万亿资金为提升服务奠定基础

　　截至2月16日，山东省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下简称山东省农村信用社）各项存款余额达10031.73亿元，成为山东省首家存款规模过万亿元的金融机构。这是山东省农村信用社深化改革以来取得的重大成果，标志着全省农村信用社改革发展迈上一个新起点、步入一个新阶段，为全省农村信用社服务“三农”，支持实体经济发展，进一步提升农村金融服务水平奠定了资金基础。

　　据了解，自2004年6月6日山东省农村信用社联合社挂牌成立以来，全省农村信用社立足“三农”、扎根“三农”，服务县域经济，发展成齐鲁大地上营业网点最多、服务范围最广、资金实力最强的地方性金融机构，成为名符其实的农村金融主力军。截至2012年末，全省农村信用社存、贷款余额分别达9319.5亿元和6669.1亿元；涉农贷款余额4871.7亿元，占各项贷款的73.1%，涉农贷款余额和新增额连续8年居全国同行业和全省银行机构首位。

　　存款总额实现六连增

　　山东省农村信用社秉承立足城乡、服务大众的理念，瞄准“三农”和县域经济主阵地，发挥农村金融主力军作用，围绕“四化同步”战略，重点把握城镇化、农业现代化发展趋势和市场机遇。市场需求出现在哪里，业务就拓展到哪里；农民转移到哪里，服务就延伸到哪里。2013年初，全省农村信用社组织开展了“金纽带”春天行动，以存款利率市场化为切入点，加强对重点部门和重点行业存款大户的公关工作，提升对公存款的占比份额。同时，加快银行卡、国际业务、理财业务、代理业务和电子银行等业务的发展，加快推进金融IC卡和公务卡、新农保业务、跨境人民币支付结算业务等重点项目建设。多年来，全省农村信用社存款总额实现了一次又一次突破，已有2个地级市农村信用社存款总额超过1000亿元，25家县级联社存款突破100亿元。

　　用17%的存款份额支持82%的农户贷款

　　山东省农村信用社紧跟农村金融市场需求变化，跟上全省经济发展的主流，以支持“三农”、小微企业和县域经济为重点，深入推进金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新“三大工程”，实现了涉农贷款增幅、占比不低于往年的目标，农村信用社以全省17%的存款市场份额，提供了全省33％的涉农贷款、82%的农户贷款。山东省农信社通过深入开展信用工程建设，为全省农民铺就了贷款绿色通道。截至2012年末，共评定信用户707.3万户、信用村3.1万个，分别占全省农户、行政村总数的35.9％、39.2%。同时，为提高支农效率，山东省农信社还实施了贷款上柜台服务，即对符合贷款条件的农户审查、核定授信额度，发放贷款证，农户凭贷款证可直接到信用社办理贷款。截至2012年末，全省农村信用社共设立信贷专柜3656个，核发农户贷款证388万本，各项贷款272万笔，其中农户贷款达234万笔，占比86％，贷款证贷款占农户贷款的83.3%。

　　助推城乡统筹发展

　　全省农村信用社坚持“应农而变、顺农而为”，转变支农思路，大力支持新型农村经营组织。专业合作社是农民集约化、产业化发展的新型经营组织，山东省农村信用社优先支持农业产业化和农业基础设施建设，推进现代农业发展，及时推出农民专业合作社贷款品种，向6717个农民专业合作社提供服务，支持农民从事生猪养殖、蔬菜、花卉等农业产业化、规模化生产，推动农民专业合作社健康发展。2012年末，专业合作社贷款余额75.36亿元。为破解中小微企业融资难题，助推实体经济发展，全省农村信用社积极探索建立适合中小微企业特点的专业化金融服务网点，完善小微企业的营销管理模式，为中小微企业提供了个性化、全方位的融资服务。截至2012年末，全省农信社中小企业贷款户数达4.15万户，贷款余额达3005.57亿元，较年初增加499.9亿元，增长19.95%。其中小微企业贷款户数3.57万户，贷款余额达2081.9亿元。

　　在支持新农村和城镇化建设方面，山东省农村信用社积极支持农村居民自建房、购建住房和村民公寓建设，满足新农村和城乡一体化建设信贷需求。2012年末，山东省农信社为3万户农民发放住房贷款18亿元。为加大对“蓝、黄”经济区的信贷支持，2012年，山东农信累计向半岛蓝色经济区投放贷款4238.7亿元，向黄河三角洲高效生态经济区投放贷款1658.6亿元。

　　创新产品满足多元化金融服务需求

　　按照产品研发满足农民、县域经济需求为目标，根据农村金融服务对象、行业特点、需求差异，细分客户群体。山东省农村信用社先后开发了农户联保贷款、大联保体贷款、农民专业合作社贷款等信贷产品10大类、100余种。不仅如此，还丰富了电子金融产品，全面推广网上银行、手机银行、电话银行、银行卡、国际业务、网上支付等新兴业务，并丰富了理财、代理等中间业务产品，推出“前程是‘金’”理财产品，广泛推广各种费用代收业务等，初步构建了适应不同层次客户需求的产品和服务体系。

　　实现农村金融服务全覆盖

　　为促进城乡金融一体化发展，山东省农信社深入推进农村金融服务示范社区建设，扩大ATM机和POS机等电子机具的布设覆盖面。截至2012年末，共布放各类电子机具24万多台，行政村覆盖率达89.8%，基本实现了“电子机具村村通、家家用上银行卡”的目标。全省农村信用社网上银行、手机银行用户分别达193.67万户、101.65万户，业务交易量分别达15981.55亿元和1047.40亿元，各类银行卡发行量达2962.29万张，较年初增加1000.46万张，增幅达51%，业务替代率达35.6%。为了填补农村金融自助服务领域空白，山东省农信社通过自主创新和业务研发，推出了“农金通——农民金融服务自助终端”业务，项目惠及8200多个农村、社区，覆盖全省1260万人口，有效地解决了农村尤其是偏远农村的金融服务需求，农民足不出村便可办理存款、转账、汇款、缴费、口头挂失、存折补登等业务。随着国家一系列惠农政策的出台，全省农村信用社充分利用网络、支付结算手段以及科技创新优势，在全国率先开通了“齐鲁惠农一本通”业务，将粮食、化肥、移民等各类涉农财政补贴通过农村信用社营业网络直接支付到农户开立的“一本通”账户上，确保了各类补贴资金准确、及时、透明地发到农民手中。2012年，通过“齐鲁惠农一本通”、新农保社保卡等方式代理发放各类政策性惠农补贴项目35个、150亿元；其中，代发放新农保8086万人次、58.8亿元。