中小微企业融资写出新文章

　　“经济新常态”和“新型城镇化”碰撞到一起，一方面是整体经济的趋于放缓，一方面是县域经济被政策重点支持有可能创造新的经济增长点，在税收、就业等方面为县域经济做出重要贡献的中小微企业势必是未来中国经济的重要看点。 

　　在过去的一段时间，我们不断看到一些地区经济陷入低迷、企业携款跑路的新闻，唱衰经济的论调不断见诸报端。这次记者在济阳和商河采访却看到了县域经济一片欣欣向荣的景象：从事体育经营的济南力生新厂房刚刚盖好，新的流水线马上投入运营；从事焊丝研发的法瑞纳产品远销五十多个国家，产品供不应求，订单已经排到明年；民生类企业金王食品产品山东盛名之外，更是在北京、福建等地广受好评……  

　　这次采访，济阳的“互助基金模式”，商河的“支持民生促零售转型”给了我们很深的印象。我们发现，当前县域政府、银行和企业形成了非常良好的合作关系，政府积极帮助银行解决后顾之忧、提供办事便利；银行帮着企业解读政策、优化贷款成本；企业一门心思搞经营，促发展，几方各司其职，各取所需，而这些最终惠及的都是普通的市民。 

　　互助基金模式 

　　培养的是信用意识 

　　力生体育是济南本土从事健康体育产业的公司，公司国内第15家（目前仅16家通过）通过了NSCC室外建设器材新标准认证的企业。记者在采访中看到，企业规模目前不算大，但是其工艺标准，选材用料等方面均有严格标准，相关的产品测试实验室与瑞典宜家的测试标准是一致的。该公司总经理霍志强表示：“国家近期公布了《国务院关于加快发展体育产业促进体育消费的若干意见》，《意见》把全民健身上升为国家战略，到2025年，体育产业总规模将超过5万亿元。凭借力生对品质的要求，我们对未来很有信心。不过，因为企业规模离银行要求较远，所以之前与银行的合作比较少，齐鲁银行在这个过程中给了我们不少帮助，加入协会和互助基金模式以后，企业融资容易很多。” 

　　企业提到的“协会和互助基金”是由济阳县经信局成立的中小企业协会发起组织的，主要吸收当地的中小企业经营者，加入协会的企业会拿出贷款申请金额的10%专门成立一支互助担保基金，该支基金为互助基金会员承担担保责任。 

　　济阳支行行长林寿升介绍：“协会成立之初，企业对加入协会的积极性不高，为说服企业加入协会，我们协同济阳县经信局的有关人员对济阳辖内200余家中小企业，逐个进行走访，一次不行就两次，两次不行就三次，慢慢地打消了企业的顾虑。实际上，模式的好处显而易见，一方面在银企之间架起了有效沟通的桥梁，解决了单个小微企业与银行不对称的问题。另一方面，增强了企业间的沟通交流，提升了企业抱团发展的意识。最终解决的是长期以来困扰银行和企业许久的信用问题，培养的也是企业的信用意识。截至目前，协会入会企业总数已经达到110家。” 

　　创新+服务 

　　走特色的企业发展路 

　　目前，政府部门对中小企业的政策扶持资金较多，但由于信息不对称，企业享受不到这些政策，为此齐鲁银行在解决中小企业融资问题的同时，还积极帮助企业向主管部门争取政策扶持资金。 

　　济阳支行在与山东巨业精细化工有限公司的合作中，积极为企业对接山东省下岗失业人员再就业贷款担保中心。凡是由该中心提供担保的企业，可获得基准利率50%的资金补贴。曾有位企业主算过账，一笔200万元，利息为7.8%的银行贷款，减去基准利率50%的贴息后，每月实际支付利息为8000元，较不享受贴息前每月节省费用5000元。通过政银企的三方合作，政府的扶持资金落到了刀刃上，企业在发展中节省的成本，银行的信贷资产有了可靠的保障。真正显现出三方共赢的良好局面。 

