华夏银行天津分行:联保联贷获创新金融产品奖

　　在刚刚召开的第六届中国企业国际融资洽谈会——科技国际融资洽谈会上，华夏银行“联保联贷”、“宽限期还本付息贷”金融产品被评为“服务中小企业列榜创新金融产品”。本着“中小企业金融服务商”这一明确定位，华夏银行始终将切实有效的帮助中小企业发展放在第一位，专为中小企业开发“龙舟计划”金融服务品牌。其中，“联保联贷”、“宽限期还本付息贷”成为龙舟计划中的特色产品。

　　联保联贷——中小企业“团购”贷款

　　小企业创业初期，没有足够的抵质押资产，没有担保机构担保，也不具备信用额度，在这种“三无”情况下，无论是担保贷款还是抵押贷款都很难，这也是制约小企业发展的瓶颈。尤其在银行态度相对谨慎的情况下，小企业发展更是难上加难。“联保联贷”金融产品就为破解这一难题应运而生。

　　华夏银行“联保联贷”针对担保问题做出新的突破，即企业无需抵押即可办理贷款。华夏银行“联保联贷”业务规定：3-7户小企业自愿组成一个联合担保体，联保小组成员之间协商确定授信额度后，即可向华夏银行联合申请授信。简单来说，联保，就是几个实力相当的小企业主组成一个联合担保体，形成联保小组，互相担保；联贷，就是该企业小组联合向银行申请授信，从而获得贷款。这一产品着重解决了中小企业融资过程中担保难的问题，帮助中小企业突破发展瓶颈。值得一提的是，不仅仅是贷款，其它授信业务品种包括贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、保函、票据承兑等也涵盖于其中。

　　华夏银行“联保联贷”融资产品最大的优势，在于达到企业、商会、银行的三方共赢。特别是小企业，雪中送炭的资金支持往往决定着该企业发展的成败，全新的融资贷款模式切实可行的助企业顺利融资。

　　宽限期还本付息贷——为企业减轻前期还款压力

　　顺利获得贷款，只是小企业扩大规模发展的第一步，由于规模小，生产周期长，资金周转速率慢等问题，偿还贷款也成为企业经营中的一大压力。如果企业在前期得到资金保障，等到生产周期完毕，资金到位后再来还贷，那么某种程度上确实能使企业运营得到保障。为解决这一问题，华夏银行推出的“宽限期还本付息贷”授信产品，帮助企业在生产前期减轻还款压力。

　　“宽限期还本付息贷”适用于生产周期较长，后期回款较集中且拥有固定的经营场所及信用状况良好的中小型企业。根据这些企业的资金回流周期和产品经营特点，华夏银行给予了一定的还款宽限期。具体的表现为对于授信额度在不超过2000万元人民币的小型企业，在第一阶段(12个月)内按月偿还贷款利息，在第二阶段(13—18个月)宽限期内则按月等额分期还本付息。

　　“宽限期还本付息贷”授信产品的设计十分灵活。首先，该产品将传统的一年期贷款延长至18个月，多出了半年的宽限期，这为企业后期回款准备了充裕的时间。其次，该授信产品的还款方式灵活多变，一次贷款可分为两期还，使企业在还款时充分享有自主权，可以选在第一阶段还款也可以选择在第一阶段先还利息，等后期回款后再在第二阶段还款。该产品在很大程度上减轻了企业前期还款压力，降低企业生产成本，帮助企业顺利融资。另外，该产品延续了华夏银行中小企业贷款优势，就是担保方式灵活，企业可以选择适合自己的担保方式。最后，申请该授信业务的方式也很方便，只需进入小企业网银提交在线融资申请就可以了，方便快捷。