金融是国民经济的血脉。中央金融工作会议提出要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，并作出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的重要部署，吹响了加快建设金融强国的时代号角。

　　金融工作归根到底是为了谁、依靠谁？这是每一家商业银行都必须回答好的根本之问。金融工作的政治性、人民性从来不是抽象的口号，而是必须落到一家家网点、一笔笔业务、一个个客户的切身感受上。作为国有金融机构，交通银行深圳分行身处金融业高度发达、市场主体高度活跃的一线市场，近年来在零售业务实践中凝练形成“三问三惠”工作法——以“问需于民、问计于民、问效于民”为方法路径，以“惠民生、惠服务、惠长效”为价值落点，把党建引领贯穿客户洞察、模式创新、服务评价全过程，努力把党中央的部署要求落到实处，把金融为民的原则转化为可操作、可检验的经营管理路径。

　　从金融工作政治性、人民性的高度把握“三问三惠”

　　对于商业银行而言，坚持政治性，就是把党的领导贯穿经营管理全过程，确保金融工作始终沿着正确方向前进；坚持人民性，就是把人民对美好生活的向往作为业务发展的出发点和落脚点，让金融发展成果更多更公平惠及全体人民。这二者落到零售业务上，有一个共同的支点，那就是客户。银行网点是金融服务的“社区”，广大客户是金融服务的“群众”，金融产品与服务是金融服务的“公共产品”。金融治理与基层治理在结构上的这种相通，为把党的群众工作方法引入零售金融提供了现实依据。

　　交通银行深圳分行将群众路线这一党的生命线和根本工作路线引入零售服务，以群众需求为导向，通过“问需”锚定方向、“问计”凝聚智慧、“问效”检验成果，形成完整的治理闭环。这既是对以人民为中心的发展思想的自觉践行，也是国有大行讲政治的具体体现。

　　从经营管理看，“三问三惠”与零售业务的核心流程有着内在对应关系。问需，惠在民生，通过把需求识别的起点前移到客户一线，让金融活水引向百姓急难愁盼；问计，惠在服务，让客户与一线的智慧转化为产品创新的源泉，把群众当作破题的出发点；问效，惠在长效，强调“服务成效客户说了算”，让群众的评价沉淀为行稳致远的机制保障。这一工作法，使党建工作从抽象的政治要求，变为可操作、可量化、可检验的具体路径，为党建引领零售业务发展提供了系统性的方法论支撑。

　　问需于民惠民生，把金融活水精准引向群众急难愁盼

　　“问需”是“三问三惠”的起点。交通银行深圳分行把群众的真实需求作为一切零售创新的逻辑原点，通过组织化的走访调研和机制化的民情收集，精准识别重点群体的金融急难愁盼，努力做好普惠金融、养老金融大文章。

　　一是聚焦“一老一小”，从风险痛点识别需求。金融为民，首先要回应最需要帮助的群体。当前电信网络诈骗花样翻新，重点群体受骗风险突出。据深圳市反电信网络诈骗中心披露的数据，深圳学生群体约占全市电信网络诈骗受害者的16.8%，60岁以上老年群体的单案平均损失金额占比达29.7%，居各类群体之首。“一老一小”因金融素养相对薄弱、风险防范能力不足，已成为重点风险防控对象。面对这一现实，交通银行深圳分行将服务“一老一小”作为践行金融为民的突破口，依托“交子U未来”金融公益品牌精准发力，把反诈宣传、智能设备辅导、金融知识普及送到社区、送进校园、送入养老机构，切实破解金融服务“最后一公里”难题。这种从现实需求出发、向重点群体聚焦的需求识别方式，正是“问需于民”的生动注脚。

　　二是聚焦园区赋能，批量提供综合服务。深圳市场主体高度活跃，数以百万计的园区职员既是城市建设的生力军，也是普惠金融需要触达的“神经末梢”。交通银行深圳分行在走访调研中发现，园区企业与员工的金融需求存在三个突出堵点。第一，“融资难”，中小企业经营信贷需求与员工个人消费、房贷等需求缺乏有效的对接渠道；第二，信息不对称，银行对园区客群的真实需求底数不清，服务供给与需求错配；第三，服务碎片化，代发、理财、信用卡、反诈宣传等基础金融服务分散多头，员工获得感不强。针对这些堵点，交通银行深圳分行以党建为纽带，主动推进“企业行”进园区工作，把需求识别机制直接建到产业一线。通过召开联学联建座谈会、实地走访、上门宣讲，全面摸清企业经营与员工金融需求，建立服务台账，实现服务精准匹配，同步提供代发工资卡办理、理财产品介绍、信用卡办理、反电诈宣传等一站式零售综合服务。2026年以来，交通银行深圳分行累计开展进园区活动近1500场，与园区党组织开展共建活动100余场，“企业行”总业务量超22万笔，支付绑卡近3万户，反假币、反电诈宣传覆盖园区超10万人，形成了多方参与、群众受益的工作格局。

　　从社区里的“一老一小”到园区里的产业员工，“问需于民”的触角向重点群体不断延伸，体现了需求识别“横向到边、纵向到底”的组织化逻辑。需求摸得清，服务才能供得准；机制建到一线，金融才能落到细处。

　　问计于民惠服务，让一线智慧成为产品创新的源泉

　　“问计”是“三问三惠”的关键环节。一线是金融服务的现场，也是智慧最集中的地方，客户的意见里有需求，员工的建议里有办法。交通银行深圳分行把客户和一线员工作为创新的出发点，以党建搭建平台、以党员为纽带，把分散的一线智慧汇聚为服务迭代的动能。

