随着央行去年不断降息，目前我国已经进入低利率时代，尤其是在房贷市场，5年期以上房贷打7折后的利率已经降到4.158%。理财专家建议，如果手头有闲钱，可合理利用银行的房贷理财产品，既能省利息，又能保证资金的流动性。

　　目前在杭州市场上，除了渣打银行外，深发展、工行、建行、中行等银行此前都推出过这种以存款抵扣贷款利息的房贷理财产品(服务)。只是每家银行的叫法各有不同，深发展叫存抵贷、工行叫存贷通、中行叫房贷理财账户、建行叫存贷通，等等。通过这种产品，有闲钱的客户无需提前还贷，只要把钱存在活期账户上，就可以按日抵减部分贷款利息。如果有资金需求，还可以随时取出，对资金的流动性没有任何影响。

　　那么，这种房贷理财产品到底能省下多少钱？

　　深发展的存抵贷是最早推出的房贷理财产品，与渣打银行的活利贷不同，存抵贷要按照一定比例将投资者账户上的资金用于抵扣贷款本金，而不是把全部资金都用来抵偿本金，目前，这一做法也被多数中资银行沿用。

　　通过深发展的“存抵贷”，投资者只要把闲置资金放在活期账户上，超过5万后银行便会按照一定比例，例如55%进行抵扣，视作提前还贷。投资者即可省下提前还贷部分的贷款利息，又能按照存款全额获得活期存款利息。

　　比如张先生在深发展银行有一笔20年50万元的房贷，如果办理了“存抵贷”，当他的活期存款余额为10万元时，他一年可以抵扣利息为：(10-5)万×55%×4.158%=1143.45元，再加上这10万元的一年活期存款利息360元，总计可获利1503.45元。

　　但是理财专家提醒：类似存抵贷这种存款抵扣贷款利息的理财产品只适合平常资金流动较大，而又不愿意提前还款的客户，并非适合所有房贷客户，如果对资金流动性要求不高，不妨考虑收益率更高的信贷类理财产品。

　　附：各银行房贷理财产品一览

　　渣打活利贷

　　门槛：最低贷款金额为30万元，还款账户内的资金余额没有限制，即使账户内只有1元存款，也可视为提前还贷资金。

　　抵扣率：最多为当日所剩本金的50%。

　　深发展存抵贷

　　门槛：“存抵贷”账户内闲置资金一般要超过5万元。

　　抵扣率：不同存款金额提取的比例不同。

　　工行存贷通

　　门槛：抵扣账户余额须大于5万元，且仅限于个人住房贷款和个人商用房贷款；贷款余额需大于10万元；贷款剩余还款期限大于12个月。

　　抵扣率：固定为账户内资金总额的80%。

　　中行房贷理财账户

　　门槛:抵扣账户余额需大于10万元，且须为中行优质客户。

　　抵扣率：不同存款金额提取的比例不同。

　　建行存贷通

　　门槛：存贷通增值账户存款余额高于3万元，仅限个人住房按揭贷款。

　　抵扣率：账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。