直播:大众网幸福E家理财沙龙

    直播时间：2010年4月25日上午9:20

    地点：山东济南·新闻大厦二楼齐鲁风情厅

    主题：大众网财富直通车“幸福E家理财沙龙”

    文字直播：

    上午9:20

    [主持人]

    亲爱的各位网友大家上午好：
    首先请允许我自我介绍一下，我叫吴毅斐，是大众网财经频道的一名编辑和记者。相信在座的的各位，对于大众网都不陌生。大众网是国务院新闻办公室批准成立的、山东省委宣传部主管的、大众报业集团主办的山东第一新闻门户网站和外宣网站。作为大众网的重点频道之一，大众网财经频道立足山东，宣传山东，努力为山东经济的发展提供完善的网络宣传平台，同时，我们也在积极地致力于打造山东网友的投资理财生活圈。

    各位朋友，我们生活在一个追梦的时代。我们在为改善生活质量，营造舒适的每一天而打拼。但面对现实生活，我们如何让自己和家人过得更加从容，更加幸福，如何保住已有的物质积累，并求得可观增值，如何来面对市场上各种各样的投资渠道，为自已和家庭做个很好的财务规划呢？这就是我们今天“大众网幸福E家理财沙龙”要讨论的家庭理财问题。今天我们有幸邀请到了工商银行山东省分行营业部大观园财富中心理财经理邢伟女士、恒安标准人寿山东分公司资深理财规划师张磊女士。

    我们今天上午的活动安排呢大致是这样，先由两位主讲嘉宾分别为我们带来精彩的主题讲座，每位嘉宾讲座之后，各位网友可以针对自己在家庭理财过程中存在的疑惑和问题进行提问。中间我们会穿插抽奖环节。接下来我就要把时间交给邢伟女士。邢伟，国际金融理财师，经济师，具有十六年金融从业经历，精通银行业务，投资经验丰富，擅长证券、基金、保险、黄金等金融投资产品的分析。她的主讲题目是《幸福E家 快乐理财》。讲座过程中大家有问题也可以随时写成小纸条，交给我们现场的工作人员，稍后为大家解答。下面让我们掌声欢迎邢伟女士，一起了解理财的乐趣。
    上午9:25

    [邢伟]

    为什么要理财？

    生活需要物质基础

    消费比赚钱的时间更长

    通货膨胀侵蚀财富

    人生的最大小偷

    n年后 100万元的实际价值 （年均通胀率5%）
    5 773781
    10 598736
    …… ……
    30 214639

    100万不投资，30年后就只相当于现在的21.4万，白白损失了78.6%！

    我们的理财现状    

    究竟什么是理财？

    投机不等于理财

    钟镇涛 ，红极一时，年收入达1000万港币。由于想追求暴富。在1996年香港楼市处于顶峰时，借入1.5亿港币投资房地产，导致风险失控 。1997年亚洲金融危机爆发，其投资项目大幅度贬值 ，于2002年宣布破产。

    理财的定义

    理财是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、自主和自在。

    请注意：
    理财不是短期行为
    理财不是一种产品
    理财不是针对某个生命时段

    人的财务生命周期

    人生不同生命阶段的收入与经济压力
    

     家庭理财的三环
    

     理财规划有那些内容？
    

    理财的步骤：

    理财的意义
    追求一生收入与支出的平衡
    实现人生各阶段的目标和理想
    最终实现财务自由

    怎样才能轻松理财

    我的建议

    （一）寻求适合自己的资产组合
    （二）适当承担风险提高收益
    （三）善于借力，巧用负债
    （四）充分利用现代化渠道
    （五）及早制定目标，立即行动

    一、寻求适合自己的资产组合
    多样的理财产品
    国债
    银行金融产品（定期存款、各种本外币理财产品）
    分红型保险、投资连接型保险
    基金、股票、期货
    黄金、外汇、不动产
    艺术品、古董

    银行界
    证券界
    保险界
    房产界
    收藏界
    法律界
    税务界

    寻求专职金融理财师帮助 　
    银行专职的金融理财师将为您提供“一对一”的理财服务，依靠专业的团队为您量身定制个人财务管理、业务咨询、子女教育、保险、养老、税务等投资理财服务。
    二、适当承担风险提高资产收益
    理财误区

