单身、高薪、高消费的职场女性。(13%)

　　B  结婚有小孩的职业女性。(35%)

　　C  家庭富裕的全职太太。(41%)

　　D  拥有自己公司的女性CEO、女企业家。(11%)

　　E  其他(请说明)(0)

　　金石奖观点：

　　从女性的角度而言，结婚生子是女人蜕变的重要时期。可以说很多女性从婚前的父母宠儿到为人妻为人母，从什么事不会做到操持一个家。女性在管账方面也有着天生的才能，让男性不得不服。我认为理财师最理想的潜在客户是结婚有小孩的职业女性。

　　拥有自己公司的女性CEO、女企业家，对自己及公司的投资很自信，认为自己有能力做好规划，不太会选择理财师为她们服务。而单身、高薪、高消费的职场女性，还没有太多理财规划方面的考虑。家庭富裕的全职太太，有一个强大的经济支柱，她们要操心的问题不会太多。每月固定收入、有家庭有小孩的女性人群，应该最需要理财师帮助进行理财规划的。

　　6、 您认为，哪些因素对潜在女性客户具有吸引力？(可多选)

　　A  谙熟的专业理财知识和理财技能。(76%)

　　B  理财师丰富的人生阅历，洞察女性客户心思，赢得客户。(87%)

　　C  针对客户的个性喜好，投其所好。(50%)

　　D  通过已有的女性客户介绍，找到新客户。(39%)

　　E  其他(请说明)(0)

　　金石奖观点：

　　对于潜在客户，理财师谙熟的专业理财知识和理财技能很重要。可以说知识性女性都有自己的一套理财观念，所以作为理财师一定要专业。而理财师丰富的人生阅历，洞察女性客户心思，可以得到女性的信任，赢得客户，让理财规划更好地进行。

　　理财不能只针对客户的个性喜好，投其所好，要理性地为其规划，让客户做选择。而通过已有的女性客户介绍，找到新客户，会是一个挖掘潜在客户的手段，不是对客户的吸引力因素。

　　7、 您认为女性在家庭理财中扮演的角色是：

　　A  决策者。(11%)

　　B  实际操作者。(63%)

　　C  家庭成员共同协商、共同参与。(24%)

　　D  不关心，由丈夫或其他家庭成员理财。(2%)

　　8、 您认为女性理财最容易陷入的误区是：

　　A  理财态度过于保守，寻求资金安全性，但忽略通货膨胀等因素。(15%)

　　B  容易感情用事，盲目跟风，缺乏理智地分析与取舍。(37%)

　　C  在投资和理财的长期规划上较弱，考虑不全面。(28%)

　　D  由于性别差异，对于投资数据和宏观经济分析缺少关注。(20%)

　　金石奖观点：

　　女性心思细腻，在投资和理财的长期规划会做长远考虑，比男性全面。而现代女性，特别是职场女性，平时都与社会有着亲密接触，应该不会由于性别差异，对于投资数据和宏观经济分析缺少关注。也不会因为理财态度过于保守，寻求资金安全性，导致忽略通货膨胀等因素。我认为女性最易步入的误区的是：感情用事，盲目跟风，缺乏理智的分析与取舍。

　　9、 2009年的经济形势，您认为将对女性的理财生活产生何种影响？(可多选)

　　A  更加注重平常储蓄积累，在家庭消费和投资理财方面精打细算，量入为出。(61%)

　　B  更倾向于稳健型投资项目，对于高收益高风险的投资更加谨慎。(78%)

　　C  受金融危机影响，感到理财需要专业指导，因此更多听取理财专家意见。(39%)

　　D  理财策略和方式如常，未受金融危机的影响。(0)

　　金石奖观点：

　　2009年的经济形势受2008年的影响，女性将会倾向于稳健型的投资项目，对于高收益高风险的投资更加谨慎。受金融危机影响，她们感到理财需要专业指导，因此会更多听取理财专家的意见。也会注重平常储蓄积累，在家庭消费和投资理财方面精打细算，量入为出。

　　10、  目前经济环境下，您认为以下哪类理财产品更能获得女性客户的青睐？

　　A  股票类产品。(2%)

　　B  基金类产品。(2%)

　　C  债券类产品。(37%)

　　D  储蓄类产品。(22%)

　　E  银行类理财产品。(35%)

　　F  其他，如黄金、艺术品收藏、房地产等。(2%)

　　金石奖观点：

　　光知道量入为出，无法真正对抗通胀等现实问题。债券型基金属于证券投资基金中的低风险品种，其长期平均风险和预期收益都低于偏股型基金和混合型基金。

　　今年一月以前是债券型基金投资的黄金时期，进入二月后债基的优势在慢慢减弱。但是就债基的特性而言，还是适合大部分既要保全成本、又不失获利的稳健型女性客户的。