工行淄博张店支行全面加强信贷业务管理前移防控关口

　　近期，国家货币政策有所放宽,在信贷投放速度有所增长的同时，也增加了信贷风险隐患。面对复杂多变的经济形势，工行淄博张店支行全面加强风险管理，要求客户经理严格做到信贷业务“三个了解”，提升信贷资产质量，增强可持续发展能力。

　　了解产品。通过周例会及参加省、分行组织的业务培训，强化客户经理业务培训，使客户经理充分了解工行产品内涵，掌握工行产品与同业产品的比较优势和特色，清晰工行各类产品所对应的目标客户群体，提高营销服务成效。

　　了解客户。了解客户信誉：通过人行征信系统、司法机关、社会关系等多种渠道调查了解法人代表及主要股东个人资信、道德品质、业内声誉；了解客户的家底：坚持“双人四眼”调查原则，现场核实个人资产及企业流动资产、固定资产、主要负债、或有负债、所有者权益，判断企业的真实资产负债状况，编制资产负债简表；了解客户现金流：了解企业销售情况，查询税务发票、销售归行额、海关进出口额等，对企业实际销售收入进行交叉验证，核实企业真实现金流量，着重分析其流动性、财务结构、偿债能力，掌握客户第一还款资金来源；了解客户的发展潜力：了解企业所属行业地位、技术水平及同业竞争力，分析企业主要产品的技术含量和发展前景、上下游产品市场、销售渠道、货款回笼及贸易纠纷等情况，判断企业整体经营实力和可持续发展能力。

　　了解风险。通过调查客户信誉、资产及经营状况，评估风险点，有针对性地确定担保组合、利率、期限、额度。对保证方式担保的各类贷款、到期一次性还款方式的贷款等风险度较高的业务，由主任召集客户经理及分管行长集体论证业务风险度，提出风险控制措施。