外企白领三口之家的保险规划

　　张先生今年30岁，是一家知名外企的中层管理人员；太太28岁，也在一家外企上班，工作和收入稳定；结婚两年后有一个可爱的儿子，是典型的三口之家。家庭税后月收入约12000元，月支出4000元，现有存款20万元。

　　张先生是独生子，父母有充裕的退休金，结婚时父母已为张先生准备了一套婚房，无负债，除社会保险外，家庭没有购买任何商业保险。

　　理财建议：

　　尽管张先生一家物质生活较为丰裕，但风险意识和投资意识较为薄弱。全家人的健康保障规划及夫妻双方的养老金储备需要从年轻时开始计划，如果只把钱存在银行，无法避免因通货膨胀带来的资产缩水，况且张先生正处于收入上升期，可考虑用一部分钱来做长期的投资，建议将年收入的15%用于购买商业保险计划，

　　保险作为家庭财务安全理财金字塔中最根基的部分，应当更加偏重于对家庭经济支柱的保障，建议张先生购买较为全面的保险保障，可考虑保额为20万的终身寿险，重大疾病保障至少20万，此外，张先生是独生子且是一家之主，有赡养老人和抚养宝宝的义务，可通过购买两全保险，两全险符合张先生一家偏好储蓄的心理，在提升家庭支柱保障额度的同时又能起到强制储蓄作用。如中美大都会“安心相伴定期两全保险”，张先生健康生活到50岁，在保障期满后可拿回保额10万元及相当数量的分红，这笔钱既可补充张先生的养老生活，更可用作小孩的教育费用及创业基金。

　　此外，张先生还可购买收入保障型保险，在一旦失去收入能力的情况下，可由保险公司进行补偿，如中美大都会人寿家庭收入保障，在张先生60岁之前，一旦作为家庭支柱的张先生失去获得收入能力，每年他的家庭可以获得5万元/年的保险金，累计最高可达到150万元。

　　张太太作为家庭的第二经济支柱，在张先生拥有了高额的保障后，可在家庭总保费投入允许的情况下，重点考虑重大疾病的保障。

　　（理财建议由中美大都会人寿广东分公司提供）