理财人生：彩票保险和变形金刚

    2000年，大学毕业，正逢电脑体育彩票开始全国发行。从那时起，时常白日做梦，假若真有狗屎运中个500万(RMB)，后半辈子就待在家里决不给政府添乱，作个与世无争的寓公好了。

　　9年了，狗屎没少踩，大奖却没中。但如此的际遇并未打乱一个北京土著对自己未来的规划。同样，彩票还在买，只是对奖金的期望已由500万元升到了1000万元，谁让门口早点摊原来卖5毛一个的肉包子现在都卖1块了呢？

　　买彩票无非是想博个轻闲的未来，但靠其实现人生梦想的几率太低，所以还得脚踏实地的挣钱，用自己的薪水去供楼、养车及抚养后代、赡养老人。抛去各种日常开销，包括柴米油盐酱醋茶、车马水电、孩子的保姆费(未来的托儿费)等等，再扣除还给银行的按揭贷款，剩下的三瓜俩枣，就是电视里财经频道所说的可理之财。这绝对是一个生于上世纪70年代的工薪阶层的都市样本，虽然有房有车，但养起来的确辛苦，关键是还有一个不大的孩子，今后发生在他身上的开销只能往大了猜，想起来就有些发憷。

　　因此，对于三瓜俩枣的处置，在家庭会议上并没有太多争议，户主和户主助理很快就达成一致，定下的原则有二：一是保障、二是保值。

　　所谓保障，就是买保险，作为单位所上保险的补充。接触商业人寿和医疗保险，是2003年的事。当时考虑每逢“黄金周”必外出旅游，有必要买些保险防范不测，同时两个人有了完善个人医疗健康规划的想法。恰逢过去一个曾效力路透社的朋友投身保险事业急需业绩，所以就给他捧了捧场，很仓促地买了一个医疗健康险。名字很好听，叫“守护神”，到目前为止，由于身子一直硬朗，所以“守护神”还闲着。

　　还参加了一种类似强制储蓄性质的理财项目，每月存几百元钱，理论上的回报率比中国人民银行规定的一年期定期存款利率高一些，变现能力较强，上面附带着价值5万元的人身意外险。这个保险也是那个当保险经纪人的朋友推荐的，当时的想法是强迫自己存些钱，10年或是20年后连本带利取出，要么给孩子用作教育投资，要么作为旅游基金全家使用。

　　孩子出生后，为其上了北京市的“一老一小”保险，在单位上了一个缴费50元可报300元医疗费的保险，还购买了一份幼儿大病和意外复合险，也算对孩子的未来负责吧。

　　惟一令人不放心的是，朋友所在的那家保险公司的母公司出了点事，这家美国保险巨头在金融危机中还没来得及做俯卧撑就倒下了，现在靠美国政府的援助资金过活。朋友安慰我说，没事的，出事的是其金融部门，未伤及保险业务，白宫肯定给托底，退一步说，可以当作优质资产的中国分公司大不了独立门户或是被人兼并，不会让客户蒙受损失的。听起来挺对的，但一个经纪人的话能有几斤几两呢？

　　所谓保值，就是为了应对通货膨胀而购置的资产。除了现在居住的房子，目前还没找到更好地与通胀挂钩的理财方式。原本打算买点儿黄金，但现在金价太高，如果算上储藏费用和丢失风险，或许并不划算。

　　值得一提的是，打小喜欢变形金刚，自己也收过若干G1和BINALTECH版的，品相还不错，趁着电影《变形金刚》的东风，那些过去最贵不过三四百元的汽车人、霸天虎，身价翻了一倍甚至几倍，也算是保值了。但玩这个东西的圈子不是很大，其收藏价值只体现在玩家当中，而且很可能是只属于一代人的塑料玩意儿，不可能当作压箱底的宝贝传给儿子，所以还是自己留着当个摆设在家里供着算了。