理财产品也刮团购风

　　□本报记者 王颖军

　　消费领域盛行一时的团购风悄然刮到了金融行业。近期，有团购网站打出基金、保险、信托等理财产品团购牌，也有银行推出老客户带新客户、“理财产品一起团”活动。对于投资者来说，享受费率优惠，或以较低的投资门槛享受较高的收益，是团购可以带来的好处，但业内人士指出，理财产品不同于一般的消费品，团购活动暗藏多种风险。

　　银行尝鲜理财产品团购

　　昨天，在经七路一家银行，刘女士在翻看理财产品信息时发现，有一款团购产品，投资起点只需要5万元，预期收益相当于投资起点为10万元的同期理财产品，刘女士手头正好有五六万元，感觉买这款团购型理财产品很划算。

　　据了解，这家银行近期推出了“理财一起团”计划，每个月都有团购型理财产品，主要目的是让老客户介绍新客户，目前推出的一款理财产品，投资起点只需要5万元，期限为一年，预期年收益率为4.2%。大堂经理告诉记者，近期团购概念深入人心，把这一概念引入金融领域是一种创新，也是水到渠成的事。团购型理财产品让客户感觉实惠，很受欢迎，对于银行来说，通过老客户发展更多新客户，缓解了揽储压力。

　　多人合伙买信托很流行

　　在各种理财产品中，信托产品的预期收益率要远远高于银行系理财产品，但是信托产品100万元以上的投资门槛也让不少投资者望而却步。昨天，一家正在代销房地产信托的银行客户经理向记者透露，最近信托类产品发行密集，一年期产品的预期收益率能达到8%以上，不少客户联系亲戚朋友一起凑钱买信托产品，当然，在签购买合同时只能写一个人的名字。

　　近日，一家金融网站组织了信托计划的团购活动，投资者30万元即可购买，收益率能够达到6%-6.5%，团购活动开展仅半个月时间就已经募资完毕。这家网站还组织了另外一个阳光私募团购活动，募集资金以TOT的形式，投资于新价值、朱雀、鼎锋等国内知名私募基金，项目特色在于降低门槛，100万元即可投资门槛接近300万元的国内私募。

　　理财团购暗藏多种风险

　　记者注意到，还有一些金融网站推出了基金、保险、银行理财产品等团购活动。目前团购理财产品主要分为两类，一类是可以在手续费用上多打折扣，另一类是通过集合资金，降低产品的投资门槛。

　　业内人士介绍，对于基金、保险类产品，由于发行机构确实存在营销需求，费率适当打折符合市场规律，投资者只要通过正规渠道购买，其可信度还是比较高的。对于银行理财产品、信托、私募等，由于投资存在风险，监管部门设定投资门槛是为了防范收入较低、风险承受能力较低的投资者进入，通过团购的形式降低投资门槛，可能与投资者的风险承受能力不相匹配。按照银监会去年7月发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为有投资经验和无投资经验两类。非保本理财产品只能销售给有投资经验的客户，且理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。有银行鼓励老客户带新客户一起团购，新客户一般没有投资经验，不了解理财产品的风险，银行向其销售非保本理财产品，将来如果客户的本金受损或收益达不到预期，可能会与银行产生纠纷。

　　根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，“委托人应当以自己合法所有的资金认购信托单位，不得非法汇集他人资金参与信托计划”。业内人士指出，多人合伙投资信托产品，将全部资金登记在其中一人名下，只有这个人享有受益权。一旦出现内部纠纷，其他出资者的权益不受法律保护。

　　另据了解，一些金融网站组织的理财产品团购活动还存在信息是否真实、资金汇划是否安全的问题。多位银行理财师在接受记者采访时对理财产品团购的前景并不看好，他们建议，市民在购买理财产品前应先请银行理财专业人士对自己的风险偏好进行科学评估，并且详细了解理财产品的风险级别，不要因为费率优惠、门槛降低盲目购买。