工行山东省分行小企业金融发展侧记

2013-11-20 15:39:00来源：大众网作者：

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中小企业是地方经济发展的生力军，也是商业银行持续发展的战略新高地。近年来，工行山东省分行将发展小企业金融业务作为全行信贷结构调整和经营战略转型的重要举措，积极转变服务理念，持续完善经营机制，着力加快创新发展，使中小企业金融业务呈现又好又快发展的良好势头。

据了解，自2005年开办小企业金融业务以来，该行八年时间里已累计为全省12000余家小企业提供金融服务，平均每年为小企业发放各类贷款600亿元，为山东小企业发展提供了强有力的资金支持。截至今年3月末，该行小企业贷款余额583亿元，小企业贷款客户6739户，在全部法人客户的占比达七成。

健全机构加大资源倾斜

“在工行的信贷支持下，济阳、广饶新项目顺利上马，公司的发展前景更加广阔了。”在山东巧媳妇食品有限公司车间里，公司经理张介德紧紧握住前来回访的工行客户经理的手激动地说，利用工行的“网贷通”产品，目前公司已发展成为山东食品行业的名牌企业。

“我们依托覆盖全市的小企业金融服务网络已先后为520家小企业发放贷款21亿元，其中157家小企业逐步发展壮大，有19家企业实现上市和股权交易中心挂牌交易，有11家进入全市纳税企业500强。”工行淄博分行相关负责人向记者介绍说。

据了解，为确保对小企业金融的资源配置力度，工行山东省分行大力推进小企业专营机构建设，自2009年4月成立首批小企业专营机构以来，目前该行已组建117家小企业专业支行和80家小企业金融业务分中心，形成了层次丰富、布局合理、覆盖面广的小企业专营机构体系。

在不断提高小企业专业化经营管理的同时，工行山东省分行积极致力于提高小微企业金融服务效率，并按照小企业融资需求特点，推进评级、授信、押品、贷款“四合一”操作流程，强化调查、审查、审批时效，第一时间为企业提供所需资金支持。对分支机构强化业务考核和指导，专设小企业客户拓展工作指标，持续有效地调动各级行拓展小企业信贷市场、开发小企业客户的工作积极性。

创新服务破解融资瓶颈

担保难一直是制约中小企业融资难的“瓶颈”，工行山东省分行通过加快业务产品创新，积极拓宽融资担保渠道。

“公司是原淄博塑料五厂破产后职工集资组建的，随着企业发展壮大，资金短板问题就出现了，那时工行主动上门为我们出主意想办法，利用存货办理2000万元‘商品融资’，解了燃眉之急，现在公司产值从3000万元发展到了1.6亿元。工行贷款担保形式灵活方便，对企业发展起到了非常大的帮促作用。”山东淄博齐高塑胶有限公司董事长邢保国说。

据了解，工行淄博分行针对客户生产经营中的存货及交易应收的商品，大力开展商品融资业务，并通过抵押、质押、保证、最高额担保等现有担保方式的组合创新，积极办理应收账款项下贸易融资业务，完善商品融资和动产质押监管方式，最大程度满足了客户融资需求。为满足小企业资金灵活周转需求，该行还重点发展小企业网络循环贷款（网贷通）产品，目前贷款客户已达到197户，贷款金额9.98亿元。

为帮助企业盘活闲置资产，破解有效抵押不足的融资难题，工行潍坊分行借助资产监管公司等社会中介机构，积极为中小企业提供仓储货物质押监管的创新性融资方式。截至4月末,该行已发放商品监管贷款44亿元。针对部分企业应收账款数额大、待结算资金闲置的实际，该行主动与企业协商，将企业资金流与物资流紧密结合，以企业的应收款项为质押，为430余户小企业办理应收账款保理、发票融资等国内贸易融资业务28亿元。

搭建服务中小企业新平台

在加快客户拓展上，工行山东省分行采取多种方式，积极主动加强与山东省小企业办、省工商局等部门联动合作，筛选了一大批符合国家产业政策、发展有潜力的中小企业作为全省分支机构重点服务对象，并落实跟进督导监测措施，有效拓展了中小企业发展市场。

临淄是淄博市重点经济区，通过齐鲁石化衍生出大量精细化工生产企业和石油、化工产品的仓储物流企业，各乡镇也依托资源优势形成各具特色的经济体。

“通过做好这些企业的金融服务，口口相传、以点带面，既打造了支行小企业金融服务品牌，又实现了小企业业务爆发式增长。”工行临淄支行负责人介绍，通过加强与区工商局、税务局、各乡镇政府和街办等职能部门联合互动，该支行定期召开银企座谈会，由政府部门推荐企业名单，逐户联系对接，不断拓宽服务客户群体。同时，根据每个乡镇经济特点，该支行遴选出合适的中小企业信贷产品，加大乡镇小企业客户金融服务。截至2012年末，该支行小企业贷款户数增到312户，贷款余额达18亿元。

突出重点为县域经济提速

近年来，山东县域民营经济呈现蓬勃发展之势，产业集群、专业市场抱团发展特点比较明显，其金融服务需求日趋旺盛。针对专业市场、产业集群内个体工商户和小微企业高度集中的特点，工行山东省分行因地制宜地创新金融产品，有力地促进了商品交易市场和广大商户的经营发展。

据介绍，根据不同专业市场经营商户的特点，该行积极创新运用第三方增信、第三方保证、企业联保、组合担保等多种措施，量身定制针对性强、适用性好的个性化信贷产品，较好地解决了商户的资金需求，大大降低了其融资成本，从而增强了经营实力和发展后劲，也进一步带动了山东县域经济的快速发展。

在潍坊高密，该行充分利用当地为“中国家纺名城”和“山东省纺织服装产业基地”的优势，有选择地加强集中度较高、规模较大纺织企业的营销工作，为118户纺织企业发放贷款9.58亿元；在寿光，他们发挥当地海洋资源丰富和全国最大蔬菜生产加工基地的优势，为当地89户小企业发放中小企业贷款13.56亿元，通过加大专业市场、产业集群的营销服务，让该行的小企业信贷工作与地方经济增长实现了有机结合。