张遂：理财其实并不难

　　张遂，工商银行北京新街口支行个人金融业务部副经理。拥有基金从业、保险代理人资格，持有美国注册财务策划师(RFP)企业财务策划师(CFC)金融理财师(AFP)牌照。2005开始从事个人客户经理职务，擅长理财咨询，服务优质客户千余人。在德胜科技园支行任客户经理期间，带领网点理财中心荣获北京分行排名前十的佳绩。

　　文/燕云

　　相比较同龄人频繁的跳槽，张遂的工作一直很稳定，毕业后就供职于工商银行，始终从事理财业务。张遂坦言自己很喜欢与人沟通，当沟通后所带来的正极效果也是让他最开心的，而且同时也可以丰富自身的阅历。

　　在与记者的谈话中，张遂不止一次提到学习和交流。他认为在理财过程中，学习很重要，理论是死的，而理财师是活的。系统的知识是基础，丰富的实战经验才是提高成功率的保证，所以在理财中，多学习，多交流，听取专家的意见很重要。

　　“考取牌照和资格证不再像中学时代老师奖励的小红花，而是非常务实的业务需要。从事理财工作，如果没有理论的基础，工作就容易遇见瓶颈，知其然不知其所以然。”

　　理财其实并不难

　　正如每个人心中都有一个哈姆雷特一样，每位理财师也都有本自己的理财经。张遂认为，理财应该先审视人生目标，并通过财务组合稳健地达成这些目标。理财是一个过程。“每一个人在日常生活中都有一个朴素的理财观念，比如说，现在很少有人将全部的钱放在家里的保险柜里，大家都会用来存银行、买股票、买基金、买房子、买黄金等等，部分人的存款不只存一家银行，还要分散到几家银行，这些都是理财的具体表现方法，所以说理财其实并不难，很简单，人人都会理财。只不过专业的理财师经验理论更系统，经验更加丰富。”

　　关于客户在理财投资中的“老生常谈”----买股票还是基金？记者同样问到了张遂。“在市场中选择定向投资！”张遂表示，当前的金融市场是在全球的金融危机下的金融市场，尽管资本市场已经出现了反弹，但仅仅是反弹，还需要时间来观察上市公司4季度报和2009年3季度报告。现在的股票市场是有机会，但是需要很高的操作技巧，因此对股市不熟悉的人不建议进入。

　　张遂认为，最出色的投资者就是在市场中打太极，而不是蹲马步。“股市低迷的同时债市出现了牛市。目前债市的牛市可以说已经走过一大半了，但是毕竟还是牛市过程中，近期发行央票的利率继续带给市场继续降息的预期，债券市场还是有淘金机会的，但是要注意信用债的风险，毕竟我们处于金融危机的环境下，企业的信用容易出现问题，客户在选择债券基金时应注意规避持有过多信用债的基金。”

　　当谈到自己的理财规划时，张遂表示，理财规划因人而异，没有最好，只有最合适的！现在的老百姓对理财存在着一定的误区，将投资和理财进行混淆，将理财的手段当成理财的目的。一般人“理财”的目的是为了赚更多的钱而忽视了保障。“我的理财很简单，首先是保险产品先行，为自己上了一份大病险附带意外险，把风险对冲掉一部分。之后我配置了4年的基金定投，从收益上来看效果不错。另外由于从事理财工作，有时间研究基金、股票、黄金等，从总体上来说个人的风险承受能力比较高，除了日常的流动资金，其他的资产90%投资在高风险产品中。”张遂强调，随着年龄的增长，他的风险投资比例会逐渐下降的，这点很重要。

　　开源节流，保险为基

　　个人理财这个词虽已走进人们的耳朵，走出人们的口中，但仍旧存在一个严重的问题：理财师与客户之间的沟通和信任。张遂坦言，与客户沟通最难的一点就是取得他们的信任。“在和客户的沟通过程中，一定要找到客户与银行之间的平衡点，彼此才能建立信任感。我的经验是，一定要从对客户负责的态度出发，根据客户的需要制定理财方案。同时，建立这种信任感是需要理财师所在的机构拥有良好的稳健度，能够帮助客户控制风险。”张遂认为两方相辅相成促成良好的理财规划，理财师要做好自己的功课。

　　面对众多盲从的客户，张遂给出了自己的理财秘籍——开源节流，保险为基。他认为投资目前应该要注意三点：

　　止损。出现损失要及时止损避免更进一步的损失。

　　不要着急抢反弹。因为股市无法预测，不要着急入场，趋势确立后再入场不迟。

　　顺势而为。关于其他有赚钱机会的产品。如债券基金、黄金等。

　　采访最后，张遂转开话题告诉记者，理财的心情很重要，如果理财让你特别的不开心，整天提心吊胆，还不如不去做。理财不是目的，而是为了更好的生活！

　　张遂私人理财小贴士

　　1. 开源节流

　　2. 保本第一，量力而行

　　3. 在市场中打太极

　　4. 面对金融危机，规避是一种方法，但同时不妨参与其中