　　一是党建引领强根基，打造金融惠民“红色生力军”。夯实党建基础是开展金融为民工作的根本保证。交通银行深圳分行党委牵头制定“政治素养优、业务能力优、奉献精神优”三重遴选标准，从全行党员骨干中精选120人组建金融公益讲师团，发挥党员在金融服务中的先锋模范作用。通过“理论学习+业务培训+实践考核”常态化培养机制，推动讲师队伍既懂党建、又精业务、更善服务，让党员成为金融惠民的“主力军”。同时，交通银行深圳分行联动深圳市创新企业社会责任促进中心、老龄发展基金会等机构，打破行业壁垒，整合多方资源，构建“党建+金融+公益”深度融合的工作格局。截至目前，讲师团累计志愿服务时长突破1200小时，开展各类公益活动超1000场。这支“红色生力军”，既是“问需”的触角，也是“问计”的桥梁。党员讲师深入社区、学校、养老机构，在服务中收集需求，在互动中汇聚智慧，使问计于民有了坚实的组织依托。

　　二是“党员主导+少年助老”，探索银龄守护新实践。服务老年群体，需要专业力量与社会力量共同参与。交通银行深圳分行以党员讲师团为骨干，组织培训100名少年金融志愿者，走进全市10所养老机构，开展反诈宣传、智能设备应用辅导等服务，累计劝阻拦截诈骗行为30余次，移交涉诈线索20余条，以“党建带关（关工委）建、大手拉小手”的方式守护老年人的“钱袋子”。少年志愿者的加入，既缓解了养老服务人手不足问题，也让反诈宣传更易被老年群体接受。这一模式同样来自问计于民，在走访中客户反映老年群体防诈难，一线员工提出“少年助老”的设想，党组织整合资源、组织实施，最终沉淀为常态化服务项目，使客户反映的痛点转化为“惠服务”的实效。

　　问效于民惠长效，以群众评价沉淀治理常态

　　“问效”是“三问三惠”的落脚点，也是检验前两环成效的最终标尺。服务好不好，客户说了算，交通银行深圳分行把客户评价作为检验服务成效的根本标尺，把行之有效的做法沉淀为长效机制，让金融为民从“一时一事”变为“常态长效”。

　　一是社银携手，把服务送到群众家门口。问效于民，首先要求服务渠道真正贴近群众。交通银行深圳分行与深圳市人力资源和社会保障局开展“社银携手聚合力 便民服务进万家”社银合作，在网点创新打造交银康养区、社保自助区、社保宣传区、社保窗口区、致敬劳动者区、社保进万家活动区、荣休仪式区7大主题区域，让市民在家门口即可享受全方位便民服务，织密“15分钟便民服务圈”。截至目前，累计开展“社保服务进万家”活动10余场。服务渠道建到社区，评价也就交给了群众，这正是“惠长效”的渠道依托。

　　二是长效机制，从个案解决到组织能力跃升。问效于民的最终目的，不是就事论事地解决个别问题，而是通过个案剖析发现规律、完善制度。交通银行深圳分行将党建与业务融合情况纳入党组织考核，把党建引领成效与业务改进成果“双算账、双认可”，切实把党的组织优势转化为治理效能，推动形成“需求洞察—共创破题—评价固化”的良性循环。通过持续的制度沉淀，促进问效于民的成果从个案解决转化为组织能力提升，让金融为民真正成为嵌入组织肌理的治理常态。

　　在金融强国新征程上深化“三问三惠”

　　“三问三惠”源于实践，更要在服务国家战略中升华。当前，加快建设金融强国、走好中国特色金融发展之路，对商业银行提出了新的更高要求，交通银行深圳分行将把“三问三惠”更好地融入金融“五篇大文章”，在更高站位上践行“金融为民”的初心。

　　一是把“三问三惠”融入普惠金融与养老金融。继续擦亮“交子U未来”品牌，扩大园区服务的覆盖广度与下沉深度，让更多小微业主、产业员工、老年群体享受到可负担、高效率的金融服务；丰富养老金融产品货架，融合全生命周期需求打造“养老一本账”，助力老有所养、老有所安、老有所乐。普惠金融关系共同富裕，养老金融关系亿万百姓晚年幸福，必须把“惠民生”的标尺立得更牢。

　　二是以数字金融为“三问三惠”插上科技翅膀。当前数字经济深刻改变着资源配置方式与经济结构形态，交通银行深圳分行将深化数字化转型，运用大数据、人工智能等技术，降低金融服务边际成本，打破传统网点服务半径，让“问需”更精准、“问计”更高效、“问效”更及时，把金融为民的覆盖面越拓越宽，以数字金融的包容性、普惠性增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。

　　三是统筹做好科技金融、绿色金融，拓展金融为民的广度。交通银行深圳分行将发挥集团全牌照优势，把零售服务的群众工作方法延伸至科创、绿色等领域，引导金融资源向科技创新和绿色低碳倾斜，以金融活水滋养新质生产力，以绿色金融服务美丽中国建设，让金融为民的成色更足。

　　站在“十五五”开局之年的新起点，交通银行深圳分行将坚定不移以政治性为引领、以人民性为立场，把“三问三惠”作为赓续红色金融基因、走好新时代党的群众路线的具体抓手，以“三问”叩问初心、以“三惠”托举民生，在服务实体经济、守护百姓福祉的新征程上踔厉奋发，努力为建设金融强国作出国有大行应有的贡献。