工行聊城分行全面保障小企业贷款安全

　　随着我国下半年经济下行压力的进一步加大和各种矛盾集中显现，部分小企业生产经营遇到了前所未有的困难，为防止小企业客户资金链断裂，避免出现系统风险。工行山东聊城分行未雨绸缪，提出进一步防范小企业信贷风险的措施。 

    细致贷前调查，确保贷款资料准确性。一是加强对收集资料的对比分析。通过银行对账单、纳税证明、财务报表、以前年度订单等不同来源信息核对，核实客户销售收入的真实性。二是加强股东及企业信用核查。三是关注个人股东资产状况。对部分小企业客户特别是对个人经营企业，应更加关注个人股东资产、负债情况。调查中将股东贷款，特别是个人经营贷款信息纳入贷前调查报告，并对聊城小企业贷前调查报告内容做进一步规范。要求调查人员对企业经营情况进行细致调查并体现在调查报告中。如对股东情况、经营模式、上下游企业情况、订单情况、贷款需求及贷款支付方式等内容做详细说明。四是将客户的社会集资情况作为贷前调查的一项重要内容。 

    强化担保措施，确保贷款担保的有效性。一是对已出现风险苗头的小企业，增加担保措施，要求追加股东个人担保，利用股东连带责任担保以减少股东逃废债情况发生。二是实行双担保措施，在企业提供一个担保的前提下，由经办行要求企业追加有担保能力的企业或符合我行准入条件的担保公司担保。以防范工行贷款风险。 

    严格作业监督，确保贷款的合规性。通过查看信贷管理系统影像资料、查阅纸质归档资料，核查新办理贷款的小企业借款人主体资格和条件是否符合规定；小企业客户评级、授信的准确性；贷款投向是否符合我行信贷政策；是否符合贷款审批程序、贷款手续是否完备，贷款担保的有效性，偿债能力的可靠性，贷款用途的合规性，风险防范的可控性；通过作业监督以发现我行贷款资产安全的风险隐患。 

    利用各种手段化解不良贷款。针对今年以来小企业贷款欠息和违约贷款持续增加的不利局面，通过追偿保证人、处置抵押物、贷款重组、重订期限等措施清收化解小企业贷款风险。 

    关注企业的第一还款来源，确保贷款安全性。进一步强化对裸贷户压降和清收措施，该行要求客户经理加大贷后管理检查力度，密切关注客户生产经营情况，对销售收入归行率下降的客户，要准确了解客户真实情况，并及时上报并采取相应措施。