两年后要小孩 现在能不能投资房产

　　本期理财师：中国工商银行四川省分行营业部财富中心财富顾问 陈怡

　　您的理财疑问和目标可以归纳为以下几点：1。给出核心资产投资建议；2。予以女方更好的保障；3。计划2年后要小孩。针对您的理财需求，我们给出以下建议：

　　1。庭财务分析及投资建议

　　家庭收入稳定，储蓄率合理，财务状况健康，但因为投资渠道较为单一，投资收益率较低。您家庭目前没有住房公积金收入，现有存款余额尚不足以支付房产首付，未来几年需要增加的支出预计较多，我们认为投资房地产，无论小户型住宅还是商铺都会大大加重您的家庭负担。

　　建议您前往银行进行风险测试评估，根据您的评估结果，可选择基金、银行理财产品、信托产品等投资方式构建家庭核心资产配置。

　　2。家庭保障计划

　　您提出的需求是希望为女方增加一些保险。但从整个家庭的需求角度考量，无论使用生命价值法还是遗嘱需求法测算，男方作为家庭目前惟一的收入来源，无疑比女方更具备增加保险的必要和意义。

　　建议您对男方现有保障情况进行梳理，可考虑增加意外险、重疾险等较低投入即可获得较高保额的商业保险。在经济状况许可的情况下，可为女方购买补充医疗险、重疾险、生育险等损失补偿性质的保险。现阶段您家庭每年的保费支出，控制在家庭年收入的15%以内为宜。

　　3。子女抚养计划

　　针对您家庭储蓄率较高，投资渠道单一(活期)的特点，建议您保留家庭3～6个月支出金额作为紧急备用金，可利用信用卡透支限额来避免资金占用。其他结余资金可考虑通过增加基金定投金额、购买银行理财产品等方式，储备生育基金和子女抚养基金。

　　2年后子女出生无疑会对家庭居住环境提出更高的要求，建议您及早筹划，一是可以考虑提前装修现有经济适用房，避免在怀孕期或子女初生阶段装修入住带来的健康影响，但住房地处三环路武侯立交，交通不便，您可能需要储备购车资金。二是可以着手挑选交通居住方便，学区较好的改善性住房，通过出售现有经济适用房的方式购买。

　　(如果你有理财方面的困惑，或者你想对你的家庭理财重新做一个规划，欢迎大家踊跃来信，地址为：cdmoney@163.com，我们将邀请资深理财专家免费为你量身定制最适合你或你家庭的理财计划)

　　本报记者 田园