“您好，请问您办理什么业务”，熙熙攘攘的营业大厅内走进一位头戴鸭舌帽的中年男子，名苑支行大堂经理热情地问候他。“办个银行卡”这位客户出示身份证后，大堂经理发现为外省双语户籍，地址是四川某少数民族自治地区，名字也是少数民族音译。协助客户取号时，大堂经理按照要求询问客户相关信息，该男子声称办卡用途是工地要发工资，但又说不上工地项目名称，也说不上在本地的具体地址，大堂经理说那看一下您淘宝收货地址或者美团外卖地址，这位客户也推说自己从来不在网上买东西，也不点外卖，左顾右盼着，不愿与大堂经理对视。

　　异常的举动让大堂经理感觉该男子疑点重重，随即报告给网点营运主管。营运主管通过微信群“警银联合防诈群”向公安机关报送了该客户信息。公安机关经查询，反馈该人员存在吸毒犯罪前科，建议拒绝办卡。大堂经理便告知客户需要再次与公安机关联网核查其身份信息，该客户忽然拿出电话，一边拨号一边说：“我有点急事，先不办了”，随即匆匆离开了网点。网点营运主管凭借多年职业上的敏感和高度的反洗钱警惕性，认为这是一起非常可疑的外地人申请开户事件，迅速将情况报告，支行高度重视并立即向各网点发出防范警示。

　　部分不法分子利用非法买卖的账户实施非法集资、电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，银行作为开户的源头，在堵截非法账户买卖链条中发挥至关重要的作用。我们应该认真学习异常开卡特征，灵活的将理论知识用到实际工作中去，按照“了解你的客户原则”审慎办理业务，从源头上控制开户风险，时刻保持警惕，为合规经营和业务发展打下坚实基础。（鲁启轩）