工商银行山东省分行助力实体经济发展

近年来,工商银行山东省分行在省委、省政府正确领导下,积极贯彻宏观经济政策,主动适应形势变化,加快“转调”进程,转变服务方式,调整信贷结构,创新业务产品,不断增强服务实体经济发展的能力和水平,为全省经济发展提供了有力资金支持和高效金融服务。截至6月末,全行本外币各项贷款新增305亿元,在全国工行系统排名第3。

 编者按：

改革开放以来,我国金融业得到了长足发展。金融业掌握着巨大的经济资源,在支持经济发展、调整经济结构、促进社会和谐等方面,发挥着愈发重要的作用。金融已不仅仅是满足金融产品和服务需求的提供者,更是经济发展的发动机,是经济转型和结构调整的加速器。要实现经济发展方式的转变,首先要转变金融服务模式,金融服务模式必须随着经济结构的变化而变化。银行业必须适应经济结构变化的新趋势,主动求变、主动创新,才能谋取银行业新的发展机遇。
　　作为山东省第一大银行,工商银行山东省分行充分优化配置资源,发挥信贷对符合我省重点产业发展规划的项目和企业的引导与促进作用,在向县域城镇延伸服务触角、把发展中小企业金融业务作为一项长期战略、引入绿色信贷理念等方面亮点频现。在转方式、调结构的大戏中唱了“主角”,将金融“活水”引入了经济转调“大田”。
    严把信贷投向　助推实体经济转型升级
　　紧跟产业发展导向,调整优化行业结构。在优先保证省内重点在建、续建项目后续融资需求的同时,工行山东省分行着力拓展先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业、文化产业等“四大新市场”,积极增加对传统行业技术改造升级项目的信贷投入。同时,配合省内企业“走出去”战略,加大对进出口企业支持力度,为企业提供优质高效的配套金融服务。截至今年6月末,该行新增十大振兴产业贷款92.04亿元。
　　抢抓战略发展机遇,调整优化区域结构。顺应国家和山东区域发展规划,工行山东省分行积极跟进半岛蓝色经济区、黄河三角洲高效生态经济区、省会城市圈、鲁南经济带建设,超前提供金融服务。按照“城镇化”建设要求,稳步增加对保障房建设、新农村建设和城镇化建设的信贷投放,积极支持现代农业产业和“三农”经济发展。截至今年6月末,全行“黄三角”和半岛蓝色经济区贷款较2010年末增加714亿元,重点县域、乡镇贷款较年初新增308亿元,保障房及新农村建设专项贷款余额42亿元。
　　积极拓展“两小”市场,调整优化客户结构。中小企业是国民经济的生力军,也是银行优化信贷结构的主攻方向。近年来,该行把中小企业金融服务作为一项战略性业务,大力拓展大企业、大项目产业链上下游的中小客户,为大市场、大物流提供资源的中小客户,以及基于产业集群模式发展的中小客户。2012年以来,累计新增中小企业贷款526亿元,占全部贷款增量的77.5%,中小企业贷款在全部贷款中的比例达到44.5%。同时,该行围绕专业商品交易市场、新型消费品市场、现代服务业市场、新型要素市场,集群化、批量式地开展个人经营、个人消费、信用卡分期等重点业务,加快发展个人助业贷款、个人家居和文化消费贷款以及汽车、车位、摊位、家装等新型分期产品,较好地满足了个人信贷需求,有力助推了我省经济向内需消费拉动转型。2011年上半年该行个人贷款余额突破千亿元大关。2012年以来,累计新增个人贷款115亿元。
    创新金融产品　提升服务实体经济能力
　　大力发展贸易融资业务。随着企业经营形态和发展方式的变化,贸易往来日益频繁,交易链、物流链和资金链错综复杂,迫切需要通过贸易融资业务来满足客户在贸易过程中的融资需求。为此,工行山东省分行围绕省内核心大客户,广泛发展产业链、供应链和物流链融资业务,重点拓展了具有山东特色的钢铁链、汽车链、石化链、工程机械链、医疗链、造纸链、煤炭链、轮胎链等八大重点产业链融资业务。目前,该行已经形成了以应收账款类、应付预付账款类、商品(货押)类三大类基础融资产品为核心包括组合产品、个性化方案在内的贸易融资解决方案体系,基本覆盖了客户的所有交易环节、不同结算方式和商业模式。同时,对符合条件的贸易融资业务,实行不同于普通信贷业务流程的授权审批制,在有效控制风险的前提下保障服务效率。2012年该行累放国内贸易融资1221亿元,累放额、余额、新增额均位居全国工行系统第一位,其中新增额创该行开办国内贸易融资业务以来最好水平。
