两部委详析中小企业融资难 警示民间高息借贷风险

　　2011年8月18日，人民银行金融市场司副司长吴显亭和银监会完善小企业金融服务办公室副主任张小松接受中国政府网专访，就中小企业金融服务有关问题进行解读并回答网民提问。图为嘉宾与主持人交谈。中国政府网 陈竞超 摄

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　　■ 精彩语录

　　今年上半年中小企业生产和生存状况总体正常，没有出现个别媒体报道的大范围、趋势性的中小企业破产倒闭问题。

　　造成今年上半年部分中小企业生产经营困难的原因是多方面的，受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业的中小企业反映出的困难声音更大一些。

　　感觉到困难的部分中小企业生产成本提高主要有四个方面的原因：原材料价格上涨、用工成本上涨、能源价格上涨以及融资成本上涨，这四大因素中，原材料成本的上涨影响很大。

　　日前，国务院已经批准信贷资产证券化继续扩大试点，人民银行会同相关部门目前正在积极研究进一步扩大中小企业信贷资产证券化的实施方案。

　　不少金融机构，通过小企业“信贷工厂”、供应链融资、知识产权抵押融资、应收账款质押融资、融资租赁等服务方式，为中小企业方便快捷地扩大融资和提供配套金融服务提供了有力支持。

　　今年上半年，民间借贷比较活跃，一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难，对中小企业的发展，是有积极作用的。

　　要加强对民间借贷的合理引导，及时预警和有效防范“乱集资”和“高利贷”的潜在风险。

　　■ 访谈目录

　　1、怎么看待中小企业生产经营困难

　　2、和2008年相比中小企业融资难是否得到缓解

　　3、“中小企业信贷政策导向效果评估”的具体实施情况如何

　　4、银行根据企业发展规律提供不同融资方案

　　5、央行五方面拓宽中小企业融资渠道

　　6、中小企业能否参与直接融资

　　7、如何防范中小企业民间借贷的金融风险

　　8、即将实施的《商业银行资本管理办法》具体情况如何

　　9、进一步改进和完善对中小企业金融服务还需要加强哪些方面的工作

　　■ 访谈实录

　　1、怎样看待中小企业生产经营困难

　　[吴显亭]一、在今年执行稳健的货币政策环境下，金融机构对中小企业信贷的总量没有减弱而且是加强了。

　　从全国数据来看，到今年6月末，全部金融机构中小企业人民币贷款余额为20.1万亿元，比年初增加1.59万亿元，同比增长18.2%；其中，小企业贷款余额为9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同比增长25.9%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重比2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷款新增额的比例大体上是三三开。这应该可以说是一个很不错的结果，前几年大型企业基本上占40%、50%，今年通过结构调整，从全国来看小企业市场份额在不断上升，这是符合我们政策预期的。

　　二、今年上半年中小企业生产和生存状况总体正常，没有出现个别媒体报道的大范围、趋势性的中小企业破产倒闭问题。

　　一是从企业产销衔接状况来看总体正常。到今年6月末，全国工业企业产品销售率为97.8%，同比提高0.1个百分点。其中，浙江省中小企业产品销售率是97.15%，比去年同期提高0.03个百分点，浙江全省规模以下工业企业生产设备利用率为78.6%，同比提高4.6个百分点。其中，满负荷生产的企业占9.2%，利用率在80%以上的企业占58.5%，利用率在50%以下的企业仅占2.4%。

　　三、造成今年上半年部分中小企业生产经营困难的原因是多方面的，这需要实事求是地进行全面、深入、客观地分析。

　　中小企业生产经营情况困难大体上有四种情况：一是结构性问题。受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业的中小企业反映出的困难声音更大一些。二是在应对国际金融危机时信贷非常宽松，那时有一部分企业规模扩张相对较快，受投资惯性影响，今年宏观紧缩后就感到资金相对紧张，特别是上项目多的地方，越是上的项目多反映资金就越是相对困难。三是今年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场动荡，国内市场也由于多重因素叠加的影响，使一些中小企业的利润空间收窄，生产经营压力相对加大。四是一些企业投资经营战线拉得太长，比如企业主的经营行为不是特别规范，还有一些是由于不符合环境政策或者淘汰落后产能等政策要求关停了一部分企业。

　　部分中小企业国内生产成本提高主要有四个方面的原因：一是原材料价格上涨比较明显，媒体报道得也比较多；二是企业用工成本的上涨，可以说今年全国不少地方劳动力成本都在上升；三是像能源比如煤、电等资源价格上涨，影响企业生产经营；四是企业融资成本上升，比如由于今年利率上调，中小企业贷款利率上浮提高，中小企业通过民间借贷的利率也在上升，所以整个融资成本是上升的。

　　第四，多措并举、多管齐下，对症下药，有扶有控，合力解决中小企业的现实生产经营困难。

　　从企业方面来讲，在当前的情况下，企业自身确实要积极地加强内部管理以适应市场的变化，调整经营策略，修炼内功，下力气提高产品市场竞争力和企业管理方面的应变能力，在实现企业稳步经营的基础上，积极探索转型升级之路。

　　从金融服务来讲，这些年来，金融管理部门在这方面做了大量扎实有效的工作，出台了许多针对性务实措施，金融机构服务中小企业的认识、理念、管理、制度和服务水平总体上与以前相比有了显著的改进和提升，许多产品有市场、有效益、发展潜力大、规范诚信经营的中小企业始终是金融机构信贷竞相支持的对象。但是由于中小企业自身的财务管理、信息披露等方面与大企业相比不是那么规范，所以在金融机构风险意识和商业化经营意识增强的情况下，对市场前景不好、效益下滑明显、不符合环保政策要求、不符合国家宏观调控要求的，特别是对不规范诚信经营的中小企业在放贷方面也会提出比较严格的要求。