　　在采访中，我们深深感受到区域商业银行发展的不易，前有国有大银行的挤压，后国内互联网金融的冲击，夹缝中生存的城市商业银行只能不断从细分市场中求生存，用服务和专业在市场说话。 

　　法瑞钠焊接器材有限公司成立于2009年5月，主要生产各种焊接材料及设备，是省内焊丝行业的骨干企业。产品远销欧美、中东等地。公司总经理张梅介绍：“自齐鲁银行商河支行自开业起，我们公司就与其合作至今，由于我们主要的客户都在国外，齐鲁银行为我们提供的人民币结算、外币结汇等多方面的金融服务我们还是比较满意的，特别是在贷款服务上，该行的工作人员会经常与我们财务部沟通，如果有相关的优惠政策，一定会提前沟通到位，为企业节省融资成本，服务做的非常到位！” 

　　蓄力民生 

　　为大零售转型做准备 

　　商河是农业大县，制造类企业并不是特别多，商河支行发挥自身优势，着力将资源用在对民生类企业以及当地居民的财产增值上来，为总行徐徐拉开的大零售转型做了充分的准备。 

　　商河支行行长王云青介绍：“商河是传统农业大县、人口大县，经济总量虽然比不上周边县，但是发展潜力较大，因此，我们除了重点支持一些农业企业之外，也做了很多针对当地居民的理财等相关业务。” 

　　济南金王食品股份有限公司主要经营糯玉米、特色面点糕点、豆制品等系列产品，截止目前公司已有20种产品通过“绿色食品认证”，拥有金德利、沃尔玛、济南华联、福建中绿、北京泺翔等众多大牌下游客户。商河支行充分考虑到企业的发展状况，在企业发展的不同阶段为其提供了包括贷款、资金结算、银承等多方面的金融服务，在企业股份制改造、股权中心挂牌等工作中积极协调，帮助企业顺利完成了过渡。 

　　在县域零售银行的转型上，商河支行做了大量扎实有效的基础工作。根据县域居民特点，商河支行会利用各种节庆前夕组织在农贸市场、乡镇集市、超市等发放宣传品宣传利率政策和特色产品；利用各种媒体、渠道宣传齐鲁银行品牌；组织“齐鲁银行杯”广场舞大赛等诸多居民喜闻乐见的活动进行宣传。这些基础工作做的看起来简单，但是却效果显著，齐鲁银行单个网点的增长幅度高于县域内所有商业银行，市场份额稳步提升。我们采访的当天，齐鲁银行当天划扣的理财产品高达2200万，这在当地是非常罕见的。 

　　“截至目前，齐鲁银行营管部共支持县域的小微企业、个体工商户 2358户，贷款余额24.72亿元。很大程度上解决了融资难的问题，不良率仅为千分之一。全部贷款主要投向为县域内的小微企业、个体工商户，和当地居民。涉及机械加工、农业、纺织加工、建筑材料、石油化工等十几个领域。据统计2013年末获得我行支持的400余家中小企业上缴利税近10亿元，安排就业达4万余人，为支持县域社会经济发展做出了较大贡献。”齐鲁银行营管部主任丁元泉表示：“这其中，通过积极与济南市信用担保中心合作，利用国家财政贴息政策为符合条件的县域小微企业及个体工商户发放贴息贷款2617笔，金额17113万元，累计贴息1000余万元，为小微企业主节省了财务成本。在济阳，我们在全国城市商业银行中首推了互助基金贷款业务。该项业务是济南金融业的一项创举，得到了当地政府和企业的认可，极大地提高了该行的社会形象和知名度。截至今年9月底该行共为济阳县62户中小企业办理了互助基金贷款，累计投放贷款11300万元。本次通过探索创新新型融资模式，充分利用齐鲁银行小微企业互助基金贷款的灵活特点，简化了审批流程，得到了广大中小企业的支持和认可。”