平安银行　起步就与别人“不一样”

　　2012年6月,深圳发展银行与平安银行结束“恋爱期”正式步入“婚姻殿堂”,自此,深发展和平安银行正式合二为一。2013年年初,平安银行正式推出了“三步走”战略,即5年内以对公业务为主、发展零售业务为基础；5至8年,对公和零售并重；8年以后,以零售业务为主。

　　在这一战略背后,则是被外界称之为平安银行行长邵平的　“三把火”改革路径:“一是组织架构调整,包括推出客户事业部、行业事业部和产品事业部等；二是转变业务发展方式,构建专业化、集约化的全功能现代化商业银行；三是建设好机制。”

　　创新金融,启幕未来!面对划时代的变革潮流,平安银行正致力于将创新内化为经营基因,推进银行的管理进步、业务转型和绩效提升,诠释其“不一样”的丰富内涵。

　　战略转型成效超预期  平安银行2013年创佳绩

　　2013年,成功迈出“不一样”战略转型第一步的平安银行创下令人瞩目的佳绩。是年该行实现净利润152.31亿元,同比增长13.64%；实现拨备前利润268.45亿元,同比增长29.86%；中间业务收入大幅超预期,净非利息收入同比增长达71.32%。

　　2014年是平安银行“五年规划”的第二年,该行坚持推进公司、零售、同业、投行“四轮驱动”以及专业化、集约化、综合金融、互联网金融“四大特色”,通过推进各项改革及业务创新,发展活力全面释放。

　　2014年上半年,平安银行实现净利润100.72亿元,同比增长33.74%；拨备前营业利润189.97亿元,同比增长52.02%；平均总资产年化收益率为1.0%,同比提升0.12个百分点；加权平均净资产年化收益率为16.61%,同比提升0.21个百分点。

　　截至6月末,平安银行资产总额21,364.75亿元,较年初增长12.94%。贷款(含贴现)余额9,382.27亿元,较年初增长10.73%。存款余额15,089.04亿元,较年初增长23.99%。这是该行存款余额首次迈上1.5万亿的新台阶,半年增量已经达到2013年全年增量的1.5倍,增速居同业领先地位。

　　综合金融效应明显  低资本占用业务发展迅猛

　　2013年初,平安银行提出“三步走”的未来发展战略,这一发展战略实际上是与平安集团拟打造中国最大综合零售金融集团的目标相吻合。而作为平安集团旗下的商业银行,平安银行拥有着其他商业银行所没有的独特优势,即综合金融。在2013年的平安银行经营过程中,综合金融、交叉销售的优势逐步显现,这为其扎实走好“三步走”战略第一步奠定了基础。

　　业绩报告显示,平安银行综合金融优势和投行战略推动了其手续费收入的高速增长。2013　年公司手续费净收入105　亿元,同比增83%,增速逐季上升,其中第四季度同比增达94%。公司投行战略效果显著,全年实现投行中间业务收入16.3　亿元,增幅达375%。同时公司利用综合金融优势,推动理财业务和银行卡业务手续费收入分别大幅增长124%和101%。当年公司非息收入占比为22%,同比提升5　个百分点。

　　平安银行高层表示,利用综合金融集团优势,加大零售业务力度,推动公司业务投行化,正是该行去年在预判金融脱媒、利率市场化趋势下所作出的战略决策。

　　除了大力发展中间业务之外,平安银行还充分发挥综合金融优势,推进各种低资本占用的业务开展。2014年8月2日,平安银行宣布发布支持潍坊市现代农业的两支核心产业基金——潍坊市品牌农业发展基金、寿光市蔬菜产业发展基金。据悉,平安银行充分依托两支农业基金,重点支持潍坊市农业产业升级、农业基础设施建设、农田水利改造、农产品冷链物流、种子培育等领域,重点支持寿光蔬菜产业交易系统、仓储冷链物流等重点业务,支持符合政策导向的重点企业、重点工程和重点项目。

　　平安银行现代农业金融事业部负责人表示,该行现代农业金融将在加强农业安全的大背景下,利用行业整合的契机,从重点领域入手,以综合金融产品为抓手,以投行业务带动业务全面发展,加强产业化龙头企业战略合作,通过核心企业带动整个行业渗透,利用产品组合推动业务发展；利用平安集团综合金融优势,推进低资本占用的业务开展,为现代农业金融开发开拓新的融资渠道。

