中华保险科技生产力护佑农险可持续发展

2014-12-05 11:20:00来源：金融时报作者：

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今年4月23日，受寒潮、冷空气影响，新疆13个地州市不同程度遭受雨雪、大风、沙尘和降温等极端天气，这次近几年来同期最严重的自然灾害发生后，中华保险总分两级公司立即启动应急预案，建立绿色理赔通道，第一时间向受灾师团预付5000万元赔款，用于购买种子、地膜、化肥、滴灌带等物资，帮助团场职工迅速恢复农业生产。

　　事实上，这个案例仅仅是中华保险经营农险28年来针对农业大灾快速理赔、积极承担社会责任的一个缩影。中华保险从1986年成立起就在兵团范围内大面积开展农险，1986年至2006年20年间，中华保险在新疆累计承保兵团各类农作物17375万亩，牲畜1228万头，累计支付赔款近18亿元。

　　据了解，中华保险走向全国后仍积极服务“三农”，2007至2013年，中华保险累计为1.27亿户次提供了5406.08亿元的农业风险保险保障服务。每年承担的农险风险保障扩大到2096.89亿元，服务农户发展到3297.89万户次，服务区域拓展到覆盖全国20个省（市、自治区），1016个县（团场）、6千余乡镇、7万多个村，承保面积发展到4.054亿亩次，服务范围基本涵盖农、林、牧、副、渔各个方面的86个品种，年受益农户扩大到517万户次，小麦、棉花、玉米、水稻等主要险种的保险责任逐步扩大、保障水平逐步提高。

　　创新技术提升专业能力

　　在经营农险过程中，中华保险不断提高农险专业化经营能力，通过技术示范、项目管理，建立专家组、科技示范点，提升农险技术含量，提高服务能力和水平。

　　去年12月4日，中华保险和国家农业信息化工程技术研究中心签署战略合作协议，并举行了“农业保险地理信息技术联合实验室”揭牌仪式，正式拉开了农险科技创新求发展的序幕，引入空间地理信息技术（无人机及卫星遥感技术），构建与农险全流程管理紧密衔接的农业遥感信息的采集平台、分析平台和展示平台。

　　据悉，该技术2013年在山东、四川、甘肃等地开展了科技应用试点。去年夏天，山东省沿黄地区遭遇强降雨天气，导致山东省大面积出现玉米涝灾，中华保险山东分公司首次引进农业定量遥感和数字农业测控技术，在受灾严重的三个县（市）开展了利用卫星遥感技术、无人机飞行，GPS地面定点采样三位一体的综合手段进行农险灾情查勘。查勘人员只需到受灾地块进行定点采样，远程进行技术分析，避免了现场查勘时的盲目性和人为因素的干扰。

　　2013年初，中华保险在湖南全国首创农险3G远程查勘技术，即在养殖业保险的查勘定损流程引入3G技术，利用新技术新手段优化并再造管控流程，提高工作效率，降低查勘成本，防范道德风险。该项技术应用后，案均查勘时间由原来的1小时降低为10分钟，案均查勘成本由原来的50元降低到不到2元，有效监督现场查勘行动的目标，大大缩短了理赔结案周期，极大提升了公司农险客服质量和水平。

　　创新研发探索特色产品

　　在创新农险产品方面，中华保险也有所行动。

　　去年，中华保险总公司集中业务骨干，修订报备全系统各分公司农险区域性条款、总颁条款500余个，目前公司农险业务已经覆盖86个品种，602个产品，为服务农业生产提供了有力保障。

　　在被称为“中国马铃薯之乡”的甘肃，中华保险抓住马铃薯保险保费纳入财政补贴范围的机遇，及时研发出全国唯一的规模化产值保险试点产品，并在甘肃保监局指导下建立了定西马铃薯种植业保险示范区。该产品将旱灾和病虫害首次纳入主险责任范围内，涵盖马铃薯生长期所有外来风险；以产量与平均价格的乘积为依据，不仅提高了农险产品的科学化程度，同时简单明了，有利于投保农户较好地理解。同时取消免赔率设置，确保农户发生绝收情况时可全保额补偿，收回物化成本，真正保住了农户最低收入的“生命线”。当年中华保险共赔付农户7.6万户，受灾农户户均补偿238.2元。

　　农险新产品将是今年乃至今后一段时期农险发展新的增长点和亮点，因此，在风险可控、稳步推进的前提下，中华保险表示今年将进一步加快产品的创新与研发。

　　在地方特色农产品保险方面，记者在采访中了解到，中华保险正在积极挖掘地方特色业务，探索开展设施农险、蔬菜保险和现代农作物种业保险等；与此同时，他们还积极开拓商业农险业务，在龙头企业、规模化养殖和信保合作等方面积极服务农村市场经济。在价格指数保险方面，中华保险积极参与山东蔬菜价格指数保险及其他各省市价格指数保险的试点工作，全力配合分公司制订价格指数保险方案并协助分公司开发相关产品。

　　创新管理完善风控机制

　　围绕实施“三农”惠民政策，中华保险注重加快管理创新，优化操作流程，着力服务农村，逐步建立具有中华保险特色的“三农”风险综合防范机制。

　　在应对自然灾害的工作中，他们建立了快速响应的应急机制，协同应对的防灾防损机制，并组织农业专家积极进行查勘定损、协助生产自救、指导现场救灾、落实灾后赔付。

　　据介绍，中华保险严格依照财政部和保监会的有关要求对中央财政补贴性种植险业务，从2007年开始，严格按照规定计提巨灾风险准备金，目前，中华保险已经按照财政部2014年出台的《农险大灾风险准备金管理办法》，计提大灾风险准备金，这一措施必将为公司农险的稳健发展打下坚实的基础。

　　此外，为多方面分散经营风险，中华保险每年都妥善安排商业再保险，通过超赔和成数合同的安排，进一步确保经营稳定。中华保险严格按照保监会《财产保险公司再保险管理规范》的要求，强化对于再保险人资质的管理，在合同安排分保时，综合考虑再保险人的专业资质、财务安全性及对公司合同的支持程度，进行再保险接受人选取。公司历年农险再保险合同接受人评级全部为贝氏评级A-以上，国外首席再保人评级均为AA级。