基金混搭轻松换新房

李华 作

　　对于理财方面的新手来说，实现财富升值的一个较好途径便是投资基金。但是单调的基金理财也很难满足家庭理财的多样性需求。在本期“Q助问答”栏目中，半岛理财研究院研究员郇毅给出了“5：3：2”比例、“4：6”比例的基金“混搭”建议，帮助网友轻松实现换新房的梦想。

　　网友：帅帅天

　　你好，我今年31岁，妻子29岁，孩子3岁。家庭年收入13万元，有车、有房(现市值40万)、无贷款，夫妻双方单位均投社保。目前有18万元的一年定期存款。生活费每月3000元，养车每年1万元，孩子每年支出1.5万元，另外给孩子投的商业险每年需5600元。我们夫妻没有理财经验，无股票，无基金，想在五年内在李村换一套140平方米的房子，该如何理财呢？

　　Q助专家：半岛理财研究院研究员、工商银行青岛市分行台东支行 郇毅

　　分析：目前该家庭年收入总计13万元，年支出总计6.1万元，就一个3口之家而言，收入支配还是比较合理的。每年资金节余在6.9万元左右(每月结余5700元)

　　就岛城目前房价来计算，在李村购买140平方米的房屋大约需84万元左右。该家庭的全部金融资产均为银行存款，直接影响了理财收益率。

　　建议：为了应对家庭出现意外的不时之需，需准备3～6个月的家庭固定开支，因此可从存款中拿出30000元作为紧急预备金。由于该网友无任何理财经验，应属于保守型投资者，建议将剩余资金按5：3：2的比例分别投资于债券基金、平衡型基金及指数基金；每月结余则建议以4：6的比例分别进行股票型基金、债券型基金的基金定投，假设年平均收益率为7%，届时即可满足一次性付款换房的目标，又可满足房屋的装修需求。

　　该家庭还有一个3岁孩子，随着时间的推移，教育金的支出也会逐步增加，在完成了家庭换房的需求目标后，家庭理财重点应着重放在子女教育金的储备上，届时仍建议将每月结余以4：6的比例分别进行股票型基金、债券型基金的基金定投。

　　本报见习记者 李娜