四大指标测试家庭财务健康状况

    节俭生财还是我的钱我做主？

　　如今，我国家庭传统的理财观念正在被不断颠覆，更符合时代潮流的新兴理财观正在出现。为此，记者昨日采访了多位理财师，就目前健康家庭理财标准进行了阐述。

　　家里该留多少钱？

　　健康指标：流动性比率3~6为最佳　

　　指标解读：流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出。

　　专家指路：交通银行沈阳分行理财师李欣阳介绍，这也就是说，如某家庭月支出为800元，那么该家庭每月合理的流动性资产，也就是闲钱就应在2400元~4800元之间。

　　如果该家庭的流动性比率大于6，则表明这个家庭中的闲置资金过多，不利于资金的保值增值，也表明该家庭打理闲置资金能力的不足。

　　李欣阳表示，反之，如流动性比率过低，则意味着该家庭已出现财务危机的迹象，也就是常说的资金“断流”。

　　此外，一旦该家庭出现家人病重住院等突发事件，如闲钱过少，受到的影响更是不可估计。

　　每月该花多少钱？

　　健康指标：消费比率40%~60%为佳

　　指标解读：消费比率＝消费支出÷收入总额×100%。这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理。

　　专家指路：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋说，如果家庭消费比例过高，则意味着该家庭节余能力很差，不利于家庭财务的长期安全，如比例达到1，则表明该家庭已达到“月光族”的状况。

　　如比例过低，表明家庭用于日常花费很少，会影响家庭成员的生活质量和品质，如果更低，就相当于我们常说的所谓“铁公鸡”。

　　每月还贷多少钱？

　　健康指标：债务偿还比率小于35%

　　指标解读：偿债比率＝每月债务偿还总额÷每月扣税后的收入总额×100%。这一指标主要反映一个家庭适合负担多少债务更合理。

　　专家指路：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋说，债务偿还比率主要针对目前准备贷款或已经贷款的家庭而言，俗话说“无债一身轻”，如一个家庭的债务偿还比率为零，则表明该家庭财务自由度会非常高。

　　相反，如一个家庭债务偿还比率接近或高于35%，在加上40%至60%消费比率，那么该家庭会随时面临财务危机，只能一方面减少消费比例，另一方面不断增加收入。

　　每月投资多少钱？

　　健康指标：净投资资产÷净资产，得出的数值等于或大于50%

　　指标解读：这是反映一个家庭投资比例高低的指标，其中，家庭净资产是指包括房产和存款在内的家庭总资产扣除家庭总债务的余额。净投资资产是指除住宅外，家庭所拥有的国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产。

　　专家指路：交通银行沈阳分行理财师李欣阳说，家庭投资理财应该是一种长期行为和习惯，目的在于提升家庭的生活质量，而这首先要建立在有财可理、有钱可投的前提下。如一个家庭投资比例过低，表明一个家庭节余能力不足，这与该家庭的债务偿还比率、消费比率、流动性比率都有关系。

　　如一个家庭投资比例过高，则意味着该家庭的资金面临的风险更大，一旦出现问题，对家庭生活影响更大。

　　由此可见，对于一个家庭来说，每个月保持合理、有效的财务指标是非常重要的。