人生三个阶段的理财策划

    人的一生从经济自立起，有三个重要的阶段需要精心的理财策划来应对日益严峻的财务需求。生命人寿山东分公司专家对此提出了自己的独特见解。

    第一阶段：单身生活
　　从参加工作至结婚这一时期，一般为2～5年，年轻，有活力，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚。经济收入比较低且花销大。
    投资风格：风险承受力较低，投资活动较少。以保守型投资风格为主。
　　理财需求：转账、汇款需求较多，对刷卡购物的方式比较接受。有助学贷款、耐用消费品贷款和留学深造的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。
　　理财建议：这个时期投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。此时，由于负担较少，作为年轻人保费相对低些，可为自己投保人寿保险，如拿年收入的5%～10%购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的计划。还有要养成合理的消费习惯。

    第二阶段：二人世界
　　收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品；为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出；有一定风险承受能力，更加注重投资收益；以温和进取型投资风格为主。
　　理财需求：消费观念时尚，用卡消费频繁；购房、购车需求强烈；资产增值愿望迫切，理财观念初步形成。
　　理财建议：如有余钱可以适当进行投资，鉴于财力仍不够强大，最好选择安全的投资方式，如储蓄、债券等。另外，为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，一定要拨出小部分钱投保，可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。

    第三阶段：三口之家
　　已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。有较强的风险承受能力，投资品种多样化。以进取型投资风格为主。
　　理财需求：日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备他用。理财意识很强，理财需求迫切。
　　理财建议：这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，有条件的家庭可在投资方面考虑以创业为目的，如进行风险投资等。此外，人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的需求较大，可购买相关产品。