护理险不是老年人专利

    前不久，南京一家保险公司推出一款护理险产品。记者采访得知，该险购买率远远低于重疾险和医疗险，原因是大部分市民认为年纪大时才需要护理险。保险专家提醒，护理险不是老年人的专利，投保还要趁年轻。

　　年轻投保更划算

　　据了解，市民在大病出院之后的个人护理也需要一大笔费用，而这笔费用并不能通过医疗险进行赔付。一直以来，很多市民买保险都有类似的心态——许多20多岁的年轻人根本不重视，觉得自己身体没有问题就不投保；而等到真的生病了，或者上了年纪，才会想到要去买一份长期护理险。

　　由于个人护理险交保费的多少取决于投保时的年龄，保险专家因此建议，如果经济允许的话，还是趁年轻投保，这样会大大减少保费，而且对投保人的限制也不会太多。以人保健康的护理险为例，如果投保人为40岁，10万元保额，投保年限是5年，每年需交纳保费约3万元；而如果延迟15年投保的话，每年需要缴纳保费4.27万元，这样算下来，每年多缴保费约在12000元，5年就是6万元。

　　“丁克”一族更适合

　　有关调查数据显示，在需要个人护理的慢性疾病中，高血压人群占到27%，中风占到21%，糖尿病占到12%，心血管疾病占到17%，癌症占到12%。上述人群中，许多患病者出院后都需要长期护理。

　　保险专家分析认为，“丁克”家庭由于不能像传统家庭模式下由儿女来照顾，目前依靠国家福利系统来实现保障也不现实，因此，他们很值得为自己筹备一份长期护理险。另外，目前，4+2+1(4位老人、夫妻俩、1个小孩)的倒金字塔家庭结构已经成为普遍现象，双职工负担很重，很难有精力能够充分照顾到4位老人，而日益增加的护理医疗费用更是家庭的一大负担，由于专业性和复杂性，护理需要不小的花费，因此在有条件的情况下可以考虑长期护理险。　

　　投保需要量力而行

　　由于长期护理险的保费比较高，10万元保额的长期护理险保费一般也有数万元。市民选择该险种时应该量力而行，根据自己家庭的实际情况决定。就像先“温饱”后“小康”一样，基本养老保险的底子打扎实了，再去考虑长期护理险比较合适。如果退休后基本生活保障都成问题，单单投保一个长期护理险就有些好高骛远了。

　　倘若家境比较殷实，则可将长期护理险纳入自身的保障体系之中，尤其跟住院医疗险统筹起来考虑，避免重复投保。