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小业主3天贷出50万金改一年银行新产品如雨后春笋

2014-07-30 08:53:00来源：黄三角早报作者：记者李立红

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小微企业是实体经济最微观的“毛细血管”，也是最具活力的部分，是经济持续稳定增长的坚实基础，而它又受限于规模小、可抵押资产少等原因，相较大企业在获取信贷资源上具有天生的劣势。山东省金融改革近一年以来，东营市多家银行扎根东营实际，借力金改东风，创新出一批批新型信用贷款产品，使无数中小企业从中受益，得到了资金“关照”。

免担保、无评级，融资创新产品不断

2013年10月，在东营东城经营代理品牌服装销售的小企业主张先生遇到了难题，为满足经营需求，他急需一笔50万元的进货资金。“由于找不到合适的担保，我在东城几家银行都碰了壁，后来抱着试试看的想法来到建行东城支行。”张先生说，银行客户经理在听说了他的情况后，向他推荐了建行刚推出不久的“善融贷”产品。

让张先生没有想到的是，这是一款完全免担保、无评级、无授信的产品，短短三天时间，张先生就获得了50万元的贷款，确保了生产经营顺利周转。今年春末，服装换季的时候，张先生又来到建行申请贷款。根据张先生的经营需求和结算情况，建行又陆续为他增加了80万元的贷款。

近年来，针对小微企业融资担保难的“瓶颈”，中国建设银行东营分行创新推出“善融贷”、“信用贷”、“创业贷”、“结算透”等系列产品，符合条件的客户可以获得免担保贷款，成为解决小微企业融资担保难的突破。截至目前，建行已成功为全市60余家小微企业办理了“三贷一透”系列产品，发放贷款4000余万元，为小微企业送来一场场“及时雨”。

助推小微企业成长，银行“各展神通”

为了满足小微企业的融资需求，全市20多家银行“各展神通”，针对不同行业、不同区域，甚至不同发展阶段的小微企业，开发出各式各样的信贷产品。据东营银监分局统计，截至今年4月末，东营市小微企业贷款户数已达到24385户。

华夏银行推出“龙舟计划”信贷产品，根据企业发展的不同阶段以创业通舟、展业神舟、卓业龙舟细分，为中小企业融资提供特色服务。此外，东营银行的“银报贷”、“老板贷”、“东都贷”等“小马达”系列小微信贷产品，光大银行的“股权融易贷”、POS快贷，民生银行的“商贷通”等，这些新型小微企业信贷产品，进一步提高了可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点，有力地帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

在贷款抵押物方面，银行业不断创新业务。恒丰银行知识产权质押、奶牛质押贷款，农商行林权质押贷款，农发行的海域使用权抵押贷款，农行的滩涂使用权抵押贷款，都是通过创新抵押方式而新增的信贷产品。今年上半年，奶牛、林权、海域使用权、近海滩涂经营权抵押贷款余额分别达到4000万元、7155万元、13880万元和8000万元。河口农合机构更是率先开展农村土地承包经营权抵押贷款业务，贷款余额达到5203万元。

创新政银企合作模式，实现三方共赢

为搭建政府、银行、企业三方合作平台，多措并举支持小微企业发展，银行和政府展开了多层次探索。其中，建设银行的“助保贷”业务成效显著，今年前6个月，该业务累计发放助保金贷款2.33亿元。

建设银行东营分行小企业经营中心负责人告诉记者，“助保贷”业务是建行2010年推出的一项服务小微企业的特色产品，“该产品在传统业务的基础上，一方面借助政府增信和企业互助，缓解过去银行政策门槛高、小微企业申贷难、融资成本高的问题；另一方面实现以较少的政府投入带动更多的建行信贷支持；同时，能够降低担保圈、担保链的大范围连锁性风险，通过企业互助的形式促进小企业抱团发展。”

从融资成本看，如果一家企业申请1000万贷款，通过建行的“助保贷”业务，仅担保费用一项，就可以为企业节省30多万元的成本。目前，“助保贷”已经累计支持小微企业近20家，成为小微企业成长发展的助推器。