加息后如何投保才更实惠

　　投资型保险可继续持有

　　对于追求投资回报率的保户，继续持有分红险、万能险及投连险等投资型保险产品也是较为明智的选择。保险公司在设计投资型保险产品时，已经考虑到了利率波动的因素，其回报率本身会随着利率波动。

　　但需要注意的是，加息对上述三类投资型保险产品的影响程度不一，这主要是因为三类产品的投资渠道及风险系数有所不同，因此，消费者在选择购买投资型保险产品时也要“货比三家”。

　　在三个产品中，与股市最紧密相关的是投连险。投连险主要有保守型、稳健型和激进型三种基本账户，保户可根据风险需求自由调整账户组合。由于近期股市的火爆，投连险收益“水涨船高”，其销售量陡然大增。不过，理财师提醒已经购买投连险的消费者，加息或将对股市造成一定压力，可能对其收益产生一定不利影响。如果有保户担心投资收益跟着受到影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。

　　相对于投连险而言，设有保底收益率的万能险和分红险的风险相对较低。不过，分红险的保底收益较低，万能险的保底收益较高，最高可达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，分红险收取的保费由保险公司统一运作，投资比较稳健。而万能险的收益是来源于个人账户的投资收益，更注重投资，保障方面的比重相对较少。

　　不同的投资型险种都有其自身的优缺点，适合不同的保险投资客户。投保人在购买上述三类投资型保险产品时，一定要区分清楚它们之间的区别，根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。

　　理财师强调，单纯从收益率而言，在股市火爆的当下，上述三种投资型产品的平均收益率或许不如直接投资于资本市场的收益率。但论风险性来说，由于设有保底收益或自由调整账户组合的功能，购买投资型保险产品的稳定性绝对胜于直接入市。

　　加息后，保单也可这样变

　　事实上，加息后，保险消费者能想到的避险方法并非只有退保一条路，不妨考虑利用保单所提供的一些“特别”功能，来减少加息带来的潜在损失。

　　最为保户所熟悉的，要属保险的缓缴或停缴保费功能。一般的保险产品有60天的缴费宽限期，也就是说，投保人在60天以内可暂不缴保费而合同继续有效。若过了60天还不缴费，保险合同效力就停止，但从停缴开始算起的两年以内投保人可申请恢复保险合同的法律效力。在缓缴和停缴期内，保户可将这部分钱暂时先投资于收益更高的其它产品上。