切实防范化解风险
2010-11-18 14:25:00 作者： 来源：大众网
山东保监局积极引导行业牢固树立防范风险是生命线的理念，增强企业防风险的主体意识，强化行业共防风险的意识，引导行业建立健全风险预警制度和风险管理应急机制，举全行业之力筑牢风险的坚固防线。同时，山东保监局大力指导保险机构化解投连险、分红险、车贷险、房贷险等经营方面的风险；建立退保情况周报月报制度，完善风险处置预案；创新实施了监管专员制度，及时对保险公司内控管理、风险状况等进行评估；深入开展地市市场监测评价，增强对区域市场风险的识别与预警。山东保监局还着力堵塞辖内保险机构经营管理漏洞，提高行业风险防控水平，如严格落实会计核算制度，分批对机动车保险业务、非车险业务实行“见费出单”， 推动接报案省级公司集中管理，实施赔款直接到客户，加强对人身险公司收付费环节的风险管理等。近年来，山东保监局还在全行业深入开展了打击“三假”活动，努力打造“三铁”行业，积极应对集中负面报道、灾害性事故等突发事件，努力做好信访投诉处理工作，确保了市场平稳运行。
★专栏★
专栏1-2：开展地市保险市场监测评价 积极推进分级分类监管
山东保监局积极探索对辖区内地市保险市场的监管模式，制定出台了《山东保监局地市保险市场监测评价体系实施办法（试行）》，加强对地市保险市场运行状况的非现场监管，进一步推进了分级分类监管工作的开展。
一、建立地市保险市场监测评价体系的意义
一是通过对各地市保险市场运行状况的监测分析，可以较为全面、科学地掌握各地市场运行中存在的主要问题，及早发现和识别风险，增强监管的预见性、有效性。二是通过对各地市保险市场运行状况进行关注等级划分，可以为分级、分类监管提供参考依据，便于合理有效配置保险监管资源，提升监管效率。
二、监测评价体系的主要构成
（一）监测对象和内容。监测评价的对象为山东保监局辖区内16个地市的财产保险市场和人身保险市场。监测评价的内容为业务发展、市场竞争、经营效益和业务质量四个方面的情况。
（二）监测评价的总体思路。地市保险市场监测评价主要是对各地市场有关业务指标进行异动监测，通过计算和比较指标监测值与标准值的偏离程度，发现和确定各地市市场的异动指标，并对各地市市场进行风险等级划分和评定。
（三）主要监测指标。遵循科学性、风险原则和可操作性原则，地市保险市场监测评价指标体系中，财产险市场监测评价指标包含4大类14项指标，人身险市场监测评价指标包含4大类14项指标。
财产险市场监测评价指标中，业务发展类指标主要是财产险公司原保险保费收入增长率，反映当地业务持续稳定增长的情况。市场竞争类指标包括车均保费、企财险费率、意外险费率、业务及管理费用率、车险保单批退比例、企财险保单批退比例、手续费率等7项指标，主要加强对地市财产险公司直接降费、贴费、批单退费等非理性竞争行为的监测。业务质量类指标包括车险业务占比、应收保费率、车险案均赔款等3项指标，主要反映当地财产险业务结构和承保质量。经营效益类指标包括承保利润率、综合费用率和综合赔付率3项指标，主要反映当地财产险公司的盈利能力。
人身险市场监测评价指标中，业务发展类指标主要是人身险公司原保险保费收入增长率，反映当地业务持续稳定增长的情况。市场竞争类指标包括承保费用率、业务及管理费用率、短期健康险费率和短期意外险费率等4项指标，主要加强对人身险公司在银行代理渠道和短期险领域非理性竞争行为的监测。业务发展类指标包括退保率、折标率、个人代理渠道业务占比、银邮代理渠道业务占比、新单业务占比和寿险新单期交率6项指标，主要反映当地人身险公司业务结构优劣和内涵价值的高低。经营效益类指标包括短期健康险简单赔付率、短期意外险简单赔付率和综合费用率等3项主要影响承保利润的指标，可以大致衡量各地市人身险公司的经营效益。
三、监测评价程序
第一步，从保险统计信息系统提取原始数据，计算各地市监测指标值。
第二步，计算出各指标当期行业值并作为标准值。
第三步，计算各指标监测值与标准值的偏离程度。
第四步，确定异动预警区间。根据计算出的偏离系数，对业务发展类指标确定偏离系数最大的前三位数值为异动预警区间，对市场竞争、业务质量和经营效益三类指标确定偏离系数为正值且最大的前三位数值为异动预警区间。
第五步，对地市关注等级进行划分、评定。按照存在异动指标的多少，将16个地市的监管关注等级划分为高度关注（有5个以上异动指标）、重点关注（有3-4个异动指标）、一般关注（有1-2个异动指标）和正常（无异动指标）四个等级。
第六步，形成地市市场监测评价报告。报告中主要反映各地市财产险和人身险市场的监管关注等级，并对存在的问题和风险点进行提示。
四、监测评价体系的运用
山东保监局每季度将对地市保险市场进行一次监测评价，形成有价值的监测评价报告。该报告将主要运用于两方面：一是作为局领导和业务处室全面掌握各地市保险发展情况的重要渠道，为领导和业务处室分析评价市场状况、明确监管重点、进行科学决策、及时防范风险提供参考依据；二是作为推动行业自律的重要工具，通过监测结果引导地市保险行业协会关注市场上存在的问题和潜在风险，查找问题原因，提出解决对策，推动行业健康发展。
★专栏★