　　积极创新表外融资工具。针对近年来金融脱媒和大企业直融化趋势,工行山东省分行加快了金融资产服务业务发展。在大力发展银行承兑汇票、信用证、保函、承诺等传统表外业务基础上,综合采取理财融资、代收代付、租赁信托、委托贷款、银团贷款、短期融资、中期票据等多种业务手段,有效拓宽了企业融资渠道,最大限度满足客户多样化融资需求。通过信贷资产证券化、信贷资产转让、银团贷款等综合金融服务,争取多引进一些省外资金。同时,引导行业贷款集中度较高且符合发债条件的企业发行企业债、中票短融,为企业直接融资提供相关金融服务。截至今年6月末,该行表外业务融资余额较2010年末增加856亿元。
　　着力推广新型业务产品。融资担保难一直是困扰小企业成长发展的难题。为帮助企业盘活有价资产,工行山东省分行创新担保方式,开办了动产质押等商品融资,以及应收账款质押和国内保理等业务,盘活了企业手中“隐性”担保资产,切实解决了中小企业的“燃眉之急”。此外,适应小企业融资需求特点,推出了小企业循环贷款——“网贷通”业务。企业在该行一次性办理抵押,一次性审批贷款,在抵押的有效期和贷款审批的额度以内,可以根据企业自身用款需求,随借随还、循环贷款,节省了时间成本和利息支出。到上年末,该行网贷通余额达到80余亿元,小企业网贷通客户达到1200余户。在个人信贷领域,该行将与个人客户最为密切的信用卡分期业务作为拓展重点之一,积极引导分支机构开展汽车、车位、家装分期业务,与银座汽车等优质商户合作开展旅游分期付款。2011年该行还推出了逸贷信用卡,该信用卡消费费率比照同期个人消费贷款的基准利率折算,低于现有的一般信用卡分期付款的费率,更好地满足了年轻群体及低收入群体的消费需求。
    完善政策机制　提高金融服务效率
　　调整完善信贷政策体系。为更好地服务于我省区域发展战略规划的实施,在工行山东省分行积极协调和努力争取下,工总行于2011年颁布了《关于促进黄河三角洲高效生态经济区加快发展的若干信贷政策》,在业务授权、行业政策、产品创新等方面作了相应调整,并在信贷限额、资源配置、机构设置等方面给予山东分行大力倾斜,支持装备制造、高端纺织、地方炼油、造纸、轮胎等特色重点项目建设,为该行更好地配合区域发展战略实施创造了有利条件。2012年以来,按照省政府与工总行签署的《支持县域经济暨中小企业发展战略合作协议》约定,专门制定了《关于加快重点县域支行信贷业务发展的意见》,从渠道建设、人员配备、信贷政策、资源配置等多个方面进行重点倾斜。对重点县域支行适度降低客户准入门槛,放宽信贷抵押担保政策,扩大信贷转授权比例,保持县域支行信贷增速高于全行平均水平。
　　积极推进授信审批集中改革。为切实提升业务办理效率,有效管控业务风险,工行山东省分行于2012年启动了授信审批垂直集中改革,将全省所有信贷业务集中到省行进行审查审批,并在严格控制风险的基础上,优化业务审批流程,缩短贷款审批时间,满足了客户融资时限要求。在服务小微企业方面,该行持续深化小企业金融业务专业化、专营化发展机制,积极推行“双人调查、一人审查、双人签批”的业务流程,实行“评级、授信、押品、融资”四位一体的小企业信贷操作模式,有效提升了小企业服务效率。
　　潮平两岸阔,风正一帆悬。下一步,工行山东省分行将在省委、省政府正确领导下,牢牢把握服务实体经济的工作主线,进一步发挥金融促进经济增长作用,为我省转变经济发展方式、调整经济结构作出新的更大贡献。