中国银行山东省分行

——中国银行报关即时通—网上支付税费担保
    中国银行依托传统业务优势，将“海关税费担保”这个授信产品与原有“报关即时通”产品有机整合，为进出口企业提供先通关，后缴税的即时通关便利以及银行担保和资金融通服务。其具有五大特点，即：
    一是方便、快捷，实现24小时报关。所有业务指令都可以在任何时间通过网络提交和传输，业务都是自动处理并自动反馈通关信息，客户在支付税费时，不需要在海关通关处和银行间奔波，减少通关时间，降低滞港成本，提高通关效率；
    二是安全。所有的支付信息在企业进行支付操作前已被固定无法改动，资金严格定向流入国库，避免造假或窃取的可能，保证客户资金流向无风险。
    三是在核定的保函额度内，因客户占用额度，不需要支付税款，可享受最长13天的缓税便利，为客户提供即时资金融通，额度可以循环使用，相当于无息贷款，为客户带来相当大的收益。 
    四是中国银行与海关有着良好悠久的合作历史，是最早开办网上支付税费业务的银行，中国银行在全国网上支付税费市场中的份额占比第一位，得到了广大客户的认可，有着深厚的网上支付税费客户基础和服务经验。就税费担保产品，中行是山东省第一家叙做该产品的银行，取得了宝贵的实践经验。
    五是在中行办理进出口业务能同时在中行办理支付海关税费业务，这样不仅能得到中行专业的国际结算服务，而且通过使用中行报关产品可以享受中行进出口业务“一条龙”服务，缩短整个业务办理时间，节省人力、财力。
——中国银行融易达
    融易达业务是在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，银行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。
    融易达业务系供应链融资产品之一，其主要目的在于解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资问题。
——中国银行财务顾问
    财务顾问业务指中行根据提出咨询事宜的法人单位（称为咨询人）的需求，利用银行专业知识提供金融信息、分析和建议、设计专项金融服务方案，供咨询人参考的业务。
    财务顾问业务的范围包括：中行向客户提供大型建设项目融资、企业并购、银团贷款安排、理财、资产与债务管理、现金管理、企业投融资、资产重组、债券及票据发行等方面的顾问服务，以及企业财务分析与建议、金融信息提供与评述、金融产品推介、金融知识培训等。
    财务顾问业务可按服务期间和服务内容分为常年财务顾问和专项财务顾问两种服务方式。
    常年财务顾问指在约定的期间里，中行提供相对标准化、长期持续的日常性财务顾问服务；专项财务顾问指对咨询人提出的单项、相对复杂的项目提供个性化、专门性的咨询顾问与方案设计。
——中国银行企业年金
    企业年金是养老保障体系中的一种重要手段，是基本养老保险的之外的补充养老保险。在国外被称为社保体系的“第二支柱”。 企业年金是指企业及职工在参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，由企业、职工共同缴纳年金，并指定受托人管理年金，职工退休后可一次性或定期支取。年金受托人可对年金进行投资运营，其收益计入个人年金账户。其具有企业自愿建立，国家没有强制性规定、采用个人账户方式管理、企业和员工共同缴费、面向全体员工，但可以有不同的缴费水平、在一定程度上有税收优惠（地方政策各不相同）、采用市场化运作方式，允许进入资本市场投资等特点。

    中国银行企业人民币通知存款  主要针对在中行开有活期存款账户的企业客户，在存款时不约定存期，但支取时需提前通知银行，是一种需约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
中国银行企业人民币协定存款  主要针对在中行开有活期存款账户的企业，协定存款是客户按照与中行约定的存款额度开立结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将自动转入协定账户，并以优惠利率计息的一种企业存款。
    中国银行流动资金贷款  也称为短期资金周转贷款，是中行针对各类企事业法人，为解决公司客户在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。该产品具有贷款期限较短，一般在一年以内；贷款利率较低；申请程序较为简便的特点。
    中国银行固定资产贷款  主要是针对经政府及行业主管部门规划批准、自筹资金到位、与生产和建设项目相配套的各种条件齐备的企事业单位，着重解决公司客户基本建设或技术改造项目中工程建设、技术和设备的购置、安装等方面的长期资金的需求。具有两大特点，一是贷款期限长，一般为一至五年，甚至更长；二是企业可以得到长期的资金来源，短期内还款压力较小，可以充分利用银行资金组织生产和建设。
    中国银行票据贴现  该服务主要针对各类企事业法人，是一种票据买卖行为，指银行将未到期的承兑汇票按票面金额扣除贴现利息后的余款支付给收款人或持票人的一种融资方式。其能为客户快速变现手中未到期的银行承兑汇票；申请人得到融资时须预扣利息；利率水平相对其他类贷款较低；信用程度高，办理手续较贷款简便。
    中国银行出口退税账户托管贷款  出口退税账户托管贷款是中行针对各类出口企业，为缓解企业由于出口退税滞后而引起的资金紧张，以其应收出口退税款作为还款来源，由银行托管其出口退税账户并以此为贷款担保而向外贸企业发放的一种流动资金贷款。该贷款具有封闭贷款性质，而且财政对该贷款实行贴息政策。
    中国银行房地产开发贷款  该贷款是针对房地产开发和经营权的注册法人，主要用于企业对于房产或地产的开发经营活动。该贷款一般与个人购房按揭贷款相联系，分为流动资金贷款和固定资产贷款两种。