专栏1-2：开展地市保险市场监测评价 积极推进分级分类监管
山东保监局积极探索对辖区内地市保险市场的监管模式，制定出台了《山东保监局地市保险市场监测评价体系实施办法（试行）》，加强对地市保险市场运行状况的非现场监管，进一步推进了分级分类监管工作的开展。
一、建立地市保险市场监测评价体系的意义
一是通过对各地市保险市场运行状况的监测分析，可以较为全面、科学地掌握各地市场运行中存在的主要问题，及早发现和识别风险，增强监管的预见性、有效性。二是通过对各地市保险市场运行状况进行关注等级划分，可以为分级、分类监管提供参考依据，便于合理有效配置保险监管资源，提升监管效率。
二、监测评价体系的主要构成
（一）监测对象和内容。监测评价的对象为山东保监局辖区内16个地市的财产保险市场和人身保险市场。监测评价的内容为业务发展、市场竞争、经营效益和业务质量四个方面的情况。
（二）监测评价的总体思路。地市保险市场监测评价主要是对各地市场有关业务指标进行异动监测，通过计算和比较指标监测值与标准值的偏离程度，发现和确定各地市市场的异动指标，并对各地市市场进行风险等级划分和评定。
（三）主要监测指标。遵循科学性、风险原则和可操作性原则，地市保险市场监测评价指标体系中，财产险市场监测评价指标包含4大类14项指标，人身险市场监测评价指标包含4大类14项指标。
财产险市场监测评价指标中，业务发展类指标主要是财产险公司原保险保费收入增长率，反映当地业务持续稳定增长的情况。市场竞争类指标包括车均保费、企财险费率、意外险费率、业务及管理费用率、车险保单批退比例、企财险保单批退比例、手续费率等7项指标，主要加强对地市财产险公司直接降费、贴费、批单退费等非理性竞争行为的监测。业务质量类指标包括车险业务占比、应收保费率、车险案均赔款等3项指标，主要反映当地财产险业务结构和承保质量。经营效益类指标包括承保利润率、综合费用率和综合赔付率3项指标，主要反映当地财产险公司的盈利能力。
人身险市场监测评价指标中，业务发展类指标主要是人身险公司原保险保费收入增长率，反映当地业务持续稳定增长的情况。市场竞争类指标包括承保费用率、业务及管理费用率、短期健康险费率和短期意外险费率等4项指标，主要加强对人身险公司在银行代理渠道和短期险领域非理性竞争行为的监测。业务发展类指标包括退保率、折标率、个人代理渠道业务占比、银邮代理渠道业务占比、新单业务占比和寿险新单期交率6项指标，主要反映当地人身险公司业务结构优劣和内涵价值的高低。经营效益类指标包括短期健康险简单赔付率、短期意外险简单赔付率和综合费用率等3项主要影响承保利润的指标，可以大致衡量各地市人身险公司的经营效益。
三、监测评价程序
第一步，从保险统计信息系统提取原始数据，计算各地市监测指标值。
第二步，计算出各指标当期行业值并作为标准值。
第三步，计算各指标监测值与标准值的偏离程度。
第四步，确定异动预警区间。根据计算出的偏离系数，对业务发展类指标确定偏离系数最大的前三位数值为异动预警区间，对市场竞争、业务质量和经营效益三类指标确定偏离系数为正值且最大的前三位数值为异动预警区间。
第五步，对地市关注等级进行划分、评定。按照存在异动指标的多少，将16个地市的监管关注等级划分为高度关注（有5个以上异动指标）、重点关注（有3-4个异动指标）、一般关注（有1-2个异动指标）和正常（无异动指标）四个等级。
第六步，形成地市市场监测评价报告。报告中主要反映各地市财产险和人身险市场的监管关注等级，并对存在的问题和风险点进行提示。
四、监测评价体系的运用
山东保监局每季度将对地市保险市场进行一次监测评价，形成有价值的监测评价报告。该报告将主要运用于两方面：一是作为局领导和业务处室全面掌握各地市保险发展情况的重要渠道，为领导和业务处室分析评价市场状况、明确监管重点、进行科学决策、及时防范风险提供参考依据；二是作为推动行业自律的重要工具，通过监测结果引导地市保险行业协会关注市场上存在的问题和潜在风险，查找问题原因，提出解决对策，推动行业健康发展。
李平
相关阅读
您对其他相关新闻感兴趣，请在这里搜索
自定义搜索
> 进入微博< 热点图片
大众网版权与免责声明
1、大众网所有内容的版权均属于作者或页面内声明的版权人。未经大众网的书面许可，任何其他个人或组织均不得以任何形式将大众网的各项资源转载、复制、编辑或发布使用于其他任何场合；不得把其中任何形式的资讯散发给其他方，不可把这些信息在其他的服务器或文档中作镜像复制或保存；不得修改或再使用大众网的任何资源。若有意转载本站信息资料，必需取得大众网书面授权。
2、已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：大众网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
3、凡本网注明“来源：XXX（非大众网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
4、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请30日内进行。
