拥抱“互联网+”时代的邮储银行

　　年初，政府工作报告首次提出了“互联网+”行动计划。“互联网+”的提出，意味着互联网已经超越了信息技术本身，成为创造新的商业模式、构建新的生产、生活方式的重要引擎。7月18日，人民银行联合各部委印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为互联网金融的规范化、可持续发展提供了政策和监管的依据。“互联网+”的兴起对传统银行业来说，既是挑战，也是机遇，但机遇大于挑战，推动着银行的业务创新和转型发展。

　　打造平台银行+智慧银行+普惠银行

　　作为一家资产规模超近6.8万亿元，拥有4万多个营业网点，服务近5亿客户及1.4亿电子银行客户的大型零售商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称：邮储银行）一直高度重视互联网金融发展，积极学习借鉴互联网思维，充分发挥自身优势，不断加快创新发展步伐，依托遍布城乡的实体网络和广泛覆盖的电子渠道，着力打造平台银行、智慧银行和普惠银行。

　　在打造开放协作的平台银行方面，邮储银行已采用云技术，全力推进互联网金融云平台建设，实现网上银行、移动金融、自助银行、微银行等云接入。同时，依托中国邮政庞大的实体网络，整合“邮乐网”电商平台、EMS速递物流平台资源，发挥资金流、物流、信息流和商流“四流合一”的先天优势，搭建了邮储银行互联网金融综合服务平台，实现了“互联网金融+农村电商”、“互联网金融+速递物流”、“互联网金融+邮政分销”、“互联网金融+国际小包”等多领域合作新模式，形成了独具邮储银行特色的互联网金融产品体系。

　　同时，邮储银行还着手打造了“体验+智能”的智慧银行。一方面，将个人网银、手机银行、微银行、电视银行、电话银行等全覆盖的线上电子银行，打造成业务品种齐全、客户体验良好的线上交易服务平台；另一方面，依托4万个营业网点、7万台自助设备，打造智能设备丰富、服务流程便捷、智能网点引领的线下营销服务平台。实现电子渠道与实体网络的互联互通，协同发展，形成了线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的智慧银行新格局。

　　平等共享的普惠银行也是邮储银行发展的新目标。邮储银行“进步，与您同步”的理念，与互联网精神高度契合。我们将利用大数据技术，深入挖掘“三农”、小微企业、个人创业者、在校大学生、高新技术产业等客户需求，通过立体化的普惠金融服务渠道，依托“互联网金融+”的商业服务新模式，积极打造普惠金融特色银行。

　　拥抱互联网金融新实践

　　2014年初，邮储银行开始策划新一轮的IT规划。目前，邮储银行已经基本完成了新一轮IT规划的编制工作，按照“十年视野、五年规划”的要求，对邮储银行信息系统的应用架构、数据架构、基础设施、信息安全以及IT治理、数据治理等工作进行了全面规划。新一轮规划的实施将支撑和引领邮储银行未来五年业务发展，对实现邮储银行业务发展战略将起到至关重要的作用。为了实现在未来成为虚拟网点最强银行的目标，邮储银行通过顶层设计，在新的IT规划中把虚拟网点建设作为全行一项重要战略，在客户服务、渠道协同、产品创新、绩效考核、经营决策、风险管控等方面做好前瞻性规划，不断丰富业务品种，完善营销渠道，提升服务能力。

　　同时，邮储银行还依托互联网金融创新实验室，加快互联网金融产品的研发和推广。为紧跟互联网金融发展趋势，推动邮储银行互联网金融产品创新，邮储银行于2014年1月成立了互联网金融创新实验室。实验室主要定位为邮储银行互联网金融前沿产品、技术、流程和商业模式研究中心、互联网金融产品创新工厂，同时承担互联网金融产品的概念验证、快速研发等工作，为后续应用或推广提供依据。

　　实验室成立以来，围绕移动金融、智能网点两方面进行了重点研究。2014年，在移动金融领域，研究开发了包括二维码购物、二维码POS等在内的二维码应用，并完成了电子银行移动展业产品原型开发。在智能网点方面，完成了自助发卡机等设备的实验，这些新型自助设备的推广将大大减轻网点压力，改善客户体验。今年，创新实验室在这两个方面继续深耕发力，重点研发人脸识别手机登录、条形码资金归集、超级柜台等产品及功能。

　　此外，邮储银行也在积极探索，依托互联网、云计算、大数据等新技术，以互联网金融云平台建设为契机，以产品创新为驱动，以数据分析为引擎，以整合邮政集团优势资源为切入点，以网贷产品为突破，着力打造集资金流、信息流、物流和商流为一体的、开放的互联网金融综合服务平台。具体来说，就是针对不同的受众人群、不同的业务合作伙伴，推出相应的互联网信贷产品，比如服务邮乐网商户的“商乐贷”、服务农村电商客户的“掌柜贷”等等。近期，邮储银行将推出互联网信贷专属APP产品，从而为客户提供差异化的服务和更优质的体验。

　　互联网时代适者生存。邮储银行将与互联网企业共同努力，积极运用互联网思维对银行进行再造，打造适应互联网金融要求的商业银行。与此同时，邮储银行还坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位，服务实体经济，践行普惠金融，拥抱“互联网+”的新时代。