“行业规范建设深化年”活动开展以来，中信银行济南分行以重要问题整改为切入点，从制度治理、问题治理入手，开展信贷管理攻坚战和员工行为管理攻坚战，对各类违规问题中涉及制度源头性问题集中开展治理，对监管检查、内部审计以及自查发现的各类问题纳入问题台账重点治理，打好两项攻坚战。

　　开展制度治理，扎紧制度篱笆

　　结合近年来监管检查、审计检查、分行检查等渠道发现的问题，中信银行济南分行结合日常工作实际“找漏洞、找问题、找缺陷”，并及时通过“制度治理建议平台”反馈总行，并开展源头性整改。同时，分行围绕监管及总行制度的变化，梳理并完善分行规章制度，夯实管理基础。现已梳理规章制度400余条，修订完善规章制度26项；建立“一联二查三督”工作机制，加强日常制度库维护工作，已对制度库中620项制度进行梳理，调整制度归属10项，维护失效制度有效性标识280项，补充系统遗漏制度28项，为全行经营管理提供准确、完善的制度查询工具。

　　开展问题治理，提升系统整改能力

　　分行对监管检查、内部审计以及自查发现的各类问题纳入问题台账重点治理，按照“解剖麻雀”的方法，将问题从根源处进行解决。一是扎实推进重大项目整改。紧盯山东银保监局现场检查发现问题整改，密切跟踪检查问题的整改进度，保障整体整改实效；紧盯审慎监管意见整改落实，明确落实整改责任部门、责任人、整改目标，通过优化考核，梳理职责，紧盯重点，靶向开展问题整改，优化业务流程管理；紧盯总行检查及分行自查发现突出问题，“深化年”活动开展以来，分行累计开展了18个项目整改，督办问题整改185条，整改率达92.5%。二是建立问题整改“清单制”和“销号制”，对内外部检查问题进行挂牌督办，系统性整治制度缺陷、执行难点和控制漏洞；三是将问题环节还原至业务流程各环节，对相关问题成因剖根溯源，逐流程、逐环节剖析原因、分析岗位履职情况。四是立查立改回头看，加大对监管政策的研究与学习，吃透政策、领会精神，明确条线管理部门自查排查回头看覆盖频率要求，持续规范经营行为。

　　打好信贷管理攻坚，优化信贷全流程管理

　　分行通过厘清授信业务各流程岗位职责，构建各环节相互独立、责任明确、有效监督的闭环高效的信贷流程，促进信贷业务由“形式合规”向“实质合规”转变。一是启动开展授信业务全流程梳理，对27项制度、办法、通知中涉及的部门职责进行梳理，做到既深挖、细挖，又能够抓住主要问题、主要矛盾，从而采取针对性整改措施。二是开展授信业务、票据业务等项目排查，重点梳理薄弱环节，以问题为导向，重点解决“贷后管理流于形式与预警不及时”、“贸易背景和保证金真实性”等信贷业务八大难点问题，强化信贷业务全流程管理。

　　打好员工行为攻坚， 严防金融犯罪案件发生

　　分行通过“四防”即预防、技防、联防、惩防，全过程全方位加强全行员工行为管控。一是健全员工行为排查体系，开展“横到边、纵到底”网格化员工行为排查。二是开展员工“三查四访”多角度了解员工行为，上半年累计开展访家庭成员111次，访客户71次，通过调查问卷访同事448次，全方位、多维度了解员工思想动态及异常行为。三是借助系统全力排查确保管控无死角，充分利用总行系统以及分行自建的非现场系统模块支持，进一步加强对分支机构和部门负责人、客户经理、综合柜员等重要岗位和敏感环节员工行为管控，通过5C平台主动推送员工行为问卷调查385份，对员工的工作表现、行为表现等进行全面摸底、监控，对员工思想动态做到“心中有数”。四是深入开展经营机构飞行检查。活动开展以来，全辖46家经营机构进行“突击自查”236次；分行通过监控录像对7家同城经营机构及2家二级分行4个网点开展案防非现场突击检查，重点对厅堂管理、外包人员、智慧柜台、印章管理等方面进行检查。

　　“两治理、两攻坚”与行业规范建设深化年工作目标高度契合，中信银行济南分行将以“行业规范建设深化年”为重要抓手，主动管理、深化管理、规范管理，统筹推进两治理、两攻坚主题活动。