12月的某天中午，一名拄着拐杖的中年男子刘某在一名年轻人的陪同下来到建行济南济西支行办理开立个人银行卡业务，由于刘某持黑龙江籍身份证件，按照开立个人账户之异地开户流程，大堂经理将刘某引导至柜台办理。经办柜员查询发现：刘某名下已有一张吉林省某市开立的一类银行卡，于是向刘某说明按照人民银行个人账户管理规定，只能为其开立二类银行卡账户，并把二类银行行卡账户的使用条件告知客户，此时陪同的年轻男子表示不开二类账户并带刘某离开。五分钟后，两人又回到柜台，要求开立二类银行卡账户。经办柜员按照异地开户流程先后两次询问刘某具体开户用途时发现刘某两次的表述完全不一致，同时表示自己不会写字。此时柜员叫来了营运主管，营运主管根据刘某提供的工作单位信息通过“企查查”查询其工作单位信息，根据查询到的信息立即联系客户工作单位，该单位称无此职工。随后，旁边的年轻男子表现得极不耐烦，情绪激动、出言干扰柜员询问开卡人信息。此时网点负责人闻讯赶来并将二人引导至大厅旁边，耐心细致的向客户详细说明了异地银行账户开立流程及监管部门相关规定，当询问刘某与陪同人员之间关系、开卡用途等事项时，发现刘某闪烁其词，不正面回答网点负责人的问题。查询其手机中14天行程信息时，刘某输入的是陪同男子的手机号，此时年轻男子已经极不耐烦、暴跳如雷，指责工作人员并扬言投诉12345，随后带着刘某离开。

　　客户走后，网点随即向济南市公安局反诈中心反映情况，反诈中心工作人员初步判断刘某二人开卡用途可疑，了解了客户信息并记录在案。客户刘某持异地身份证件开立银行结算账户不配合工作人员开展开户前尽职调查、回答工作人员的提问时闪烁其词，陪同人员想“操纵”整个业务流程，疑点重重。各类诈骗、洗钱案件频发，工作人员在提高业务技能的同时也应熟悉掌握反诈、反恐、防范洗钱等应对技巧，不给犯罪分子可乘之机。

　　（撰稿：陈新月）