　　瞄准全产业链  平安式事业部制横空出世

　　据了解,被誉为邵氏“三把火”的平安银行改革路径,其中很重要的一项内容就是推出事业部制。邵平表示,通过战略调整,平安银行的服务方向是全产业链,事业部制就包括了产业链的上游、下游,涉及大、中、小、微和个人等不同客户,每个事业部可以专注不同类型的客户,但是可以横向地与其他事业部进行对接镶嵌部分内容,最终构成全产业链的经营模式。

　　“平安银行作为股份制商业银行,要在与国有银行、股份制银行、地方性城商行、信用社的竞争中,创出一条有特色的发展之路,实现‘弯道超车’,走事业部的专业化、集约化经营之路是不二选择。”邵平表示,事业部是平安银行实行由成本中心向利润中心的转变,对重点行业、重点业务进行嵌入式管理,专业化、集约化经营的重要举措,承担着该行转型发展的重要任务。

　　“平安银行事业部分为行业事业部、产品事业部、平台事业部。各个事业部的架构都是按照‘以客户为中心’和‘流程银行’管理要求设计的,在人、财、物上被赋予更大的自主权。”在邵平看来,平安银行事业部是以“综合金融”和“互联网金融”装备起来的,是一种具有鲜明平安特色的事业部体制。

　　在近一年的组织架构和业务调整之后,平安银行的“成绩单”出炉。根据平安银行2013年年报显示,全年实现净利润152.31亿元,增长率12.7%,资产总额增长17.8%。2014年一季度净利润50.54亿元,同比增长40.82%。如此好的业绩下,邵平略显谨慎地坦言,“平安银行基础还比较弱,2013年平安银行边调整边发展,今年要全新发展。”

　　邵平认为,利率市场化后,要想生存发展,必须实现差异化,形成自己的商业模式。未来3至5年将是商业银行经营分化的转折点。而平安银行的“法宝”,就是中国平安拥有的8000万客户。而平安银行综合金融有优势,中国平安的客户中,除了保险,客户还有存款、投资需求,将保险与银行关联在一张卡上,银行就能提供一揽子服务。“比如买车险,还可以买理财产品和投资,我就设计成产品包,一个账户就能满足客户各种需求,综合金融就是体现这个优势。”

　　除依靠集团优势外,平安银行的重点战略还包括互联网金融。

　　“橙子银行”鲜活上市  互联网金融再出“橙”果

　　“事实上,好多年前集团就在互联网金融布局了。”邵平说,平安的目标是成为金融、产业和消费的整合者,“以前去其他平台找客户,现在可通过自己平台沉淀客户。”本身有电子银行平台,与单一电商模式是两个概念。

　　据介绍,平安银行在互联网金融端的布局主要有三。对公业务端的橙E网被厘定为全行的1号工程；零售业务上的橙子银行、口袋银行定位年轻客群；新的“光子支付”亦即将面世。

　　“平安坚持传统金融与互联网金融两条腿走路。”平安银行副行长蔡丽凤称,“橙子银行”旨在以客户体验为中心,以互联网思维降低银行经营门槛,并逐步做出线上经营零售业务的新尝试。据悉,“橙子银行”将坚持“简单、好玩、赚钱”的原则,运用大数据、云计算、数据挖掘等新技术、新方法,为客户提供定制化、个性化的产品与服务,为客户创造“真的不一样”的新型银行体验。

　　事实上,平安银行的互联网金融布局已经初见成效。根据该行近日发布的2014年中期业绩报告,今年上半年该行中小企业综合金融服务线上平台“橙e平台”上半年新增客户数6,162户、新增日均存款994亿元、新增日均贷款17亿元,实现非利息净收入6.22亿元,总收入32.95亿元。

　　对于未来,平安银行表示,该行将继续依托平安集团综合金融平台,以为客户提供一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的全方位综合金融服务体验为目标,打造综合金融的核心优势。同时,顺应互联网时代的发展趋势,以资源整合、平台经营、专业服务为导向,积极创新产品和业务模式,全面切入客户的经营、生活中的各项金融需求。