工薪族月花2800日元保终生癌险

　　理财周报特约作者 鞠川阳子/文

　　年已35岁的北原先生拥有三个孩子，长子虽然已经8岁，可是最小的女儿才刚满一岁。现在虽然北原先生的职位已经是课长，但工薪阶层的收入是“爬格子”制，不会有什么大的金额增加的，所以北原家的日常生活也就是普通水平，对于小孩的抚养还是有压力的！

　　北原太太是整天围着三个孩子转的家庭主妇，先生的收入是家庭的唯一经济来源，所以北原先生可是真正的“一家之柱”！显然，他的健康对于这个家庭很重要！

　　最近一位远亲因为胃癌才刚刚40岁就过世了，剩下妻儿生活无以为计，这给北原夫妇很大的打击。

　　自1981年以来，癌症是日本人的第一大疾病杀手，在2004年的死亡统计中，因患癌症死亡的人数占年间总死亡人数的三分之一，而近期广受关注的“癌症2015年问题”，中预测到2015年，癌症的致死率将达到二分之一。眼下癌症保险已经是任何医疗保险里必不可少的一项内容！

　　一个家庭中无论是谁一旦被诊断出患有了癌症，那对于这个家庭都是致命的打击，有人形象地说“那就如同这家的房顶塌下来了一样！日子不再是按年过了，是要按天数着过的”，患者所受的打击不只是来自于病痛的折磨，还有天文数字般的高额医疗费！不光是患者本人，全部的家人都承受着巨大的压力！

　　北原先生生来身材轻瘦，加上工作繁忙没时间锻炼身体，似乎一直处于“亚健康”状态，这令他本人和太太都有些隐忧！一向嘴硬爱说“不会的”的北原先生觉得抱着侥幸的心理不是办法了，还是要认真给家人设置好保障才行！

　　最后，北原先生选择的是一款终生保障的癌症保险，这份保险的内容是这样的：保险费为每月2816日元，需要终生支付(如果是夫妇二人同时投保，保费会有一些增加，但是在丈夫死亡之后，太太可以免交剩余的全部保费，而仍然享受同样的保障)。

　　可以获得的保障是：在被保险人投保的90天之后，如果被确诊是患了癌症之后，可以获得一次性50万日元的恶性新生物诊断赔付金，但在整个保险期间只能获得一次；如果是被确诊患了“上皮组织新生物”，可以获得一次25万日元的上皮内新生物诊断赔付金，这项赔付金是二年内只能赔付一次，但是可以获得多次赔付。此外在癌症治疗期间，还可以获得住院费每天1万日元的赔付；如果是需要做手术，按照癌症种类的不同被保险者可以获得每次10万、20万、40万日元的手术赔付金，这项赔付是没有赔付次数限制的；如果是“通院治疗”——就是不住院，但是每天要到医院治疗的，可以获得每天1万日元的通院赔付金，在保险期间以最多赔付730天为上限；如果是被保险者被确诊时已经是癌症晚期，而且剩余生命期不超过6个月的情况，可以获得一次性的50万日元的赔付；因为癌症直接导致的死亡或者高度障碍发生时，被保险者可以获得一次性50万日元的死亡赔付金或者高度障碍赔付金。

　　当然，保持健康，癌症的预防很重要，对于癌症预防的研究也在快速进步，但是作为“以防万一”的准备，作为一家之主的男士们还是倾向于通过购买癌症保险来增强家庭的保障！

　　在日本，癌症的保险产品非常多，几乎每个保险公司都有自己特色的癌症保险产品，而且一般已经细分到男性用和女性用的专门保险。在中国癌症也是一大杀手，癌症保险产品的需求也很巨大。希望有更多保险公司能够给客户设计人性化的保险产品，来应对无法避免的意外发生时可以把家庭财产损失降低到最小。

　　(作者系阳子企业管理有限公司执行董事)