    “我给几十万，你能保证我在最短的时间内赚多少钱吗？”“买哪只股票最赚钱？”
    理财误区

    “银行存款多，就是会当家理财。”
    “宁可少赚点，懒得担风险。”
    家庭理财法则：风险与收益成正比
    

    家庭理财法则：
    100法则：

     描述证券市场投资和风险承受能力的度量问题。
    您投资证券市场的资金最好占全部存款的（100 —年龄）%。

    例如：如果您的年龄是40岁，那么用于证券市场投资的资金比率应为60%，另外40%可投资低风险的银行储蓄和国债等。
    产品介绍：基金
    基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人（银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。
基金的种类
    按基金发行总额是否固定划分    封闭式投资基金
                                  开放式投资基金

    按投资对象划分      股票型
                        债券型
                        货币型
    什么是基金定投？
    每隔一段固定的时间
    以固定＼不固定的金额
    投资于同一只基金
    基金定投—最有钱途的理财方式
    

    基金定投适合哪些人？
    想降低投资风险的人；
    长期理财规划的人；
    没有时间理财的人；
    强迫自己储蓄的人；
    不懂股市的人。
    家庭理财法则：

    72法则：显示时间和复利的威力！
    假定年收益率为r%,那么您的投资大约在72/r年后翻番。例如如果您的某笔投资的年收益率为9%，则8年后价值就会翻番。

    复利的魔力
    案例：假设每月投资1000元:
    

    基金定投：越早越好

    时间越长，效果越明显
    

    产品介绍：黄金买卖

    日本银行个人黄金业务介绍——个人购买黄金的动机
    一个是养老：养老金是个关键问题。在现行养老金制度不确定的情况下，购买黄金成为长期保持养老金资产价值的选择。尤其是婴儿潮时期出生的那批人，现在基本到了退休年龄，他们制定的养老计划中一般会把一次性拿到的养老金的１０％左右投资于黄金，而在６５岁退休之后每月兑现１枚金币，保证生活。
    另一个是遗产继承：购买黄金作为遗产，在分给子孙继承时也比较方便。

    工行黄金投资品种
    帐户黄金—“纸黄金”
    代理上海金交所个人实物黄金
    “如意金”系列实物黄金
    “黄金积存”
    黄金积存
    客户在建立品牌金积存账户的基础上，对我行如意品牌金进行主动积存和定期积存，对于积存的品牌金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。
    

    三、善于借力，巧用负债
    牡丹个人信用卡

    牡丹个人信用卡是工商银行为个人客户发行的信用卡。具有透支消费、转账结算、存取现金等功能

    授信额度最高５万元人民币，白金卡可达５０万，国际卡配授相应的外币额度。
    有效期最长5年。
    四、充分利用现代化渠道
    综合账户管理：理财金账户卡
    “理财金账户”是中国工商银行为您提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品。
    “理财金账户卡”不仅是一种重要的理财工具，而且是我行贵宾客户的身份证明。您在我行营业网点及特约商户办理相关业务时，出示“理财金账户卡”，即可享受贵宾待遇。
    全面的服务渠道--电子银行个人版
    

    电子银行--把银行轻轻松松搬回家！

    工行手机银行（WAP）3G版的功能丰富

    建议五：及早制定目标，立即行动
    工商银行可以为您作什么?
    丰富的理财工具和产品　　　　　
    全方位理财渠道　　　　　　　　
    专业的理财人员　

    感谢聆听！

    [主持人]

    感谢邢伟女士给我们带来的精彩理财讲座，让我感觉她的讲座就像她的理财格言一样：“成人达己，快乐理财。”相信在座的各位，对家庭理财的必要有了更深刻的认识，对于如何进行家庭理财也有了自己的打算，同时想必也有更多的问题想要了解。现在有问题可以举手示意或用纸条的形式传给我。
    好的，现在我们来抽取今天的第一批幸运网友。有请邢伟女士为我们抽出五名幸运网友。

    下面我们就有请来自恒安标准人寿的资深理财规划师张磊女士，她是国家职业资格认证理财规划师 、 MDRT美国百万圆桌会议会员、恒安标准人寿“荣誉培训讲师”。她给我们带来的主讲题目是《幸福一生巧理财》，让我们听听如何巧妙理财，增加你的家庭幸福指数，为家庭带来更多的保障和财富吧。有请张磊女士。