    中国银行银团贷款  银团贷款主要针对国家政策鼓励的能源、交通、高科技产业、基础设施建设等资金需求量较大的项目，是由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，按照约定条件采用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。其具有以下特点：
    一是银团贷款涉及到多家贷款银行，一般包括：安排行、牵头行、副牵头行、代理行、参加行。中国银行在国际金融市场上作为牵头行、参加行或代理行积累了丰富的银团贷款经验；
    二是多家银行共同融资、筹资金额大、贷款期限长；
    三是贷款用途不受限制，有别于政府贷款和买方信贷；
    四是管理方便。银团贷款法律文件签署前由牵头行对借款人、担保人及其他当事人进行调查和征信；参加行不分别对借款人进行调查，一切往来活动通过牵头行进行。贷款法律文件签署后，合同的执行与贷款管理由代理行负责；
    五是可减轻银行的资金压力、分散贷款风险。银团贷款资金虽然较大，但每一家银行只是按出资份额提供部分贷款，并承担相应的贷款风险。
    中国银行委托贷款  该贷款主要针对委托基金有合法来源的各类企事业单位、政府部门以及个人客户主要办理程序及要求，由政府部门、企事业等单位和个人作为委托人提供资金，由中行作为贷款人（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的一种贷款。其属于中间业务，银行不承担贷款风险，目前主要开办人民币业务，对于委托贷款合同中每一条款的修改，必须与委托单位协商，银行以收取贷款手续费作为回报。
    中国银行贸易融资授信额度  主要针对中行国际结算优质客户，通过为客户核定贸易融资授信额度，结算业务部门可以在额度内直接为客户办理贸易融资，从而提高中行业务处理效率和市场竞争力。贸易融资授信额度包括：进口开证额度、进口押汇/海外代付额度、打包贷款额度、出口押汇额度等。可凭在中行的收汇记录及业务流量核定授信额度，授信条件更加灵活。
    中国银行汇票承兑  针对各类资信良好的企事业法人，银行作为承兑人承诺在汇票到期日支付汇票金额给票据收款人或持票人的票据行为。汇票承兑以银行承兑作为融资手段，促进商品流通，由于没有真正意义上的资金的融入，企业没有利息的支出，节约了财务成本。
    中国银行保函  银行作为担保人应申请人的要求，向收益人出具的承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。包括向客户通知或转开国外银行开来的保函、为客户审核保函项下索赔单据并办理对外索赔及受理客户开立保函的申请，并就保函条款和内容向客户提供专业意见。其具有保函可接收程度高、保函种类齐全的特点，即中行开立的保函可接受程度高，一般无需其他银行保兑或转开；保函种类齐全则包括投标保函、履约保函、预付款保函、税款保付保函、海事保函、借款保函、付款保函、质量保函等。
    中国银行信贷承诺  主要针对各类企事业法人，银行向客户作出在将来一定时期内按照商定条件为该客户提供约定数额贷款的承诺。具有贷款承诺具有法律约束力、银行要收取承诺费、贷款承诺一般在企业项目可行性报告申请批准的阶段出具的特点。
    中国银行授信额度  针对各类企事业法人单位，中国银行按规定程序确定的在一定期限内对客户提供短期授信支持的一种量化指标。在经风险管理部门核定的客户授信额度内和单笔授信批准权限内，公司业务部门可自行决定对客户进行短期授信。其具有以下特点：
    一是银行预先审查企业的授信风险并获得相应的担保，在具体办理授信业务时，银行将只进行合规性检查，从而大大提高融资效率；
    二是仅用于期限在一年以内的授信业务；
    三是适用于各类授信业务，如：贷款额度、承兑汇票额度、贴现额度、打包贷款额度、开证额度、投标保函额度等。
    中国银行代开银行承兑汇票  针对城市信用合作社、农村信用合作社等非银行金融机构，代开承兑汇票，系指中行接受非银行金融机构委托，代其客户签发中行银行承兑汇票的行为。非银行金融机构通过与中行合作可以满足其为客户开立承兑汇票的需求。农信、城信等非银行金融机构向中行推荐承兑申请人并负责审查有关资信、真实贸易背景等有关资料，为其敞口部分提供担保，由中行开立银行承兑汇票，中行可以吸揽其同业存款及保证金存款，并收取手续费，同时要承担兑付汇票的责任。
    中国银行代理保险  针对与中行签订代理保险业务合作协议的寿险或财险公司及到中行办理代理保险业务的企业或个人客户，中行受保险公司（寿险或财险公司）委托，充分利用中行的网络技术、机构网点和资金清算等方面的优势，代保险公司为企业或个人客户办理投保、代收保费、代付保险金及其它保险代理等业务。
    中行可以根据客户与代理单位、中行的代理协议，提供主要包括通过柜面或通过“银保通”代收个人代理人或投保人直接缴纳的保险费，银行从投保人指定账户中批量代扣保险费等业务、银行批量代付受益人保险金、分红保险红利、保险退费等服务。
    中国银行短期融资券  企业依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行的和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。其期限最长不超过365天，发行短期融资券的企业可在上述最长期限内自主确定每期融资券的期限。
    中国银行法人账户透支  法人账户透支业务是由银行根据客户的申请，在核定客户账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在其结算账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。从广义上讲，本规定所称法人账户透支是指银行向特定企业提供的一种特殊的信贷工具。
    法人账户透支业务利率的计收由银行决定，但须符合《商业银行法》、《贷款通则》及人民银行的有关规定。参照国际惯例收取法人账户透支业务承诺费，根据业务发展的实际情况及成本核算等综合因素，法人账户透支业务的承诺费原则上按不低于透支额度的0.1%，自透支额度生效日起一次性收取，最高不超过透支额度0.5%。