中信银行济南分行深入贯彻落实党的十九届四中全会关于“完善诚信建设长效机制”和五中全会关于“推进诚信建设”的重要部署，响应国家外汇管理局山东省分局“诚信兴商宣传月”主题活动，积极践行国企责任，用心为社会营造放心消费环境和诚信营商环境，提升市场主体合规用汇意识，营造诚实、自律、守信、互信的外汇市场氛围。

　　中信银行济南分行梳理出几个真实的警示案例向广大企业和个人揭示网络炒汇、地下钱庄、非法买卖外汇等非法外汇交易的风险和危害，提示外汇使用者和投资者合规使用外汇，警惕外汇欺诈风险。

　　案例1：地下钱庄买卖汇，严厉处罚入征信

　　2018年12月至2019年5月，境内居民山东籍鲁某通过地下钱庄非法买卖外汇21笔，金额合计194.8万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款152.9万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

　　案例2：网络炒汇套路深，资金安全无保障

　　富曼欧炒金、炒外汇网络平台，宣称是新西兰公司Wincent International Information Co., Ltd.在中国地区的总代理，持有新西兰FMA（金融市场管理局）颁发的金融衍生品牌照，具备合法的外汇交易和境外监管资质。该平台宣传客户资金由专业人士打理，本金金额可放大200多倍进行投资，回报丰厚“躺着也能赚钱”，以巨额的利润诱惑风险意识薄弱的投资者。同时该平台不断鼓励投资者转化为平台的代理商，通过招揽新客户参与平台投资额外获得一部分奖励金，开发的账户越多、金额越大，获得的奖励越高。

　　2016年至2018年10月三年间，共有2100多名个人投资者和代理商向富曼欧公司账户转入投资款逾7.5亿元人民币，但只有350人获得过少量回款，其余投资者未从平台拿回一分钱。2019年8月公安部门打击该平台时，富曼欧公司账户里只剩210万元，大量资金去向不明，投资者维权艰难。虽然境内尚未推出外汇期货交易，但是受暴利驱使，地下炒汇平台仍屡禁不止，其中大部分都是封闭的对赌盘，许多平台还通过后台掌握客户信息、操纵价格、喊反单，导致投资者血本无归。

　　随着我国经济快速发展，居民手中的财富也不断增长，投资理财的需求日渐强烈。一些不法分子利用这种心理，将非法外汇平台进行包装，打着“高收益，低风险，加杠杆”的旗号骗取投资者资金；还有部分人为转移资产或图省事，通过地下钱庄进行外汇兑换。目前我国尚未放开包括境外购房、炒股、投资等行为资本项下个人外汇兑换，通过非法网络平台炒汇，或通过地下钱庄换汇，一是涉嫌违法违规，将会受到严厉查处；二是很容易受到诈骗，造成人财两空。国家外汇管理局已下发多项便利化新政，进一步简政放权，提升跨境贸易投资便利化水平，服务实体经济高质量发展。目前无论是公司还是个人，作为用汇主体的合法合规需求基本可以完全满足，中信银行济南分行在此提醒您，一定要通过合规途径使用外汇，诚信办理外汇业务。