在销银行理财产品该选谁

　　超短期理财产品

　　点评：三款产品都为超短期理财产品，收益相对稳定，风险较低。不同之处在于，南京银行同建行产品相比，收益差异较大，一方面南京银行产品起始金额较高，可能会阻挡一部分投资者；另一方面建行发行的产品为7天滚动型，即到期后如果不愿赎回可以继续滚动生息，较为方便。而北京银行的“心喜”与7天SHIBOR利率挂钩，即产品年化收益就是当天的SHIBOR利率-0.3%(销售费用)，目前7天SHIBOR利率在加息因素催涨下上升至4.0903%，收益较为可观。

　　适合投资者类型：前两款适合大资金量稳健型客户，后款更适合可以承担一定风险的投资者。

　　1-3个月短期理财产品

　　点评：1-3个月产品属于短期产品，其投资风险较小，但收益率也不一定高，一是在募集期内产品收益是按活期存款利率计算；二是产品到期后本金和收益需要3-5个工作日回到投资者账户。但是在持续加息通道下，短期产品更适合投资者配置。以上三款产品收益、金额、类型也不尽相同，但在购买时一定要认真阅读产品说明书。

　　适合投资者类型：产品年化收益扣除销售费用后，收益率并不高，资金有限的投资者购买意义并不大。资金量较少的客户可以选购2-3个月或更长期限的产品。

　　3-6个月短中期理财产品

　　点评：较长期限的产品意味着客户承担风险的时间更长，在配置时，产品的投资方向最应关注。如浦发银行的产品投资于债券市场，虽然收益相比其他两款较低，但是较为稳定。中国银行推出的产品则是投资于信托、同业拆借、债券、票据等多个市场，分散风险。但越是期限相对较长的产品越不能被视为普通定期存款的替代品，特别是中老年投资者切勿盲目购买。

　　适合投资者类型：抗风险能力较强、时间较少，同时也有理财需求的投资者。

　　6-12个月中长期理财产品

　　点评：长期限产品意味着投资者需要承担风险的期限更长，在购买前更应审慎考虑。南京银行的产品类型属于信贷类，起始金额较高收益也更加丰盛，高于定存利率近两倍，但投资方向的风险更大；北京银行收益较低，但属于债券类产品，门槛低、本金有保证；浦发银行的“个人专项理财”属于系列产品，投资者可以选择分段配置。

　　适合投资者类型：长期限产品流动性较低，在配置前要确认好手中资金是否长期闲置，最好长短期结合分散配置。最后还必须提示投资者的是，预期年化收益率不等于实际收益率。