"涌泉财富"平安回报27号(A款)

　　人民币理财产品说明书

　　一、产品要素

　　二、投资管理

　　（一）基础资产运作方式

　　理财产品所有认购资金投资于信用级别较高的金融工具，包括国债、金融债、央行票据、银行机构理财计划以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等，并以金融工具的转让价款或到期兑付的本金及利息作为兑付理财产品本金及收益的来源，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

　　（二）参与主体

　　资金信托委托人：齐鲁银行

　　资金信托受托人：山东省国际信托有限公司

　　信托财产账户托管人：齐鲁银行营业部

　　三、收益率测算

　　本理财产品收益的测算综合考虑了投资收益、产品发行成本、银行合理利润等因素，且本理财产品收益不高于银行投资该部分金融工具所获得的收益。如产品投资的金融工具正常回收转让价款或如期兑付本息，则扣除相关费用后，年化收益率可达到3.5％，举例说明如下：

　　例：本理财产品成立且投资者持有该理财计划直至到期，假设理财本金为50000元人民币，理财计划年化收益率为3.5％，理财期限180天。则：

　　投资者获得的人民币理财收益＝50000×3.5％×180÷365＝863.01元人民币

　　四、收益及本金支付安排

　　1.理财期满，如理财产品投资的金融工具正常回收转让价款或如期兑付本息，齐鲁银行在收到足额资金（包括理财本金和理财收益）后3个工作日内根据协议约定计算应付甲方的理财收益，一次性将理财本金、收益划转至甲方指定账户。

　　2.理财期满，如理财产品投资的金融工具不能正常回收转让价款或如期兑付本息，我行可适当延长理财期限，该理财计划期限相应顺延至本期理财计划实际终止日。我行将在实际收到款项扣除相应费用后支付理财本金及收益。

　　五、风险揭示

　　本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资：

　　（一）利率风险：产品存续期间，若人民银行提高存款利率，投资者将失去及时将资金配置于存款时收益提高的机会。

　　（二）流动性风险：本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性，投资者将面临在急用资金时，不能及时赎回资金的风险。

　　（三）法律政策风险:由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品提前终止等相关风险。

　　（四）其它风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品资产收益降低或损失，甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行，进而影响投资者的资金安全因技术因素而产生的相关风险,如电脑系统故障等,而影响到投资者投资本金及收益的及时、足额兑付。

　　六、重要须知

　　（一）本说明书为《齐鲁银行人民币委托理财协议》不可分割的组成部分。

　　（二）本理财产品存续期内无法提供估值，不提供账单，产品到期后5个工作日内在我行外网及营业网点发布产品清算信息。敬请关注我行与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。

　　（三）如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币2000万元，则我行有权宣布该产品不成立。

　　（四）本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为齐鲁银行向客户支付理财收益的承诺；客户最终所能获得的收益以理财产品获得的最终收益为准。

　　七、风险评级说明

　　该评级仅供参考，投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任。