加息后理财应稳字当先

　　关键词：存款

　　转存增加利息要算清账

　　加息之后，储户为了获得更多利息，是否需要将定期存款进行转存呢？

　　专家：中信银行(5.88,0.03,0.51%)理财师张玺

　　按银行规定，定期存款规定日未到就提前取款，其利息按活期利率来计算。尤其是已经办理两年以上的定期存款用户，转存就更不划算。两个月前办理的一年期定期存款，即使在加息当天转存，最后的年利率还是低于原来的定期年利率。只有最近两个月的定期存款，现在转存才会得到相对高一点的收益。

　　张玺认为，在国债、理财产品方面有类似问题。是否现在应办理转存，应结合实际情况算清楚，最好能找理财师等帮忙一下。

　　关键词：贷款

　　房奴不用急着提前还贷

　　贷款利率的提高，意味着已经办理房屋按揭贷款的市民月供将有所提高。那么，手中有闲钱的市民是否应当提前还贷呢？

　　专家：中行省分行理财师李先生

　　李先生介绍，老房贷客户执行新利率时一般分为几种，有的是调息即日房贷利率将执行新的利率，有的是等到明年1月1日才执行新的贷款利率，还有的是按照同银行约定政策执行固定利率。还贷者可以从房贷合同了解一下和银行关于利率调整方面的约定条款。

　　李先生认为，如果房奴手中的钱拿去投资可以获得比贷款利率更高的收益，那就没有必要提前还贷。他特别强调，公积金贷款不需要提前还贷，因为加息后5年期以上的公积金贷款利率也相应从3.87%上调至4.05%，但目前5年期定期存款利率已经达到4.2%，即使存银行也比提前还贷(公积金)划算。

　　关键词：保险

　　盲目退保不划算

　　加息对保险业的影响不亚于银行业。保险产品回报率的设定，在很大程度上是参照银行存款利率的，利率的高低对保险费的影响非常大。按测算，在保险业负债风险中，利率风险占70%。在低利率时期出售的保险因为回报率较低，所以当利率上升时，不少保户会选择退掉老保单，变现以购买其他收益更高的金融产品。

　　专家：中德安联人寿理财师赵莹

　　赵莹认为，在升息预期下，辉煌了很长时间的债券市场将迎来低谷，投资者应谨慎投资；分红险不是储蓄，目前整体上的收益回报率并不理想。而本次升息一大“动因”就是挤压房地产的泡沫，对房价的影响尚不明朗，同时加息促使贷款成本提高，投资者更应三思而后行。

　　赵莹坦言，投保人不应盲目退保，否则会带来不小的损失。此外，面对加息以及未来还要加息的预期，一些市民可能选择持币待购未来高利率的保单。另一名理财师彭鸿认为，如果是以投资为目的而买保险，持币待购还可以；但如果目的是保障，则大可不必，还不如选择适合自己的险种。