信用卡市场：发展步入快车道

    新华网北京７月７日电 信用卡，这个改革开放之初大多数国人“对面相逢不相识”的物品，如今早已随着中国经济的快速发展飞入寻常百姓家。最新的一项调查报告显示，中国信用卡市场发展已步入快车道，其中网民使用信用卡的增速和比例都非常醒目。但与此同时，与海外成熟市场相比，中国的信用卡市场体系还有待进一步开拓与完善。

　　信用卡用户网民渗透率高

    腾讯网近日联合复旦大学管理学院、中央财经大学中国银行业研究中心等机构共同举办了“２００８·理财·影响中国——中国信用卡市场发展前景与展望论坛”，会议期间发布了《网民信用卡用户分析报告》和《信用卡测评报告》。

    报告显示，截至今年５月底，中国信用卡累计发行量达１．１亿余张，这意味着中国信用卡市场发展已步入快车道。信用卡在网民中的渗透率已高达３３％，网民中新办卡和增补卡的需求潜力也高达４４％。

    白领人群是信用卡的主流用户群。在此次被访者中，白领信用卡用户平均每人拥有２．４张信用卡，平均每人使用１．８张信用卡，信用卡有效利用率约为７５％左右。这类人群用卡活跃，平均每月刷卡金额为１７４３元，使用最广泛的信用卡功能是消费，其次是取现，代缴费和分期付款也拥有了约４０％的使用率。学生也是潜力非常巨大的市场，无卡预办和有卡增办者占整体学生群体的４０％左右。

    网络营销对于扩大信用卡用户规模和刺激消费都有极大的价值。”腾讯公司副总裁、广告事业部总经理刘朝阳说，“从我们与银行的合作经验来看，网络营销除了在信用卡品牌、告知消费信息、促进消费等方面有价值，还能通过互动活动，有效拉动主题卡、联名卡的办卡、开卡，促使用户使用新功能。”

    增值服务受青睐

    据腾讯网负责人介绍，此次推出的《信用卡测评报告》，是以国内１４家信用卡发卡行为测评对象，从成本、选卡、办卡、用卡、增值服务五个方面进行了考察。该报告显示，增值服务已成为银行在信用卡业务竞争中最重要的部分之一，各家银行均以提供商户优惠、贵宾独享服务等增值举措，来增加中高端用户黏性。而增值服务确实也成为部分用户选卡最看重的因素。

    中国金融网总裁何世红表示，中高端用户是信用卡用户结构中贡献较大、较稳定的群体，对这类人群的争取决定着信用卡能否持续盈利。此次发布的《网民信用卡用户分析报告》的调研结果也验证了这一点。报告显示，平均年龄超过３０岁的中高端信用卡用户平均每月刷卡金额为１８４３元，他们在电子、家用电器、服装服饰、机票、酒店、旅游、餐饮等方面的消费，选择信用卡支付的比例均超过６０％，明显高于学生用户和２５岁以下的年轻白领。

　　信用卡市场体系有待进一步完善

    复旦大学管理学院院长陆雄文教授认为，虽然国内信用卡市场发展很快，但与海外成熟市场相比，中国的信用卡市场体系还有待进一步开拓与完善。如何充分发挥信用卡作为理财工具的功能，是银行当前的重要工作。互联网是用户接触最频繁的媒体，信用卡的产品开发和营销推广等工作，应当充分考虑互联网平台的价值。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，目前信用卡行业面临着整体盈利难题，解决用户规模是很多信用卡产品的当务之急。充分了解持卡用户的互联网行为，借助互联网展开信用卡营销、创造差异化服务，将有效帮助银行扩大用户规模。此外，互联网的普及以及网上支付、网上还款的盛行，能在一定程度上消除因传统业务差异造成的信用卡竞争壁垒，有助于行业的公平、健康发展。