初审编辑:周海升
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大众网·海报新闻淄博讯(记者 张田夏荫 王景霞 王晓滨) 为了切实缓解中小微企业以及新型农业经营主体融资难、融资贵的困境,太平洋财险山东省分公司与当地政府、银行共同推出“政银保”业务,为当地企业提供了新型融资模式,拓宽了企业融资渠道,降低了企业融资成本,为小微企业的发展提供了良好的金融环境。
据太平洋财险临沂中支公司总经理黄诗江介绍,“政银保”业务自2016年开办至今,该险种累计扶持小微企业、个体工商户和农户合计518户,累计保额达到4.96亿元。其中,小微企业113笔、保额2.34亿元;种养殖农户136户、保额9721万元;个体工商户269户、保额1.64亿元。
太平洋保险临沂中支公司座谈
创新合作机制
政府、银行、保险三方风险共担
2015年底,由人民银行临沂市中心支行主导起草了《临沂市贷款保证保险试点工作实施方案》,并以临政办字[2015]101号文件印发,标志着“政银保”业务正式在临沂落地生根。
据临沂市金融监管局高聪介绍,在该项服务创建之初,为了保证“政银保”业务在实际操作中具有足够的风险抵偿能力,当地财政出资4000万元成立风险保证基金,为全省首例财政出资建立风险补偿机制的地市。首批纳入6家银行和3家保险机构与当地政府组建“政银保”业务,保险、政府、银行三方以5:3:2的比例承担风险。
作为首批试点保险公司之一—太平洋财险临沂中心支公司按“政府主导、商业运作、稳健持续”的思路,对产品进行了创新,先后设计了针对于小微企业的《中小企业短期借款履约保证保险》,针对于城乡创业者和个体工商户的《城乡小额贷款履约保证保险》,针对于科技型小微企业《科技企业的科技型中小企业短期贷款履约保证保险》。产品完善后,针对于不同的需求和不同的场景可以选择适宜的产品,从而更有效地推进“政银保”业务的快速发展。
降低融资成本
抵押灵活、快速到款,助推小微企业发展
本着诚信服务、用心经营,最大限度为投保人节约融资成本的原则,太平洋产险临沂中支公司按照省政府文件中最低保费费率3%标准设定保费,将客户的保费支出控制在1.5%的最低线上。
“在银行贷款利率上浮不超过50%的基础上,将投保企业的总体融资成本控制在8.7%以内。”中国人民银行临沂市分行信贷管理科负责人毛士元说:“随着‘政银保’业务的逐步推开,更多的企业实现了低成本贷款融资,为企业发展解决了资金困扰。”
临沂友谊机械有限公司法人田立学
临沂友谊机械有限公司就是“银政保”业务的受益者之一。“友谊机械专业生产不锈钢加工机械及欧式不锈钢管材加工机械,随着业务量的增长要求设备生产能力持续提升,先后投入180余万元资金。”作为在机械加工行业摸爬滚打了20余年的总经理田立学介绍说,“2018年12月,太平洋财险临沂中支公司的负责人到我企业实地考察,按照‘政银保’业务流程将我们推荐给银行,并协助推进银行在不到一个月的时间里,得到了100万元的贷款资金。有了这一笔贷款,可以有效补充流动资金,让我在市场开拓上先人一步,对企业的发展起到了极大的推动作用。”
黄诗江表示,银行一次性给予友谊机械授信三年,银行利率6.525%;保险公司利率3.2%,三年本息总计保费3万余元。这其中财政给予补贴1.5%,补贴资金将实时进入企业账户,为企业创建宽松的用资环境。对比当下企业社会融资成本高企的现状,“政银保”模式以融资成本低,贷款到账快,无需抵质押担保等优势越备受中小微企业青睐。
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